Über Credit Europe Bank:
Es handelt sich bei der deutschen Credit Europe Bank um eine der Tochter der niederländischen Bank, die 1994 in Amsterdam gegründet wurde. Sie ist mit Kreditinstituten auf der ganzen Welt präsent, also ein international tätiger Finanzdienstleister. Wie der Name schon sagt: Hauptsächlich bietet die Credit Europe Bank Finanzierung und Kredite für Geschäfts- und Privatkunden an. Daneben hat die Bank Tagesgeldkonten und Festgeldanlagen im Portfolio. Die Credit Europe Bank ist seriös: Sie ist Teil der weltweit bekannten Credit Europe Group. In Deutschland ist der Finanzdienstleister vor allem durch das Angebot von Tagesgeld und Festgeld bekannt. Wir haben verschiedene Credit Europe Bank Festgeld Erfahrungen gemacht, die wir in diesem unabhängigen Testbericht zusammenfassen. Wir sind zu einem erstaunlichen Ergebnis gekommen!
Zum Testsieger Klarna Investitionen bergen das Risiko von Verlusten1. Pro und Contra im Credit Europe Bank Test
- Hohe Zinssätze bei langen Laufzeiten
- Garantierter Zinssatz während der gesamten Laufzeit
- Geringe Mindesteinlage von 2.500,- Euro
- Auch mit monatlicher Zinsausschüttung möglich
- Kontoführung über Credit Europe Direct Banking kostenlos
- Keine Bearbeitungsgebühr oder weiteren Kosten
- Gute Einlagensicherung
- Sehr lange Laufzeiten bis 10 Jahre
- Niedrige Zinssätze bei kurzen Laufzeiten
- Keine automatische Abführung der Steuer
2. Credit Europe Bank Steckbrief: Details im Überblick
- Zinssatz: 0,25 Prozent bis 1,00 Prozent
- Intervalle der Zinsgutschriften: Jährlich/am Ende der Laufzeit
- Sonstige Konditionen: Laufzeiten zwischen 12 bis 120 Monate
- Minimal- und Maximaleinlage: 2.500,- Euro/ 250.000,- Euro
- Einlagensicherung: 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung der Niederlande
- Regulierung: Niederländische Zentralbank, BaFin
- Boni: Ja
- Onlineverwaltung möglich?: Ja
- Zinsgarantie: Ja
- Weitere verfügbare Produkte: Girokonto, Tagesgeld, Kredite, Fonds
3. Unsere Credit Europe Bank Erfahrungen im objektiven Testbericht
Credit Europe Bank Meinungen zum Kontoangebot: Eine Top-Sparmöglichkeit?
Welche Credit Europe Bank Festgeld Erfahrungen haben wir beim Konto für eine Festgeldanlage gemacht? Zunächst fällt positiv auf, dass die Bank sehr gute Zinsen bietet, die bei langen Laufzeiten extrem attraktiv sind. Die Einlagelaufzeiten sind ab einem Jahr bis zu zehn Jahren möglich. Die Kontoeröffnung bedeutet, dass man ein sogenanntes Interest-Konto bekommt, das kostenlos geführt werden kann. Dieses Konto kann man online beantragen, der Antrag ist sehr unkompliziert und leicht zu verstehen, da das Online-Formular übersichtlich aufgebaut ist. Die Credit Europe Bank hat mehr als vier Millionen Kunden und verfügt über eine lange Erfahrung als Finanzdienstleister. Diese Tatsache macht sich bei der Qualität des Angebots bemerkbar. In unserem Credit Europe Bank Festgeld Testbericht haben wir die einzelnen Bereiche genau ins Auge gefasst, die für ein Festgeldangebot entscheidend sind. Der allgemeine erste Eindruck zum Credit Europe Bank Festgeld ist positiv – seien wir gespannt, wie es bei den weiteren Kategorien aussieht.
