DAB Bank Erfahrungen 2020: Deutschlands erster Discount-Broker

Über DAB Bank:

Die DAB bank mit Sitz in München ist ein Tochterunternehmen der HypoVereinsbank und gehört damit zum italienischen Finanzkonzern Unicredit. Neben Brokerage und Kapitalanlage bietet das Institut Privatkunden auch Girokonten an. In Kooperation mit externen Anbietern sind darüber hinaus Immobilienkredite und Vorsorgelösungen erhältlich. Die DAB bank wurde als Direkt Anlage Bank GmbH in München gegründet.

Heute firmiert das Institut in der Rechtsform einer Aktiengesellschaft noch immer am Standort München. Rund 80 Prozent der Aktien befinden sich im Besitz des italienischen Großbank Unicredit. Die im Streubesitz befindlichen restlichen 20 Prozent der Anteile sind im Prime Standard gelistet. Bis 2007 wurde die DAB bank-Aktie im S-DAX geführt. Die DAB bank war bei ihrer Gründung im Jahr 1994 Deutschlands erster Discount-Broker und ist heute auch in Österreich vertreten. Neben dem Brokerage-Angebot bietet die DAB bank das Angebot einer klassischen Filialbank. Seit 1999 ist die DAB bank börsennotiert.

DAB bank Aktiendepot: das Angebot im Überblick

• eine der führenden deutschen Direktbanken (ohne eigenes Filialsystem)
• Kundenanzahl und Kundenvermögen im Bereich Wertpapiergeschäft liegen weit vorn
• 1994: erster Discount-Broker Deutschlands
• kostenlose Depotführung, Handel mit allen gängigen Wertpapiere und kostenloses Girokonto
• Betreuung von Privatkunden sowie institutionellen Kunden
• Zählt zu einer der größten Fonds-Plattformen für institutionelle Anleger in Europa mit über 9.000 Fonds von mehr als 200 Kapitalanlagegesellschaften (KAG).
• Börsenplätze: alle deutschen Börsenplätze sowe 22 ausländische Börsenplätze
• außerbörslicher Direkthandel: 24 Handelspartner im DAB Sekunden-Handel
• Handelsoptionen: Devisen, Futures, Fonds, ETFs, Zertifikate sowie Daytrading

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Zum 30.06.2012 betreute die DAB bank rund 600.000 Privatkunden, die in ihren Depots ein Gesamtvermögen im Volumen von 25,65 Mrd. Euro hielten. Die Bank beschäftigte zu diesem Stichtag rund 600 Mitarbeiter. Im Jahr 2010 wurden über die Plattformen der DAB mehr als 4,5 Millionen Kundentransaktionen durchgeführt.

1.) Handelsangebot: Große Auswahl zu guten Konditionen

Das Produktangebot der DAB bank umfasst Wertpapierhandel, Girokonten, Tagesgeldkonten, Festgeldanlage und Baufinanzierungen sowie Vorsorge-Leistungen über Partner. Über die SRQ FinanzPartner AG wird eine Beratung in Finanzangelegenheiten mit Schwerpunkt auf den Handel mit Wertpapieren geboten. Die DAB bank stellt als Direktbank umfangreiche Dienstleistungen in den Bereichen Vermmögensaufbau und -sicherung mit Wertpapieren bereit. Ein breites Sortiment und faire Preise. Die DAB bank bietet ein im Branchenvergleich ausgesprochen breites Sortiment an.

Neben Wertpapieren und klassischen derivativen Finanzinstrumenten können Kunden auch am Forex Markt handeln und Differenzgeschäfte in Form von vereinfachten CFD-Produkten (SFDs und Logos) einsetzen. Risikoaffine Trader, die mit der DAB bank Erfahrungen gemacht haben, sehen in SFDs und Logos allerdings keinen Ersatz für ein vollwertiges CFD-Sortiment. Angeboten werden (zum Teil in Kooperation mit externen Anbietern) auch geschlossene Fonds und Alternative Investments. Das sehr breite Sortiment ist vor allem für erfahrene Trader ein Pluspunkt im DAB bank Test.

