Der Kauf von einem neuen Auto, die Einrichtung einer Wohnung oder einfach ein finanzieller Engpass – es gibt viele Gründe dafür, dass Privatpersonen einen Kredit benötigen. Wird dieser durch eine Bank nicht gewährt oder sind die Zinsen hier zu hoch, kann Fellow Finance zu einer Anlaufstelle werden. Gleichzeitig bietet das finnische Unternehmen Investitionsmöglichkeiten in P2P-Kredite oder in Unternehmenskredite. Die Fellow Finance Erfahrungen zeigen, dass die Plattform übersichtlich aufgebaut ist und Interessenten einen Kredit direkt online beantragen können. Im Test werden die Vor- und Nachteile gegenübergestellt.
- Finnisches Unternehmen mit Sitz in Helsinki
- Rückzahlungsraten bereits ab 25 Euro möglich
- Laufzeiten ab 24 Monaten bis 120 Monate
- Kredite können ab 500 Euro aufgenommen werden
1. Pro und Contra im Fellow Finance Test
- Gründung des Unternehmens 2013
- Geringe Kreditbeträge ab 500 Euro bis 10.000 Euro
- Rückzahlungsmodalitäten beginnen ab 25 Euro
- Zinssätze zwischen 3 % und 8 % p.a.
- Geldanlage für Anleger ab 25 Euro möglich
- Vermerkt in der SCHUFA bei Kreditanfrage
- Bonität immer Voraussetzung
2. Fellow Finance Steckbrief: Details im Überblick
Kreditangebot: Kredite für Privatpersonen und Unternehmen
Zinsen: Zinnsatz zwischen 3 % und 8 % p.a.
Laufzeiten: ab 24 Monate bis hin zu 120 Monate
Mindestbeträge: 500 Euro
Maximalbeträge: 10.000 Euro
Anforderung Anleger: Mindestalter liegt bei 18 Jahren
Erreichbarkeit des Supports: telefonischer und schriftlicher Support
Regulierung/Zertifikate: Finnische Finanzaufsichtsbehörde FIN-FSA
Sicherheit: Vorgefertigte Leitlinien für Kreditnehmer
Versicherung: finnische Verbraucher können Kreditversicherung abschließen, deutsche Verbraucher bisher nicht
3. Unsere Fellow Finance Erfahrungen im objektiven Testbericht
Plattform: Das wird bei Fellow Finance geboten
Das Geschäft mit den P2P-Krediten nimmt immer mehr zu. Hier wird oft von einer klassischen Win-Win-Situation gesprochen. Die Idee dahinter ist einfach: Kreditnehmer können einen Antrag auf einen Kredit stellen. Investoren geben ihr privates Investitionskapital und finanzieren den Kredit auf diese Weise. Grundsätzlich ist hier kein Zwischenhändler in Form von einer Bank notwendig. Allerdings ist es möglich, dass einige Plattformen hier mit vorfinanzierten Krediten arbeiten. Das heißt, die Bank streckt den Kredit vor und die Anleger können nach und nach investieren. Auch Fellow Finance bietet diese Form der Kreditvergabe an. Der Anbieter sieht sich als ein Vermittler zwischen Investoren und Kreditnehmern. Kreditnehmer, die auf der Suche nach einem oder mehreren Investoren für ihre Verbindlichkeiten sind, können bei dem finnischen Anbieter einen Antrag stellen.
Auch für Investoren ist es möglich, das Angebot von Fellow Finance zu nutzen. Sie haben die Möglichkeit, über die Plattform zu investieren. Während Fellow Finance Deutschland allerdings bereits für Kreditnehmer zur Verfügung steht, müssen sich Investoren noch immer auf der englischen Webseite anmelden. Bisher gibt es hier keine deutsche Übersetzung.
Die Plattform selbst bietet eine übersichtliche Gestaltung mit zahlreichen Erklärungen und Hinweisen für Investoren und auch für Kreditnehmer. Die Transparenz, mit der nach unserer Fellow Finance Erfahrung gearbeitet wird, ist ein wichtiger Aspekt bei einer Bewertung.
