Über comdirect:
comdirect gehört nicht nur zu den bekanntesten, sondern auch zu den größten Direktbanken im europäischen Raum. Die Tochter der Commerzbank AG wurde vor über 20 Jahren gegründet, nämlich 1994. Der Sitz des Institutes befindet sich in Quickborn und comdirect beschäftigt über 1.000 Mitarbeiter, die mittlerweile für mehr als 1,5 Millionen Kunden zuständig sind. Zwar ist comdirect eine klassische Direktbank, aber dennoch wird seit geraumer Zeit auch eine Anlageberatung angeboten.
Die Vor- und Nachteile von comdirect
Wer bereits bei comdirect Erfahrungen gemacht hat, der wird sicherlich die zahlreichen Vorteile des Anbieters zu schätzen wissen. Positive Erfahrungen mit comdirect basieren beispielsweise darauf, dass Kunden hier ein kostenloses Wertpapierdepot führen können. Wer aktiv handeln möchte, kann dies bereits ab einer Ordergebühr von 3,90 Euro tun. Zu den weiteren Vorteilen, die natürlich ebenfalls zu einer positiven comdirect Meinung beitragen, gehört die Rundum-Kundenbetreuung, die an 24 Stunden täglich stattfindet, und zwar an jedem Tag der Woche.
Darüber hinaus kann sich die comdirect Bank mittlerweile dadurch auszeichnen, dass es sich zwar nach wie vor um eine reine Internetbank handelt, die Kunden aber dennoch den Vorteil einer Anlageberatung nutzen können, was bei vielen Direktbanken nicht der Fall ist. Als Nachteil kann lediglich aufgeführt werden, dass diverse Kleinanleger die Anlageberatung deshalb nicht nutzen können, da diese erst ab 25.000 Euro möglich ist. Im Verhältnis zu anderen Vermögensverwaltungen ist dieser Betrag jedoch sehr kundenfreundlich, sodass es sich nur eingeschränkt um einen echten Nachteil handelt.
Geeignet ist die comdirect Bank sowohl für Anleger, die aktiv mit Wertpapieren oder anderen Finanzprodukten handeln möchten, als auch für Kunden, die sich nicht großartig selbst mit der Investition ihres Kapitals beschäftigen möchten. Denn bei comdirect ist sowohl der aktive Handel über das Wertpapierdepot als auch die Nutzung einer Anlageberatung möglich. In der folgenden Übersicht werden noch einmal die Vor- und Nachteile der comdirect Anlageberatung aufgezeigt:
- kostenloses Wertpapierdepot nutzbar
- Transaktionen ab 3,90 Euro
- Anlageberatung online möglich
- Kundenservice rund um die Uhr an sieben Tagen erreichbar
- Anlageberatung PLUS ist unabhängig und transparent
- Gebühren für die Honorarberatung lediglich 0,05 Prozent pro Monat
- Anlageberatung kann erst ab 25.000 Euro Investitionsvolumen genutzt werden
Unser Fazit zur Anlageberatung von comdirect ist sehr positiv, denn es handelt sich um eine qualifizierte und vor allem unabhängige Honorarberatung. Im Vergleich zu zahlreichen anderen Vermögensverwaltungen und Vermögensberatungen kann der Service bereits ab einem relativ geringen Mindestkapital von lediglich 25.000 Euro genutzt werden. Darüber hinaus können die Kunden von unabhängigen Handlungsempfehlungen erfahrener Finanzprofis profitieren.
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1. Regulierung und Einlagensicherung: Kundengelder bis über 100 Millionen Euro geschützt
Zu den sehr positiven comdirect Erfahrungen gehören definitiv die zwei Punkte Regulierung und Einlagensicherung, die insbesondere für sicherheitsorientierte Anleger von größerem Interesse sind. Daher können wir in unserem comdirect Erfahrungsbericht zunächst festhalten, dass selbstverständlich eine Regulierung der comdirect Bank durchgeführt wird. Zuständig ist die in Deutschland ansässige Finanzaufsichtsbehörde BaFin, die alle hierzulande tätigen Kreditinstitute überwacht. Die gute comdirect Erfahrung, die insbesondere auf Sicherheit bedachte Anleger machen können, basiert darüber hinaus auf einer umfangreichen Einlagensicherung.