Ob es sich um eine Top-Sparmöglichkeit handelt, wird sich im weiteren Testbericht zeigen – zunächst ist das Kontoangebot für das Credit Europe Bank Festgeld überzeugend. Ob als Neu- oder Bestandskunde, man bekommt ein kostenloses Verrechnungskonto dazu, das sich einfach und unkompliziert online beantragen lässt.
Zinsgutschrift: Profitiert man von den Zinsen?
Die Credit Europe Bank verspricht den Kunden – wie es bei Festgeldanlagen üblich ist – feste Zinssätze über die volle Anlagedauer. Das gilt gleichermaßen für Neu- oder Bestandskunden. Bei einer Vertragseröffnung wird automatisch ein kostenloses Interest-Konto (Tagesgeldkonto) eröffnet, auf das die Zinsgutschriften jährlich oder zum Laufzeitende gutgeschrieben werden. Eine Besonderheit bietet die Bank außerdem: Wer bereit ist, für eine lange Laufzeit das Geld festanzulegen, hat die Möglichkeit, die Zinserträge monatlich auf das Interest-Konto zu transferieren. Die Voraussetzung dafür ist allerdings, dass die Laufzeit des Festgeldkontos mindestens sieben Jahre beträgt und die Mindesteinlage bei 20.000,- Euro liegt. Es kommt also aufgrund der Ausschüttung auf das Interest-Konto nicht zu einem Zinseszinseffekt. Aber mit einer monatlichen Zinsauszahlung bietet die Credit Europe Bank eine Variante der Zinsgutschrift, die für viele Kunden attraktiv sein dürfte.
Zinsen schreibt das Finanzinstitut nach unseren Erfahrungen mit der Credit Europe Bank am Ende der Laufzeit oder jährlich einem sogenannten Interest-Konto gut. Bei einer Laufzeit von sieben Jahren und einer Einlage von 200.000,- Euro kann man sich sogar über eine monatliche Auszahlung freuen. Zinseszinsen gibt es laut unserem Test nicht.
Die Credit Europe Bank Erfahrungen mit den Festgeldkonditionen: Lange Laufzeit – gute Zinsen
Die Credit Europe Bank Festgeld Erfahrung ist in puncto Konditionen sehr überzeugend. Die Zinsen bewegen sich zwischen 0,25 Prozent bis 1,00 Prozent. Damit ist ein Spitzenzinssatz erreicht, den wenige Konkurrenten im Bereich Festgeld anbieten. Bei langen Laufzeiten ist die Credit Europe Bank also eine Empfehlung wert, den Höchstsatz bekommt man bei einer Laufzeit von 120 Monaten. Einige Finanzexperten raten allerdings generell von einer Festgeldanlage ab, die länger als drei Jahre läuft. Der Grund ist einsichtig: Bei einem Festgeld hat man als Kunde keinerlei Möglichkeit, während der Laufzeit auf das Geld zuzugreifen. In der Regel sind auch vorzeitige Kündigungen nicht möglich. Wenn sich der Finanzmarkt sehr verändert, kann man also nicht darauf reagieren. Es gibt aber auch gegenteilige Meinungen: Besonders eine lange Festgeldanlage sichert schließlich hohe Renditen. Die Credit Europe Bank vergibt garantierte Zinssätze, die nicht mehr variieren. Zusätzliche Gebühren für die Kontoführung oder weitere Dienstleistungen fallen bei der Credit Europe Bank ebenfalls nicht an.
Die Festgeldkonditionen beim Credit Europe Bank Festgeld sind durchweg positiv. Die Zinssätze liegen zwischen 0,25 bis 1,00 Prozent – besonders lange Laufzeiten versprechen also eine hohe Rendite. Ob es sinnvoll ist, das Geld über sieben Jahre anzulegen, muss man allerdings genau beleuchten.
Mindest- und Maximaleinlage: Muss man eine große Summe mitbringen?