Die Übersicht über die Kreditangebote
Nach unseren Fellow Finance Erfahrungen liegt der Fokus bei dem Anbieter auf Krediten für private Kreditnehmer. Diese können über die Plattform verschiedene Kreditvarianten beantragen. Wichtig ist hierbei zu wissen, dass die Kredite in der Regel keine Unterschiede aufweisen, sondern lediglich über eine andere Bezeichnung verfügen. Grundsätzlich besteht keine Bindung an den Verwendungszweck. Beim Antrag wird allerdings gefragt, wofür der Kredit eingesetzt werden soll. Zur Verfügung stehen die folgenden Varianten:
- Hochzeitskredit
- Renovierungskredit
- Studienkredit
- Autokredit
- Umschuldungskredit
- Urlaubskredit
- Zahnkredit
- Umzugskredit
- P2P-Kredit
Wer einen Kredit über die Plattform beantragt, stimmt der Prüfung seiner Angaben zu. Fellow Finance hat interne Rahmenbedingungen zusammengestellt, die eingehalten werden müssen, damit eine Kreditvergabe möglich wird. Die Fellow Finance Kredit Erfahrungen zeigen, dass auch bei dieser Plattform die Bonität eine wichtige Rolle spielt. Während bei anderen P2P-Krediten die Bonität teilweise weniger stark gewichtet wird, ist dies bei Fellow Finance nicht der Fall. Daher kann es auch passieren, dass der Antrag abgelehnt wird oder die Zinsen, abhängig von der Bonität, steigen.
Angeboten werden bei Fellow Finance auch Unternehmenskredite. Hier sind die Vorgaben allerdings sehr streng. So ist es notwendig, dass Sicherheiten durch den Unternehmer geboten werden. Er kann auch selbst als Bürge eintreten.
Fellow Finance jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenKosten bei Fellow Finance – Gebühren und Voraussetzungen
Bei Fellow Finance Deutschland müssen Kreditnehmer beachten, dass es zu Gebühren kommen kann. Mit den Gebühren deckt der Anbieter seine Kosten. Diese müssen allerdings nicht von den Investoren getragen werden. Die Gebühren werden dem Kreditnehmer berechnet. Hier gibt es eine Vermittlungsgebühr, die einmalig berechnet wird. Zudem gibt es eine monatliche Gebühr für die Verwaltung und für die Kontoführung. Diese wird mit den Raten für den Kredit eingezogen. Die Höhe der Gebühren richtet sich nach dem Kreditbetrag, der in Anspruch genommen wird. Die Vermittlungsgebühr bewegt sich zwischen drei und sechs Prozent des Kreditbetrages. Sie wird vor der Auszahlung der Kreditsumme von dieser abgezogen. Zusätzlich dazu kommen die monatlichen Kosten. Diese liegen bei Beträgen zwischen 0,1 und zwei Prozent. Sie werden jedoch einen Betrag von 12 Euro nicht übersteigen.
Die Fellow Finance Kredit Erfahrungen zeigen, dass der Anbieter Vorgaben in Bezug auf den Kreditnehmer hat, die erfüllt sein müssen, damit es zu einer Prüfung des Antrages kommt. Grundlage ist natürlich, dass der Kreditnehmer wenigstens 18 Jahre alt ist. Interessant ist aber auch, dass er ein Alter von 65 Jahren nicht überschritten haben sollte. Ist dies der Fall, wird der Kredit abgelehnt. Der Hauptwohnsitz muss sich in Deutschland befinden. Außerdem ist Voraussetzung, dass ein SEPA-Bankkonto vorliegt. Hier wird die Kreditsumme hin überwiesen. Auch die Raten können von dem Konto abgezogen werden. Eine der Grundvoraussetzungen ist zudem das feste Einkommen.
Die besonderen Vorteile von einem Kredit bei Fellow Finance
Im Rahmen der Fellow Finance Erfahrungen stellt sich auch die Frage, wo genau die Vorteile des Angebotes liegen. Grundsätzlich bezieht sich das Angebot der Plattform auf die Zielgruppe von Privatkunden und von Geschäftskunden. Beide Kundengruppen können einen Kredit erhalten. Die Vorteile, die durch Fellow Finance geboten werden, sind auf der Webseite in der Zusammenfassung zu finden. Dazu gehören:
- Kreditanfragen über die Plattform sind kostenfrei und unverbindlich
- Kreditnehmer müssen kein Eigenkapital mitbringen
- Zinsspanne liegt bei 3 % p.a. bis zu 8 % p.a.