Auch nach unseren Erfahrungen mit comdirect ist die Direktbank nicht nur im gesetzlichen Einlagensicherungsfonds Mitglied, sondern darüber hinaus ebenso im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. In diesem Bereich sind die Guthaben der Kunden nicht nur bis 100.000 Euro, sondern bis über 100 Millionen Euro je Kunde abgesichert. Zur Sicherheit haben daher auch zahlreiche Kunden eine positive comdirect Meinung.
Die Vorteile des comdirect Girokontos auf einen Blick
- Regulierung wird durch BaFin vorgenommen
- comdirect ist Mitglied im gesetzlichen Einlagensicherungsfonds
- zusätzliche private Einlagensicherung von bis über 100 Millionen Euro je Kunde
2. Das Handelsangebot bei comdirect im Detail
Kaum ein anderer Broker bietet den Zugang zu einer solch großen Anzahl an Finanzprodukten wie comdirect. Als klassische Direktbank legt der Broker seinen Schwerpunkt natürlich auf Aktien, Fonds und ETFs. Viele der Fonds sind mit Rabatten zwischen 50 und 100 Prozent auf den Ausgabeaufschlag verfügbar, die laufenden Kosten sind im Branchenvergleich ebenfalls gering. Insgesamt stehen mehrere tausend Fonds und Aktien aus weit über 25 Märkten zur Verfügung.
Zusätzlich bietet comdirect aber auch den Handel mit Finanzderivaten an, was kaum eine andere Bank ermöglicht. Rund 900.000 Zertifikate können über den hauseigenen Zertifikate-Finder gesucht und gehandelt werden. Das ermöglicht ein Höchstmaß an Flexibilität für Trader und die Möglichkeit, risikoreichere Positionen einzugehen oder bestehende abzusichern. Neben Zertifikaten stehen natürlich klassische Optionen im Produktangebot von comdirect. Eine weitere Besonderheit ist die Tatsache, dass über eine spezielle Handelsplattform auch CFDs handelbar sind. Diese sind in der Regel nur bei spezialisierten Brokern verfügbar und nicht bei Banken. Über 1.200 CFDs finden sich im Angebot von comdirect, was im Branchenvergleich eine durchaus beachtliche Anzahl darstellt.
Ein Großteil der vorgestellten Finanzprodukte ist nicht nur für den Kauf, sondern auch in Kombination mit einem Sparplan verfügbar. Das gilt natürlich insbesondere für Fonds, die über Jahrzehnte angespart werden können. So können Anleger Vermögen für die Altersvorsorge, für Baufinanzierungen oder für die eigenen Kinder aufbauen. Die Kosten für die angebotenen Sparpläne bewegen sich zwischen 0 und 1 Prozent pro Jahr. Das ist äußerst kostengünstig, comdirect kann hier mit vielen neuen FinTech-Unternehmen in diesem Bereich mithalten – bietet aber gleichzeitig die hohe Sicherheit und die jahrzehntelange Erfahrung einer Geschäftsbank.
- Mehrere tausend Fonds, ETFs und Aktien
- Über 900.000 Zertifikate und Optionen
- Mehr als 1.200 CFDs
- Fast alle Finanzprodukte auch als attraktiver Sparplan nutzbar
3. Kundensupport: An jedem Tag 24 Stunden erreichbar
Die positiven comdirect Erfahrungen, die nicht nur wir, sondern bereits zahlreiche Trader machen konnten, hat oftmals auch etwas mit dem Kundenservice zu tun. Die comdirect Meinung ist nämlich auch deshalb häufig sehr gut, weil die Mitarbeiter im Kundenservice kompetent und freundlich sind. Erreichbar ist der Kundensupport auf verschiedenen Wegen, beispielsweise per E-Mail, Telefon oder Live-Chat. Besonders positiv sind die Erfahrungen in diesem Bereich sicherlich auch deshalb, weil der Kundenservice rund um die Uhr und an sieben Tagen in der Woche zur Verfügung steht.
- freundlicher und qualifizierter Kundenservice
- per E-Mail, Telefon und Live-Chat erreichbar
- Kundenservice an 24 Stunden und sieben Tage in der Woche erreichbar
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4. Die comdirect Erfahrungen: Anlageberatung zu günstigen Konditionen
Die Anlageberatung, die von comdirect in Form einer Honorarberatung durchgeführt wird, hat bei vielen Anlegern bereits zu positiven Erfahrungen geführt. Daher können wir bei einem Anlageberatung-Vergleich in unserem comdirect Erfahrungsbericht auch ein positives Fazit bezüglich der Konditionen und Gebühren ziehen. Zunächst einmal können die Kunden von einer provisionsfreien Anlageberatung profitieren, was zudem Objektivität und Neutralität in den Empfehlungen gewährleistet. Das zu zahlende Entgelt ist transparent und die Depotführung kostenlos. Die Anlageberatung kann ab einem Investitionsvolumen von 25.000 Euro stattfinden und Kunden müssen dann mit einem Entgelt von 0,05 Prozent auf Basis der durchschnittlichen Anlagesumme pro Monat rechnen. Sämtliche Vertriebsprovisionen werden dabei an den Kunden ausgezahlt.