Für viele Kunden ist es zunächst entscheidend, welche Voraussetzungen sie selbst mitbringen, also wie viel Geld sie als Anlagesumme aufbringen müssen, um überhaupt eine Festgeldanlage bei der Credit Europe Bank zu eröffnen. Nach unseren Erfahrungen mit der Credit Europe Bank sind auch kleine Investoren willkommen, die nicht über riesige Rücklagen verfügen, wie man es zunächst erwarten würde. Die Mindesteinlagesumme liegt bei 2.500,- Euro und ist damit relativ niedrig. Die meisten Sparer werden diese Voraussetzung erfüllen können, zumal sich unterhalb dieser Summe eine Anlage ohnehin kaum lohnt. Kniffliger mag es für manche bei der Laufzeit werden: Die Mindestanlagedauer beträgt volle zwölf Monate. Die Höchstgrenze für ein Festgeld dürfte wiederum ebenfalls unproblematisch sein: Die Maximalanlagesumme liegt bei 250.000,- Euro. Dabei sollte man jedoch im Hinterkopf behalten, dass die gesetzliche Einlagensicherung der Credit Europe Bank nur 100.000,- Euro pro Kunde abdeckt.
Weder die Mindest- noch die Maximaleinlage dürften für potentielle Kunden abschreckend sein: Mit 2.500,- Euro kann eine Festgeldanlage gestartet werden und bei 250.000,- Euro ist die Obergrenze wiederum erreicht. Damit sind auch kleinere Investoren bei der Credit Europe Bank willkommen. Beachten muss man allerdings, dass die Einlagen nur bis 100.000,- Euro pro Kunde gesichert sind.
Zum Testsieger Klarna Investitionen bergen das Risiko von VerlustenBenutzerfreundlichkeit des Online-Portals: Übersichtlich und kundenorientiert
Bei einer international agierenden Bank wird es kaum verwundern, dass natürlich ein Online-Portal zur Verfügung steht und alle Finanzdienstleistungen auch per Online-Banking abgewickelt werden können. Außerdem dürfte es sich von selbst verstehen, dass es sich um eine kostenlose Funktion handelt, die von allen Kunden genutzt werden kann – überall und jederzeit auf der Welt. Die Benutzerfreundlichkeit des Credit Europe Bank Portals lässt aus unserer Sicht in keiner Weise etwas zu wünschen übrig. Die Sicherheitsaspekte entsprechen den aktuellen Standards, die Funktionalität des Portals ist sehr gut, übersichtlich gestaltet und nach unserer Credit Europe Bank Festgeld Erfahrung ausgesprochen kundenorientiert. Auch der gesamte Online-Auftritt verdient eine gute Note. Die Informationen sind verständlich aufbereitet, man findet schnell, was man sucht und kann sich nach einem ersten Eindruck tiefer gehend mit Themen beschäftigen.
Unsere Daumen sind im Bereich Online-Portal oben: Es entspricht den aktuellen Sicherheitsstandards, bietet alle wichtigen Funktionen und ist übersichtlich und verständlich gestaltet. Das Gleiche gilt für den gesamten Internetauftritt des Finanzdienstleisters.
Mobile Banking-Anwendungen dürfen nicht fehlen?
Die Credit Europe Bank hat ein umfassendes Produktportfolio, dazu gehört neben dem Festgeld auch ein Tagesgeld sowie Depots, Kredite und verschiedene Fonds. Es liegt aus diesem Grund nahe, dass die Bank nicht nur im Online-Bereich sondern auch bei den Mobile Banking-Anwendungen gut aufgestellt ist. Tatsächlich verfügt die Bank nach unseren Credit Europe Bank Erfahrungen nach längerem Suchen über eine eigene App, die die mobile Kostenkontrolle möglich macht. Mit dieser App lassen sich alle Konten und Transaktionen überwachen, sowie einzelne Geschäfte mit dem Smartphone erledigen wie Überweisungen. Eine Übersicht über das Geld hat man auf diese Weise also auch von unterwegs. Wie sinnvoll die App allerdings im Bereich Festgeld ist, muss jeder Kunde selbst entscheiden. Schließlich ist die Summe festangelegt und lässt sich ohnehin nicht mehr bewegen oder verändern.