Wer allerdings die ersten Schritte im Bereich der selbständigen Geldanlage geht, kann sich von der Angebotsvielfalt auf der Website der Bank auch überfordert fühlen. Die Depotführung ist ohne Bedingungen kostenfrei. Die Ordergebühr setzt sich aus einem Grundentgelt und einem Handelsplatzentgelt zusammen. Das Grundentgelt wiederum sieht eine Grundgebühr in Höhe von 4,95 Euro zzgl. 0,25 Prozent des gehandelten Volumens (min. aber 3,00 und maximal 55,00 Euro) vor. Das Handelsplatzentgelt beträgt bei Orders über Xetra 1,50, an sonstigen Inlandsbörsen 2,90 Euro. Im außerbörslichen Handel (ca. 25 Handelspartner) entfällt das Entgelt bei vielen Produkten und Partnern.

Bei US-Orders beträgt das Entgelt 15,00 und bei allen anderen ausländischen Handelsplätzen (ca. 15) 24,00 Euro. Für Offline-Orders werden 10,00 Euro zusätzlich fällig. Limits können kostenfrei gesetzt werden – Änderungen und Löschungen werden mit 2,50 Euro belastet. Fondsanleger- und Sparer profitieren davon, dass die DAB bank Erfahrung mit den Anforderungen von langfristig orientierten Investoren besitzt und sich trotz Forex, SFDs und Logos keinesfalls nur auf Trader spezialisiert hat.

Mit 9000 Fonds ist das Sortiment zwar nicht größer als bei diversen Konkurrenten, vorteilhaft ist aber, dass jeder Fonds mit mindestens 50 Prozent Agio-Rabatt angeboten wird. Knapp 200 Fonds sind im Rahmen von Sparplänen erhältlich. Im Bereich Brokerage versteht sich die DAB als Dienstleister, nicht als Berater: Eine offizielle DAB bank Meinung zur Marktentwicklung wird nicht veröffentlicht.

Fazit: Das Handelsangebot bei der DAB Bank könnte größer kaum sein. Anleger finden Finanzprodukte aller Risikoklassen vor und können nicht nur mit klassischen Aktien oder Fonds handeln. Auch Derivate wie CFDs oder der Forex-Handel sind beim Broker problemlos möglich. Dank Sparplänen ist es möglich, für das Alter vorzusorgen oder Vermögen aufzubauen.

2.) Handelskonditionen: Eine übersichtliche Kostengestaltung

Die große Auswahl der Produkte führt bei der DAB Bank nicht zu einer erhöhten Kostengestaltung:

• kostenlos: Wertpapierdepot, Kontoführung, Wertpapierlagerung, Konto- und Depotbelege, Verwahrung in- und ausländischer Wertpapiere
• Trading: ab 4,95 Euro

Das Aktiendepot – gut im Vergleich mit anderen Brokern

• Bedingungslos kostenfreies Depot
• Ordergebühr Xetra: 4,95+ 0,25% (min. 3,00/max. 55,00) zzgl. 1,50
• Ordergebühr USA: 4,95+ 0,25% (min. 3,00/max. 55,00) zzgl. 15,00
• 25 Partner im außerbörslichen Handel
• 9000 Fonds mit 50% Agio-Rabatt
• Breites Sortiment: Wertpapiere, Forex, Derivate, Differenzgeschäfte

DAB bank – Die Orderkonditionen

• Basisprovision: 0,25 %, aber mind. EUR 4,95 und max. EUR 29,95
• Grundentgelt sonstige Transaktionen Basisprovision: EUR 4,95 zzgl.
• DAB Star Partner Derivate wie Optionsscheine, Zertifikate, Hebelprodukte im außerbörslichen DAB Sekunden-Handel: EUR 0,–
• DAB Star Partner ETF/ETC: Kauf von ETFs/ETCs ab einem Ordervolumen von EUR 1.000,– im außerbörslichen Handel: kostenfrei
• übrige Produkte 0,25 %, aber min. EUR 3,00 Euro, max. 55,00 Euro
• Rabatte: -30 % ab 100 Trades pro Kalenderhalbjahr

Kleiner Tipp: Der DAB Sekunden-Handel ist günstiger als der Handel an den Börsen und bietet die längeren Handelszeiten.