- provisionsfreien Anlageberatung
- kostenlose Depotführung
- Auszahlung aller Vertriebsprovision
- Entgelt von 0,05 Prozent auf Basis der durchschnittlichen Anlagesumme pro Monat
Das ist die „comdirect smartPay App“
Mindesteinlage: Anlageberatung ab 25.000 Euro nutzen
Bei zahlreichen Vermögensberatungen und Vermögensverwaltungen ist es so, dass Kunden diesen qualifizierten Service nur unter der Voraussetzung nutzen können, dass ein Vermögen von 100.000 Euro oder mehr zur Verfügung steht. Bei der Online-Anlageberatung von comdirect ist dies nicht so, denn hier können auch bereits Anleger mit kleineren oder durchschnittlichen Vermögen in den Genuss der qualifizierten Anlageberatung kommen.
Die Mindesteinlage liegt in diesem Bereich bei lediglich 25.000 Euro, was für eine Anlage- und Vermögensberatung ein durchaus sehr kundenfreundlicher Wert ist. Darüber hinaus ist positiv zu erwähnen, dass es nur eine relativ kurze Mindestvertragslaufzeit von sechs Monaten gibt. Es können verschiedene Strategien genutzt werden, die für die jeweiligen Vorstellungen und Zielen des Kunden passend sind.
- Anlageberatung kann ab 25.000 Euro genutzt werden
- kurze Mindestvertragslaufzeit von sechs Monaten
- verschiedene Handelsstrategien zur Auswahl
comdirect im Test: Unabhängige und provisionsfreie Anlageberatung
Wer die comdirect Anlageberatung nutzen möchte, dem wird natürlich in einem Vergleich und Erfahrungsbericht besonders interessieren, wodurch sich die Anlageberatung auszeichnen kann und wie deren Qualität einzuschätzen ist. Bezüglich der Anlageberatung kann zunächst einmal festgehalten werden, dass der Kunde seine Risikobereitschaft auswählen kann. Anschließend hat er die Möglichkeit, die zu kaufenden Wertpapiere selbst auszuwählen oder sich für den Expertenvorschlag zu entscheiden. Die Anlageberatung findet auf einer provisionsfreien Basis statt und wird unter der Bezeichnung Anlageberatung PLUS angeboten.
Diese beinhaltet eine maßgeschneiderte Anlagestrategie auf Basis der individuellen Wünsche und Ziele der Kunden. Darüber hinaus findet eine börsentägliche Marktbeobachtung und Analyse statt, die zu unabhängigen Handlungsempfehlungen von erfahrenen Finanzprofis führt. Es gibt keine Ausgabeaufschläge, die Depotführung ist kostenlos und darüber hinaus steht den Kunden eine intensive Betreuung zur Verfügung. In Form eines kostenlosen und unverbindlichen Informationsgespräches wird im Zuge der Anlageberatung zunächst gemeinsam mit dem Kunden geklärt, welche Wünsche und Ziele er hat. Darüber hinaus wird ebenso ausführlich über persönliche Erfahrungen und Kenntnisse im Wertpapierbereich gesprochen.
- Anlageberatung ist fachlich qualifiziert und umfassend
- unabhängig von Provisionen
- Anlageberatung PLUS basiert auf Zielen und Wünschen des Kunden
5. Die Handelsplattform im Test
Das Depot bei comdirect wird über eine hauseigene Software gesteuert, die deutlich professioneller aufgebaut ist als bei anderen Banken. Im Mittelpunkt des Geschehens steht der sogenannte Informer, der von Anlegern selbst konfiguriert werden kann. Es handelt sich um eine Art Startseite, auf der zum Beispiel aktuelle Kurse oder Neuigkeiten eingeblendet werden. Welche Informationen genau auf der Seite abrufbar sind, entscheidet der Trader selbst. Sind für einen Anleger die aktuellen Währungskurse von Bedeutung, setzt er diese auf die Seite. Wer sich für seinen aktuellen Depotstand interessiert, kann diese Daten direkt über den Informer abrufen.