Auch eine mobile App stellt die Credit Europe Bank ihren Kunden zur Verfügung und ermöglicht so eine mobile Kostenkontrolle. Damit sammelt die Bank in unserem Credit Europe Bank Festgeld Testbericht zwar weitere Pluspunkte, wie sinnvoll eine App beim Festgeld generell ist, soll aber offen bleiben.
Support: Kompetenz und Freundlichkeit treffen sich!
Es handelt sich um einen normalen Kundenservice, den man werktags zu den üblichen Banköffnungszeiten erreichen kann. Was auffällt sind aber die Freundlichkeit und Kompetenz, mit der die Mitarbeiter auf Fragen reagieren. Dies konnten wir in jedem Credit Europe Bank Test erfahren, den wir mit dem telefonischen Service gemacht haben. Darüber hinaus stehen den Kunden natürlich alle weiteren Kanäle zur Verfügung, die man kennt: Man kann den Support per E-Mail oder Kontaktformular über die eigenen Anliegen informieren. Die Auskünfte sind durchgehend gut und die Antworten kommen innerhalb weniger Stunden. Wer sich fragt, ob es einen deutschsprachigen Support gibt, kann sich entspannen. Sowohl schriftlich als auch mündlich stehen deutsche Mitarbeiter zur Verfügung. Schließlich hat die Bank auch einen Firmensitz in Frankfurt am Main.
Der Service ist nach unserem Credit Europe Bank Festgeld Testbericht ausgesprochen kompetent und freundlich. Mit einem Firmensitz in Frankfurt ist er außerdem selbstverständlich auf Deutsch. Wer möchte, kann anrufen, es gibt aber auch die Möglichkeit per E-Mail Kontakt aufzunehmen.
Bonus und Aktionen: Weitersagen zahlt sich aus!
Wie so viele Banken weiß auch die Credit Europe Bank, dass es empfehlenswert ist, ständig neue Kunden zu gewinnen – aber eben auch die Bestandskunden weiter an sich zu binden. Deshalb bieten viele Finanzdienstleister Bonuszahlungen für Neukundenwerbung oder Prämien bei einer Konto-Eröffnung. Auch die Credit Europe Bank zählt zu den Anbietern, die erkannt haben, dass sich Vergünstigungen an der richtigen Stelle lohnen. Sie bietet für die Werbung neuer Kunden eine kleine Bonuszahlung. Die Angebote und Aktionen wechseln ständig, so dass es ratsam ist, sich aktuell zu informieren, wie die Situation aussieht. Bei einer Festgeldanlage bietet die Bank zurzeit keinen Bonus an – hat dafür aber wie unser Credit Europe Bank Test zeigt andere Vorteile.
Die Credit Europe Bank vergibt regelmäßig Vergünstigungen oder hat andere Aktionen im Programm, die sich sehen lassen können. Da die Angebote ständig wechseln, muss man sich auf den Internetseiten über die aktuellen Aktionen auf dem Laufenden halten. Für eine Festgeldanlage gibt es zurzeit keinen Bonus.
Zum Testsieger Klarna Investitionen bergen das Risiko von VerlustenRegulierung & Einlagensicherung: Alles top?