Fazit: Das Angebot ist umfassend. Es reicht von Wertpapieren, derivativen Finanzinstrumenten bis hin zum Forex Markt und vereinfachten CFD-Produkten. Dieses breite Sortiment ist nicht üblich in der Branche. Die Konditionen bei der DAB sind fair – wer bei den Gebühren sparen will und lange Handelszeiten bevorzugt, sollte sich für den DAB Sekunden-Handel entscheiden.

Das Contra bei den Handelskonditionen: Es entstehen zusätzliche Handelsplatzentgelte (insbesondere im Ausland) und die Verwahrung kostenintensiver Papiere wird berechnet. Zum Angebot der DAB Bank 

3.) Plattformen und Mobile Trading: Der DAB Trader – für Einsteiger, Vieltrader und Profis

• Für Einsteiger und Vieltrader: DAB Trader – kostenlos und benutzerfreundlich

Konzentration auf das Wesentliche, überflüssige Informationen können einfach ausgeblendet werden. Vieltrader können bis zu drei Aufträge parallel vorbereiten

• Für Trading Profis: DAB Profi Trader – maßgeschneidert und anspruchsvoll

Realtime-Push-Kurse, One-Klick-Trading, Profi-Orderbuch oder Chartmodul als Download- und als Online-Version Im Abo 2,95 Euro im Monat zzgl. Realtime-Kurspaket

• Währungen, DAB Futures und CFDs: DAB Margin Trader – alles über eine Plattform

Zugang zum Devisenmarkt sowie zur EUREX und dabei Überblick über alle Orders kostenfreie Plattform für großes Volumen werden gewährleistet. Außerdem stehen Analysetools zur Verfügung: Die Fonds-Analyse zeigt die Risikoentwicklung von Fonds derselben Anlageklasse in der Vergangenheit (Rendite-Risiko-Vergleich). Auch eine technische Analyse ist möglich: Der Chart-Investor ist ein Tool für die professionelle technische Analyse. Er dient dazu, mit größerem Hintergrundwissen bessere Investitionsentscheidungen treffen zu können.

Unterwegs traden: Welcher Trading-Typ sind Sie? Das DAB Depot und das DAB Konto funktionieren auch mobil. Für Apple iOS und Android stehen die DAB Bank mobile App zur Verfügung. Für alle anderen Betriebssysteme wird ein optimierter Webzugang für mobile Geräte geboten. Mobil Überweisungen tätigen oder Märkte und Kurse in Echtzeit beobachten, Orders aufgeben oder einen kostenfreien Geldautomaten in der Nähe finden.

Fazit: Die DAB Bank bietet drei unterschiedliche Plattform-Lösungen an. Diese unterscheiden sich bezüglich des Erfahrungsschatzes, den Trader für den effizienten Umgang benötigen. Positiv fällt auf, dass die Anwendungen alle benutzerfreundlich gehalten sind, auch wenn Realtimes-Kurse leider nur gegen Aufpreis verfügbar sind. Das macht das gute Angebot im mobilen Bereich aber zumindest teilweise wieder wett.

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4.) Kontoeröffnung: Simpel und kundenfreundlich

Schritt 1

Unter „Jetzt Depot eröffnen“ findet sich der Eröffnungsantrag. Vollständig ausfüllen, anschließend ausdrucken und unterschreiben.

Schritt 2

Identitätsfeststellung per PostIdent-Verfahren. Die Identitätsfeststellung kann in jeder Postfiliale oder jeder Filiale der HypoVereinsbank AG durchgeführt werden. Einzige Voraussetzung ist ein gültiger Reisepass oder Personalausweis.

Schritt 3

Bestätigung Ihrer DAB Depoteröffnung und die persönlichen Zugangsdaten werden von der DAB bank geschickt.

Fazit: Einfacher als bei der DAB Bank kann eine Depoteröffnung kaum sein. Der Aufwand für den Anleger selbst liegt bei wenigen Minuten.

Zu den Bonusangeboten der DAB-Bank

5.) Richtig einzahlen mit unseren 3 wertvollen Tipps: Fortbildung, Plattformwahl und Sekunden-Handel

Tipp 1

Nutzen Sie die Webinare und bilden sich so viel wie möglich weiter. Die Webinare finden bei der DAB Bank im festen Wochenrhytmus statt. Sie befassen sich mit allgemeinen Themen wie der Vermögensverwaltung, liefern aber auch Tipps zu konkreten Anlageentscheidungen und analysieren die Märkte. Das beste Mittel zum Erfolg ist Wissen!