Über einfache Menüs können Anleger dann ins Detail gehen. Zu allen Finanzprodukten, die bei comdirect gehandelt werden können, lassen sich umfangreiche Daten abrufen. Auf einen Blick sind produktspezifische Kennzahlen und aktuelle Charts verfügbar. Für die meisten Finanzprodukte stehen weitere nützliche Tools wie etwa der ETF-Finder zur Verfügung. Über diesen können Anleger anhand verschiedenster Kriterien schnell den perfekten ETF finden und diesen anschließend direkt ins Portfolio aufnehmen.
Das bietet die Tradingplattform von comdirect
Darüber hinaus stehen mit verschiedenen Analyse-Tools auch Werkzeuge für die tiefergreifende und professionelle Betrachtung von Finanzprodukten im Depot bereit. Über den Anleihen Analyzer können Anleger etwa Zinsstrukturen berechnen und Zinsszenarien simulieren.
- Übersichtlich gestaltete Plattform
- Professionelle Analysen möglich
- Frei gestaltbarer Informer
6. Beratungsdepot eröffnen: in wenigen Schritten zur Anlageberatung
Wer sich für die Anlageberatung von comdirect entscheidet, der muss nur wenige Schritte durchführen, um diesen Service mit zahlreichen Vorteilen nutzen zu können. Zunächst einmal wird ein kostenloses und unverbindliches Informationsgespräch vereinbart. Hier wird in erster Linie über die Wünsche und Ziele des Anlegers gesprochen und darüber hinaus erkundigen sich die Mitarbeiter, welche persönlichen Erfahrungen es mit Anlageprodukten gibt und wie die Kenntnisse in diesem Bereich aussehen. Anschließend kann ein Beratungsdepot eröffnet werden, was ab einer Mindesteinlage von 25.000 Euro möglich ist.
Alternativ kann natürlich auch das bereits bei der comdirect bestehende Wertpapierdepot in ein derartiges Beratungsdepot umgewandelt werden. Im nächsten Schritt erstellen die Kundenservice-Mitarbeiter eine für den jeweiligen Kunden individuell maßgeschneiderte Anlagestrategie. Anschließend findet noch die sogenannte Erstberatung statt, im Zuge derer unter anderem das passende Verhältnis zwischen Stabilität und Dynamik gefunden wird. Auf dieser Basis stellt der Berater in Zusammenarbeit mit dem Kunden das individuelle Portfolio zusammen. Nach der Eröffnung des Beratungsdepots findet täglich eine Überwachung des Depots sowie der Finanzmärkte statt. Darüber hinaus erhalten die Kunden in regelmäßigen Abständen Optimierungsempfehlungen.
- Eröffnung des Beratungsdepots in wenigen Schritten
- zunächst findet ein kostenloses Informationsgespräch statt
- bestehendes Depot kann in Beratungsdepot umgewandelt werden
- stetige Überwachung des Depots und der Finanzmärkte
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7. Anlagestrategien: Ziele und Wünsche des Kunden werden berücksichtigt
Bei einer Anlageberatung sorgen sich manche Kunden oft darüber, ob die jeweiligen Berater auch flexibel sind oder lediglich auf Basis festgelegter Handelsstrategien vorgehen. Bei der Anlageberatung PLUS der comdirect ist es definitiv so, dass es diverse Anlagestrategien gibt, die individuell zu den Vorstellungen des Kunden passen. Es kann eine maßgeschneiderte Anlagestrategie genutzt werden, die stets auf den Wünschen und Anlagezielen des Kunden basiert. Die Handlungsempfehlungen der Berater sind unabhängig und berücksichtigen unter anderem die Risikobereitschaft des Kunden, die er zuvor mitgeteilt hat.
- maßgeschneiderte Anlagestrategie für jeden Kunden
- unabhängige Handlungsempfehlungen durch erfahrene Finanzprofis
- Anlageberatung PLUS beinhaltet verschiedene Handelsstrategien
8. Fragen und Antworten zu comdirect
Wird comdirect reguliert?
Die Frage nach der Regulierung der comdirect Bank kann eindeutig mit „ja“ beantwortet werden. Da es sich um eine Direktbank und somit um ein vollwertiges Kreditinstitut handelt, ist die BaFin nicht nur für die Zulassung, sondern auch für die fortlaufende Überwachung der Bank zuständig. Da die Finanzaufsichtsbehörde durchaus als streng gilt, können sich auch sicherheitsorientierte Anleger auf die stetigen Kontrollen verlassen.