Die gesetzliche Einlagensicherung für alle Finanzinstitute im EU-Gebiet schreibt vor, dass Kundengelder bis 100.000,- Euro pro Person abgesichert sein müssen. Die Credit Europe Bank hat ihren Sitz in Amsterdam und verschiedene Firmensitze über ganz Europa verteilt, so dass sie eindeutig unter diese Regelung fällt. Es handelt sich um eine seriöse Adresse und die Gelder sind im gesetzlichen Rahmen abgesichert. Darüber hinaus verfügt die Bank nicht über eine freiwillige Einlagensicherung, wie sie manche anderen Unternehmen abschließen, um Kundengelder über diese Summe hinaus zu versichern. Dieser Punkt wird besonders dann spannend, wenn man eine Festgeldanlage über 100.000,- Euro ins Auge fasst. Besonders da unser Credit Europe Bank Test gezeigt hat, dass es sich bei diesem Anbieter insbesondere lohnt, eine hohe Einlage für eine längere Zeit zu tätigen. Reguliert wird die Bank sowohl von der Niederländischen Zentralbank, als auch von der deutschen BaFin, so dass in puncto Kontrolle nichts zu beanstanden sein sollte.
Die Credit Europe Plus Bank ist im Bereich Regulierung und Einlagensicherheit gut aufgestellt und vollkommen vertrauenswürdig: Es gibt eine gesetzliche Einlagensicherheit für Kundengelder bis 100.000,- Euro und die Bank wird von der der Niederländischen Zentralbank, als auch von der deutschen BaFin kontrolliert.
Weitere Produkte: Doch lieber Tagesgeld oder einen Fonds?
Die Credit Europe Bank bietet eine umfangreiche Produktpalette für ihre Kunden in ganz Europa. Wie bereits gesagt wurde, hat sich die Bank in Deutschland vor allem für das Festgeldangebot und auch das Tagesgeldkonto einen Namen gemacht. Wer sich fragt, ob er sich lieber für das Tagesgeld oder einen Fonds entscheiden sollte, den das Institut im Angebot hat, sollte sich die Konditionen genau anschauen. Beim Tagesgeldkonto gelten ähnliche Bedingungen wie beim Festgeld – allerdings zu einer geringeren Rendite, dafür einer höheren Flexibilität. Es fallen keine Kontoführungsgebühren an und das Konto kann zusätzlich für die Festgeldanlage genutzt werden. Die Minimaleinlage beträgt nur einen Euro beim Top Interest Tagesgeldkonto. Welche Sparanlage den individuellen Bedürfnissen am nächsten kommt, sollte jeder Kunde für sich selbst genau prüfen. Es steht Rendite gegen Flexibilität.
Die Credit Europe Bank hat sich nicht nur für das Angebot im Bereich Festgeld, sondern auch ihr Tagesgeldkonto einen Namen bei deutschen Kunden gemacht. Das Tagesgeldkonto wirbt ebenfalls mit guten Zinsen, verfügt aber über eine höhere Flexibilität. Dafür ist die Rendite aber nicht so hoch wie bei einer Festgeldanlage.
Zum Testsieger Klarna Investitionen bergen das Risiko von Verlusten4. Unser Fazit: Zinssätze mit einer großen Gewinnspanne!
Das Festgeldkonto der Credit Europe Bank bietet, wie unser Test eindeutig gezeigt hat, flexible Laufzeiten und attraktive Zinsen insbesondere bei langen Laufzeiten. Die Verträge können unterschiedlich lang sein: Die Laufzeiten bewegen sich zwischen einem Jahr und zehn Jahren. Damit erreicht die Credit Europe Bank die Spitzenlaufzeit im Vergleich mit der Konkurrenz. Ebenso bewegen sich die Zinsen in einem oberen Niveau mit bis zu 1,40 Prozent pro Jahr. Positiv fällt weiterhin auf, dass Sparer schon mit 2.500,- Euro starten können. Die Obergrenze liegt bei einer Einlage von 250.000,- Euro. Um die Sicherheit muss man sich keine Sorgen machen: Alle Einlagen sind über den niederländischen Einlagensicherungsfonds bis zu 100.000,- Euro pro Kunde abgesichert. Nachteilig ist lediglich, dass es sich erst ab langen Laufzeiten wirklich lohnt, eine Festgeldanlage zu machen, aber dabei handelt es sich nicht um ein Einzelproblem. Insgesamt kann die Credit Europe Bank mit ihrem Festgeldangebot überzeugen.