Tipp 2

Nutzen Sie die richtige Plattform und fragen sich genau, zu welchem Tradertyp Sie gehören.

Tipp 3

Der DAB Sekunden-Handel ist günstiger als der Handel an den Börsen und bietet die längeren Handelszeiten. Informationen zum DAB Sekunden-Handel

Fazit: Auch das Schulungsangebot kann bei der DAB Bank überzeugen. Vor allem die Webinare helfen Tradern dabei, die eigenen Fähigkeiten auf lange Sicht zu verbessern und so deutlich erfolgreicher zu handeln.

6.) Regulierung und Einlagensicherheit: Gut und sicher aufgehoben

Die Kundeneinlagen sind bei der DAB Bank bis zu 250.000€ durch den Einlagensicherungsfonds des Bundes geschützt.

Generell ist dieser Schutz der Kundengelder aber bei der bloßen Führung eines Depots nicht notwendig. Der Broker ist dazu angehalten, Kundengelder und Unternehmensvermögen getrennt voneinander zu verwahren. Kommt es zum unwahrscheinlichen Fall der Insolvenz der Bank, wären die Gelder somit trotzdem sicher. Gläubiger haben keinen Zugriff auf das Sodervermögen.

Für die Sicherheit spricht zudem, dass die DAB Bank Teil der bekannten BNP Paribas ist. Die Bankgruppe ist eines der 30 größten Kreditinstitute und beschäftigt weltweit über 150.000 Mitarbeiter. Weil die Bank so groß ist, gelten für sie strengere Vorschriften und Anforderungen an die Eigenkapitalquote als bei anderen Kreditinstituten.

Sicherheit bei der DAB bank

Fazit: Sicherer als bei der DAB Bank können Kundengelder kaum verwahrt werden. Der deutsche Broker wird komplett von der BaFin reguliert und muss sich damit an alle gängigen EU-Gesetze halten. Zusätzlich ist der Konzern ein Teil der Bankengruppe BNP Paribas, die zu den weltweit größten Kreditinstituten zählt.

7.) Service und Support: Wissen teilen und beraten

Die DAB steht an Werktagen 15 Stunden mit einem telefonischen Service für ihre Kunden zur Verfügung (8:00 bis 23:00 Uhr) und ist auch am Wochenende erreichbar. Die Bank stellt ein unfangreiches Bildungsangebot bereit, das Kunden und Interessenten kostenlos nutzen können. Zu finden sind Demos und Anleitungen zu den verschiedenen Handelsplattformen, der Webseite und den mobilen Anwendungen.

Viele Funktionen werden per Video erklärt. Ein weiterer Service: Die DAB bank gibt Echtzeit-Informationen sowie umfangreiche Filter- und Selektionsmöglichkeiten zu allen bei der DAB bank handelbaren Produkten. Als zusätzliche Leistung gibt es Kombinations-Orders und Trailing-Stop-Loss, die in den Pattfomen DAB Power Trader und DAB Profi Trader enthalten sind. DAB bank schneidet sehr gut im Vergleich mit den Konkurrenten ab.

Fazit: Ein Mitarbeiter der DAB Bank ist für Kunden schnell zu erreichen. Der telefonische Service ist 15 Stunden am Tag für Anleger da, was eine Seltenheit im Online-Bereich darstellt. Zusätzlich weiß der Broker durch sinnvoller Orderzusätze zu überzeugen, die Tradern das Risikomanagement erleichtern.

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8.) Zusatzangebote: Keine besonderen Angebote

Keine besonderen Zusatzangebote stechen in den Blick, wenn man die Internetseiten des Online Brokers durchforstet. Das sehr gute allgemeine Angebot kann diese Tatsache aber gut ausgleichen.

Zusatzangebote bestehen nur insofern, als dass Trader bei der DAB Bank auch weitere Bankdienstleistungen in Anspruch nehmen können. Dazu gehören in erster Linie die Führung eines Girokontos und die Nutzung einer Kreditkarte. Beide Leistungen sind bei der DAB Bank kostenfrei, sie können also direkt neben dem Depot geführt werden.