Wie hoch die Einlagensicherung?
Wer die Anlageberatung der von comdirect nutzen möchte und demzufolge mindestens 25.000 Euro investiert, der möchte natürlich auch sicher sein, dass ein eingezahltes Guthaben bei Insolvenz der Bank geschützt ist. Bei comdirect ist das definitiv der Fall, was zunächst auf die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro zurückzuführen ist. Darüber hinaus ist das Institut freiwillig Mitglied in einem privaten Einlagensicherungsfonds, der dafür sorgt, dass die Kundengelder sogar bis über 100 Millionen Euro je Kunde abgesichert sind.
Welche Mindesteinlage ist erforderlich?
Bei nahezu jeder Vermögensverwaltung und Anlageberatung gibt es in aller Regel eine Mindesteinlage, die der jeweilige Kunde vornehmen muss. Insbesondere bei professionellen Vermögensverwaltungen bewegen sich diese Beträge häufig im sechsstelligen Bereich, nicht so bei comdirect. Hier können auch Anleger mit kleineren oder mittelgroßen Vermögen profitieren, denn die Anlageberatung ist bereits ab einer Mindesteinzahlung von 25.000 Euro möglich.
Was kostet die Anlageberatung?
Die Anlageberatung von comdirect ist nicht nur professionell und unabhängig, sondern auch vergleichsweise preiswert. Die transparente Gebühr beträgt pro Monat 0,05 Prozent, wobei das durchschnittliche Depotvolumen als Grundlage für die Berechnung genommen wird.
Wie gut ist der Kundenservice erreichbar?
Unabhängig davon, ob sich der Kunde bei comdirect für eine Anlageberatung entscheidet oder selbst mit Wertpapieren handeln möchten, ist natürlich die Erreichbarkeit des Kundenservice ein wichtiger Punkt. Hier kann sich die Direktbank definitiv auszeichnen, denn die Mitarbeiter sind an jedem Tag der Woche (nicht nur an Börsentagen) über 24 Stunden hinweg erreichbar.
Welche Zusatzleistungen bietet comdirect an?
Bei comdirect können Trader natürlich nicht nur ein Depot führen, sondern vollumfängliche Bankdienstleistungen in Anspruch nehmen. Das ist insofern vorteilhaft, als dass die komplette Finanzverwaltung zentral an einem Ort durchgeführt werden kann. Zum Angebot zählen bei comdirect natürlich vor allem Girokonten und Kreditkarten. Aber auch klassische Konsumkredite, Autofinanzierungen oder Immobilienfinanzierungen können bei der Bank in Anspruch genommen werden.
9. Fazit: Erstklassige Beratung und breites Produktangebot
Comdirect ist in mehrfacher Hinsicht ein recht ungewöhnlicher Broker, was für Anleger aber keineswegs von Nachteil ist. Im Gegenteil: Die Direktbank bietet eine ausgezeichnete Anlageberatung für wenig Geld an, die individuell auf den jeweiligen Kunden zugeschnitten wird. Generell weiß der Service bei comdirect zu überzeugen, das Supportteam ist werktags 24 Stunden erreichbar und bearbeitet alle Anliehen äußerst gewissenhaft.
Unsere comdirect Erfahrungen belegen zudem, dass der Broker ein großes Produktangebot für seine Kunden zur Verfügung stellt. Mehrere Zausend Fonds und Aktien, über 900.000 Zertifikate und knapp 1.200 CFDs können gehandelt werden. Nicht nur die bloße Masse, sondern auch die Vielfalt ist so bei kaum einem anderen Broker gegeben. Für deutsche Trader ist darüber hinaus von Vorteil, dass comdirect hierzulande von der BaFin reguliert wird und seinen Hauptsitz in Frankfurt hat.
Eigene Erfahrungen mit der comdirect Bank
Konnten Sie bereits eigene Erfahrungen mit der Anlageberatung von comdirect sammeln? In diesem Fall würden wir uns als Redaktion von Aktienkaufen.com freuen, wenn Sie Ihre Meinung auch anderen Lesern und potentiellen Kunden mitteilen. Sie können damit ihren Teil dazu beitragen, dass andere Anleger ihre Entscheidung auf einer guten Basis treffen können.
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Oliver Schoch
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