- Kredit kann vorzeitig ausgelöst werden – ohne Zusatzkosten
- Kreditnehmer können mit einigen Raten auch aussetzen
- Mindestrate liegt bei 25 Euro monatlich
- Laufzeiten beginnen bei 24 Monaten und können flexibel angepasst werden
- Beantragung von kleinen Kreditsummen ab 500 Euro möglich
Wer eine Kreditanfrage über die Plattform stellt, der muss weder mit Kosten noch mit einem verbindlichen Angebot rechnen. Dennoch ist zu bedenken, dass Kreditanfragen auch bei der SCHUFA vermerkt werden. Sehr flexibel zeigt sich Fellow Finance bei der Rückzahlung der Beträge. Der Kreditnehmer ist nicht an einen festen Plan gebunden. Er kann den Kredit auch vorzeitig bedienen und auslösen. Hier muss er nicht mit zusätzlichen Kosten rechnen.
Fellow Finance jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenRaten und Laufzeiten bei Fellow Finance
Bei der Beantragung von einem Kredit wird auch die Rückzahlung thematisiert. Über den Kreditrechner ist es möglich sich anzeigen zu lassen, welche Beträge monatlich bei den verschiedenen Laufzeiten zurückgezahlt werden müssen. Der Kredit kann bereits ab einer monatlichen Rate von 25 Euro bedient werden. Für die Zahlung der Raten wählen die Kreditnehmer aus:
- monatliche Überweisung
- Einzugsermächtigung
Bei der monatlichen Überweisung kann ein Dauerauftrag eingerichtet werden. Es ist aber auch möglich, jeden Monat die Überweisung auszuführen. Hier sollte darauf geachtet werden, dass die Raten pünktlich auf dem Kreditkonto eingehen, da es sonst zu Verzugszinsen und Mahnungen kommen kann. Bei der Einzugsermächtigung zieht Fellow Finance monatlich den Betrag ein. Wer einen oder mehrere Monate aussetzen möchte, der wendet sich direkt an den Anbieter und vereinbart in seinem internen Bereich den Zeitraum für die Ratenpause. Gehen die Raten nicht pünktlich ein, kann es passieren, dass Fellow Finance die Verbindlichkeiten an ein Inkassounternehmen weiterreicht. Dies würde dann hohe Folgekosten nach sich ziehen. Um das zu vermeiden, sollte auf einen regelmäßigen Eingang der Raten geachtet werden.
Bei den Laufzeiten kann der Kreditnehmer aus einer Spanne zwischen 24 Monaten und 120 Monaten wählen. Dadurch wird die größtmögliche Flexibilität geboten.
Die Antragstellung durch einen Kreditnehmer
Um prüfen zu können, ob der eigene Kreditwunsch bei Fellow Finance umgesetzt werden kann, ist es notwendig, einen Antrag zu stellen. Der Antrag erfolgt über ein Formular auf der Webseite. Die Webseite ist komplett in Deutsch gehalten. Dies gilt auch für das Formular. Hier unterscheidet sich der Anbieter nicht von Banken, bei denen die Antragstellung ebenfalls online erfolgen kann. Der Kreditnehmer geht auf den Kreditrechner und gibt seinen Wunschbetrag sowie die Laufzeit ein. Er erhält anschließend einen Überblick über die Höhe der Raten. Die Prüfung der Angaben erfolgt durch die wirecard bank. Sie ist Partner von Fellow Finance. Der Kreditantrag enthält die Summe, die möglichen Zinsen, die Gebühren und die Laufzeiten. Bei den Zinsen gibt es eine Besonderheit. So können sich Kreditnehmer anzeigen lassen, welchen Zinssatz sie erhalten können. Es gibt aber auch die Option anzugeben, welchen Zinssatz man höchstens bereit ist, zu zahlen. Da es sich um P2P-Kredite handelt, geben die Investoren Angebote ab und legen dafür auch einen Zinssatz fest. In diesem Zusammenhang erfolgt unter anderem die Zusammenstellung der Zinsen. Aber auch die Bonität des Kreditnehmers spielt eine Rolle.