Darüber hinaus sind auch Kredite für Konsumgüter, Autos oder Immobilien bei der DAB Bank verfügbar. Zusätzlich können sichere Sparanlagen wie Festgelder oder Tagesgelder bei der renommierten Bank angelegt werden.

Fazit: Leider bietet das Kreditinstitut keine Zusatzangebote an sich an. Dafür können Trader aber auf umfangreiche Dienstleistungen im Banking-Bereich zurückgreifen. Bei der DAB Bank ist es möglich, die komplette Finanzverwaltung zentral an einem Ort durchführen zu lassen.

9.) DAB Bank Erfahrungen in der Fachpresse: Vielfach ausgezeichnet

Die DAB bank gilt als einer der Onlinebroker der ersten Stunde und hat den deutschen Brokermarkt maßgeblich mitgeprägt. Es ist deshalb nicht ungewöhnlich, dass zur DAB bank Meinungen von Fachmagazinen in überdurchschnittlich großer Anzahl vorliegen. Neben der Einschätzung von Fachjournalisten sind naturgemäß aktuelle DAB bank Erfahrungen von Kunden ein besonders aussagekräftiges Indiz für die Qualität eines Anbieters.

Die Münchner landeten bei der Broker-Wahl des Jahres 2012 in drei Kategorien auf dem 1. Platz: Die DAB bank wurde von ihren Kunden in den Bereichen „Zertifikate“, „Fonds&ETFs“ sowie „Forex“ auf den ersten Platz gewählt.

Im „Börse am Sonntag Leser-Award 2012“ erreichte das Institut den 3. Platz in der Kategorie „Forex Broker“. Zudem verlieh das Blatt der HVB-Tochter einen Sonderpreis für die „Beste Kundenkommunikation“.

Die Fachzeitschrift „Focus Money“ untersuchte in der Ausgabe 17/2012 die Depots von 14 Direktbanken und sechs Filialbanken im Hinblick auf das Preis/Leistungsverhältnis. Die DAB bank landete in dem Test auf dem 2. Platz. Das „Extra-Magazin“ wählte die Bank in der Ausgabe 07/2012 zum „Testsieger“ in der Kategorie „ETF-Sparpläne“.

Auch in der jüngeren Vergangenheit konnte sich die DAB Bank über einige Auszeichnungen freuen. Bei der 16. Wahl zum Brokers des Jahres im Jahr 2016 erreichte das Kreditinstitut den ersten Platz in der Kategorie „Fonds & ETF Broker“. Zusätzlich gab es Platz 2 in der Kategorie „Zertifikate“ und den dritten Platz beim „Online Broker des Jahres“. Auch in den Vorjahren konnten exakt diese Platzierungen erreicht werden.

Fazit: Die DAB Bank ist ein vielfach ausgezeichneter Broker, der seit Jahren wichtige Wettbewerbe gewinnt. Besonders die Kundenkommunikation und das Angebot im Fonds-Bereich wissen zu überzeugen. Aber auch in Sachen Finanzderivate kann sich die Bank sehen lassen, gewann sie doch hier etwa 2016 die Auszeichnung als 2. bester Broker für Zertifikate.

10.) Fazit: Umfassendes Angebot zu fairen Konditionen

Die DAB bank Meinungen gehen in einem Punkt nicht auseinander: Der marktprägende Unternehmer ist heute einer der größten Online Broker Deutschlands. Im Vergleich mit anderen Instituten stellt die DAB bank dabei ein sehr umfassendes Angebot zu fairen Konditionen zur Verfügung: von Wertpapieren, derivativen Finanzinstrumenten bis hin zum Forex Markt und vereinfachten CFD-Produkten.

Die Zufriedenheit der Kunden, aber auch die DAB bank Erfahrungen der Fachpresse, die den Broker in den letzten Jahren mit vielen Auszeichnungen bedacht hat, zeichnen das Bild von einem vertrauenswürdigen und serviceorientierten Online Brokers. Empfehlenswert – nicht nur für Trader, sondern auch für Fondsanleger und Sparer. Das zeigt auch unser Vergleich mit anderen Brokern.

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