Im nächsten Schritt ist es notwendig, die persönlichen Daten anzugeben und diese schließlich durch eine Identifikation zu bestätigen. Das klassische PostIdent-Verfahren ist eine der Möglichkeiten. Bei dieser Lösung geht der Kreditnehmer mit seinem Antrag zur Post und weist sich dort durch seinen Personalausweis oder auch den Reisepass aus.
VideoIdent – schnelle Beantragung durchführen
Noch schneller geht es mit der Beantragung, wenn sich der Kreditnehmer für VideoIdent entscheidet. Diese Form des Identifikationsverfahrens ist inzwischen sehr beliebt. Hier ist es nicht notwendig, extra zu einer Postfiliale zu gehen und sich auszuweisen. Stattdessen wird alles über den PC abgewickelt. Dafür braucht der Kreditnehmer allerdings entweder eine Webcam oder ein Smartphone oder Tablet. Nachdem der Antrag gestellt wurde, erhält der Kreditnehmer einen Link zum Portal. Über diesen Link kann er sich mit dem Dienstleister verbinden, der das VideoIdent-Verfahren durchführt. Er muss nun sein Ausweisdokument in die Kamera halten und zusätzlich dazu auch sein vollständiges Gesicht zeigen. Auf diese Weise wird abgeglichen, ob es sich um den Antragsteller handelt.
Das Identifikationsverfahren ist eine der Grundlagen dafür, dass der Kredit genehmigt wird. Ebenso wichtig ist der Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen. Nachdem der Antrag gestellt wurde, wird der Kreditnehmer aufgefordert, diesen Nachweis schnellstmöglich einzureichen. Fellow Finance hat jedoch noch weitere Kriterien, die durch den Antragsteller erfüllt sein müssen, damit er eine positive Rückmeldung bekommt. Zum Schutz der Investoren, die ihr Geld in P2P-Kredite anlegen, soll sichergestellt werden, dass die Kreditnehmer ihre Raten auch bedienen können.
Interessant: Eine Kreditausfallversicherung können Kreditnehmer aus Deutschland aktuell noch nicht in Anspruch nehmen. Diese steht nur für finnische Kunden zur Verfügung.
Fellow Finance jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenUnterstützung durch den Kundenservice bei Fellow Finance
In einem umfangreichen Test wird auch ein Blick auf den Support geworfen, den eine Plattform zur Verfügung stellt. Hier stehen die folgenden Fragen im Vordergrund:
- Wie ist der Support zu erreichen?
- Welche Sprache sprechen die Mitarbeiter?
- Wie schnell und effizient wird auf Nachfragen reagiert?
Grundsätzlich ist es für die Kunden wichtig, dass sie schnell jemanden erreichen, wenn sie eine dringende Nachfrage haben. Um dringende Nachfragen jedoch möglichst effektiv beantworten zu können, wurden die wichtigsten Fragen in einem FAQ-Bereich zusammengefasst. Bei Unklarheiten können Interessenten oder Kunden sich hier erst einmal umsehen und prüfen, ob ihre Frage beantwortet werden kann. Sollte dies nicht der Fall sein, können sich Kunden mit ihren Fragen auch telefonisch oder schriftlich an den Support wenden. Für die Hotline gibt es Sprechzeiten. Erreichbar sind die Mitarbeiter innerhalb der Woche von 8 Uhr bis 16 Uhr. Es handelt sich um eine kostenpflichtige Hotline. Die Kosten sind auf der Webseite aufgeführt. Der schriftliche Support erfolgt über E-Mail. Die Adresse ist auf der Webseite zu finden. Reaktionen auf schriftliche Anfragen erfolgen normalerweise innerhalb einer kurzen Zeit.
Die Support-Sprache ist in erster Linie Englisch. Auch Finnisch ist möglich. Ein reiner deutscher Support ist nicht vorhanden.
Möglichkeiten für Investoren bei Fellow Finance
Nicht nur für Kreditnehmer ist Fellow Finance von Interesse. Auch Investoren können über die Plattform profitieren. Bisher ist dies allerdings nur über einen Zugang über die englische Webseite möglich. Der Investoren-Bereich ist noch nicht auf Deutsch übersetzt. Interessant ist das Angebot von Fellow Finance für Investoren aus den folgenden Gründen:
- Die Möglichkeit besteht, hohe Renditen zu erzielen.
- Investitionen sind bereits mit einem Betrag von 25 Euro möglich.
- Investoren zahlen keine Gebühren bei Fellow Finance.
- Investoren können aus verschiedenen Produkten wählen.
- Unternehmenskredite werden nur mit persönlicher Bürgschaft bestätigt.
Die Auswahl aus den Investitionsprodukten bezieht sich auf Unternehmenskredite, Rechnungsfinanzierung und Peer-to-Peer-Kredite. Wer investiert, der erhält monatlich seine Gewinne ausgezahlt. Die Einnahmen, die pro Monat übertragen werden, bestehen aus der jeweiligen Tilgung und den Zinsen – anteilig berechnet. Wer investieren möchte, der meldet sich auf der Plattform an und erhält den Zugriff auf den internen Bereich. Hier hat er einen Überblick über seine Investitionen und kann aus verschiedenen Projekten wählen. Möglich ist auch die Nutzung von einem Auto-Invest-Programm. Bei der Zusammenstellung des Portfolios wird die Empfehlung gegeben, die Investitionen breit zu streuen. Da Investitionen bereits ab einer Einzahlung von 25 Euro möglich sind, können auch Kleinanleger eine breite Streuung in Angriff nehmen.
Die Meinungen der Fachpresse zu Fellow Finance
Fellow Finance ist kein junges Unternehmen am Markt. Die finnische Firma wurde bereits 2013 gegründet und hat damit bereits einiges an Erfahrung. Dennoch ist für Kreditnehmer und auch für Investoren interessant, wie die Meinungen der Fachpresse zu einem Unternehmen sind. Fellow Finance bedient den Markt der P2P-Finanzierung. Dieser Markt bietet Chancen und auch Risiken – für beide Seiten. Während Kreditnehmer in erster Linie davon profitieren, dass sie Kredite erhalten, die möglicherweise durch eine Bank nicht bestätigt worden wären. Investoren entscheiden sich für die Form der Geldanlage, weil sie so die Möglichkeit haben, hohe Renditen zu erhalten. Da es sich um ein finnisches Unternehmen handelt, sind die Meinungen der deutschen Fachpresse überschaubar gehalten. Grundsätzlich wird jedoch vermerkt, dass es sich um einen Anbieter handelt, der ein umfangreiches Angebot für Kreditnehmer und Investoren zu bieten hat.
Die Investition in P2P-Kredite ist nicht neu am Markt. Gerade das Fehlen eines Zwischenhändlers, beispielsweise in Form von einer Bank, macht die Geldanlage so attraktiv. Die Sicherheiten sind jedoch einer der Aspekte, die oft zu Kritik führen. In dem Fall bietet Fellow Finance jedoch einige Sicherheitsnetze. Dies gilt sowohl für Kreditnehmer als auch für Investoren. Auch wenn ein Risiko dennoch bestehen bleibt, ist dies einer der Punkte, der für den Anbieter spricht.
Fazit: Fellow Finance als Anlaufstelle für Kreditnehmer und Investoren
Auf der Suche nach einem Kredit ist es möglich, auch einen Antrag bei Fellow Finance einzureichen. Der Anbieter steht dabei für ein besonderes Format der Kredite. Hier sind die P2P-Kredite im Fokus. Die Finanzierung von Krediten durch Investoren ist zwar keine neue Idee. Die Fellow Finance Erfahrungen zeigen aber, dass das finnische Unternehmen hier ein noch umfangreicheres Angebot zur Verfügung stellen möchte. Der Aufbau der Webseite macht es den Interessenten möglich, sich einen ersten Überblick zu verschaffen. Fellow Finance arbeitet hier sehr transparent. Auch die Gebühren sind übersichtlich dargestellt. Lediglich die Kriterien für die Kreditvergabe werden nur oberflächlich angesprochen. Da Kreditnehmer jedoch direkt nach Antrag eine Information darüber erhalten, ob sie einen Kredit erhalten können, ist die Wartezeit besonders kurz. Interessant ist Fellow Finance in erster Linie für Investoren und auch Kreditnehmer, die auf der Suche nach einem Vermittler von P2P-Krediten sind.
Fellow Finance jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten