Über die Ferratum Bank:
Die Ferratum Bank ist Teil einer großen Gruppe, die bereits seit mehreren Jahren in der Finanzbranche agiert. Neben Mikrokrediten hat sich die Online-Bank vor allem durch das kostenlose Girokonto einen Namen gemacht. In einem Ferratum Bank Test schauen wir, zu welchen Konditionen es zu haben ist und wie es sich bei der Abwicklung der Bankgeschäfte schlägt. Zum Girokonto gehört eine MasterCard, mit der wir ebenfalls unsere Ferratum Bank Erfahrungen machen konnten. Wie diese aussehen, zeigen wir in einem Testbericht. Eines können wir bereits vorweg sagen: Das Ferratum Bank Girokonto ist mit seiner kostenlosen Kontoführung und der Online-Verwaltung eine Alternative für alle, die es schnell und unkompliziert mögen.
Ferratum Bank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten1. Pro und Contra im Ferratum Bank Test
- Kostenloses Girokonto
- Kostenlose MasterCard
- Kontoführung und Transaktionen ohne Kosten
- App für Bankgeschäfte
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde
- Bis zu 15 Konten gleichzeitig möglich
- Konten in sieben Währungen führbar
- Keine Guthabenverzinsung auf Girokonto
- Kein Bonus
- Kontoauszüge durch Kundendienstmitarbeiter kosten 10 Euro
2. Ferratum Bank Steckbrief: Details im Überblick
- Zinssatz: keine Verzinsung auf Girokonto; Guthabenzinsen auf EUR-geführtes Sparkonto 0,8%
- Intervalle der Zinsgutschriften: einmalig am Jahresende auf Sparkonto
- Sonstige Konditionen: keine
- Minimal- und Maximaleinlage: bei Girokonto keine Limits; bei Festgeld- und Tagesgeld variabel
- Einlagensicherung: maltesischer Einlagensicherungsfonds bis 100.000 Euro pro Kunde
- Regulierung: maltesische Finanzaufsichtsbehörde
- Boni: nein
- Onlineverwaltung möglich: ja, ausschließlich
- Zinsgarantie: keine Angaben
- Weitere verfügbare Produkte: kostenlose MasterCard, Festgeld, Tagesgeld
3. Unsere Ferratum Bank Erfahrungen im objektiven Testbericht
Welche Kontomodelle gibt es? Giro- und Sparkonten kostenlos
Im Ferratum Bank Test standen vor allem die angebotenen Kontomodelle im Fokus. Das Kreditinstitut hat sich auf das kostenlose Girokonto spezialisiert. Angeboten wird es für alle, die ein Girokonto unkompliziert online eröffnen möchten. Ein regelmäßiger Lohn- oder Gehaltseingang ist dafür nicht notwendig. Die Kontoführung gibt es laut unserer Ferratum Bank Erfahrungen zum Nulltarif. Es wird weder eine Gebühr für die Kontoeröffnung noch für die monatliche Nutzung des Kontos erhoben. Auch wenn das Konto nicht aktiv genutzt wird, werden keine zusätzlichen Kosten fällig. Allerdings beschränkt das Kreditinstitut diese kostenfreie Zeit auf 18 Monate.
Zusätzliche Kosten, wie etwa Überweisungen oder die Zusammenstellung des Kontoauszuges, fallen ebenfalls nicht an. Eine Ausnahme bildet allein die Zusammenstellung eines Kontoauszuges durch den Kundenservice. Hier werden einmalig 10 Euro berechnet.
Was ist mit einem Dispo?
Die Ferratum Bank wirbt mit einem Dispo für das Girokonto. Die Kunden können diesen auch dann in Anspruch nehmen, wenn sie keine regelmäßigen Geldeingänge auf dem Konto haben. Welche Limits es konkret für den Dispo gibt, wird individuell anhand des Girokontos bemessen. Nähere Angaben dazu bietet das Kreditinstitut auf seine Internetpräsenz nicht. Details werden den Kunden erst mit ihrem Ferratum Bank Login verraten.
Auf dem Girokonto wird das Guthaben nicht verzinst. Als Ergänzung bietet die Ferratum Bank ein Tagesgeld- sowie ein Festgeldkonto. Geführt werden können diese beiden Konten, ebenso wie das Girokonto, in verschiedenen europäischen Währungen. Die Limits für die Einzahlung sowie die Zinsen und Laufzeiten variieren allerdings in Abhängigkeit der Basiswährung.
Das Girokonto lässt sich unproblematisch online kostenlos eröffnen. Eine Mindesteinzahlung gibt es nicht. Zusätzliche Kosten für Kontoführung oder Überweisungen fallen nicht an. Ergänzend dazu gibt es zum Sparen ein Festgeld- und Tagesgeldkonto.
9/10 Punkten
Ferratum Bank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenZinsgutschrift im Ferratum Bank Test: Es wird flexibel abgerechnet
Auf das Girokonto gibt es keine Zinsgutschrift. Dennoch bietet die Ferratum Bank ihren Kunden Möglichkeiten Sparen: das Festgeldkonto und das Tagesgeldkonto.
Beim Ferratum Bank Tagesgeld werden Zinsen in Höhe von 0,8 Prozent gewährt, wenn das Konto in Euro geführt wird. Bei anderen Basiswährungen, wie beispielsweise Schweizer Franken oder Dänische Kronen, beträgt die Guthabenverzinsung 0,25 Prozent. Die Berechnung der Zinsen erfolgt täglich zum gültigen Zinssatz, die Gutschrift einmal am Ende des Jahres.
Der Zinssatz beim Festgeldkonto ist innerhalb der vereinbarten Laufzeit unveränderlich. Die Gutschrift erfolgt ebenfalls am Ende eines jeden Jahres.
Die Zinsen werden einmal zum Jahresende gutgeschrieben. Verzinst wird nur das Guthaben auf dem Spar- und Festgeldkonto.
8/10 Punkten
Konditionen zum Sparen: ab 0,8 Prozent
Zum Sparen gibt es bei der Ferratum Bank zwei Möglichkeiten: das Tagesgeldkonto und das Festgeldkonto. Verzinst wird das Guthaben auf dem Sparkonto mit 0,8 Prozent, wenn es in der Basiswährung Euro geführt wird. Geringer ist die Guthabenverzinsung, wenn das Sparkonto in den Basiswährungen:
- SEK
- GBP
- CHF
- PLN
- DKK
- NOK
geführt wird.
Beim Festgeldkonto sind die Zinsen abhängig von der Basiswährung und dem Zeitraum. Im Ferratum Bank Test zeigen sich die Unterschiede wie folgt:
Die maximalen und minimalen Einlagen variieren ebenfalls in Abhängigkeit der Laufzeit und der Basiswährung:
Und so sehen unsere Ferratum Bank Erfahrungen mit den Maximaleinlagen aus:
Bereits ab geringen Mindestbeträgen von 50 Euro können Sparer eine Festgeldanlage vornehmen. Für das Tagesgeldkonto gibt es keine Limits. Wir finden, dass damit für jeden Spar-Typ etwas geboten wird.
8/ 10 Punkten
Mindest- und Maximaleinlage: bei Girokonto keine Limits
Wer ein Girokonto bei der Ferratum Bank eröffnen möchte, benötigt keine Mindesteinlage. Das Kreditinstitut verzichtet zudem auf einen regelmäßigen Lohn- und Gehaltseingang. Damit ist das Girokonto nach unserem Ferratum Bank Test für jeden geeignet. Limitierungen gibt es auch nicht bei den maximalen Kontoständen des Girokontos.
Die Limitierung auf dem Sparkonto entfällt laut unseren Ferratum Bank Erfahrungen ebenfalls.
Anders sieht die Festgeldverzinsung aus. Die minimalen und maximalen Einlagen sind abhängig von der Basiswährung, in der das Konto geführt wird. Zusätzlich ist die Laufzeit des Geldes entscheidend. Bei der Kontoführung in EUR liegen die minimalen Einlagen stets bei 50 Euro. Maximal werden auf dem Festgeldkonto 100.000 Euro verzinst. Bei der Kontoführung in SEK liegt die minimale Einlage bei 500 und die maximale bei 1 Million. Festgeldkonten, die in GBP oder PLN geführt werden, haben erst bei einer zwölfmonatigen Laufzeit minimale sowie maximale Limits für die Einlage. Für drei oder sechs Monate werden sie nicht angeboten. Beim GBP-geführten Konto liegt die minimale Einlage bei zwölf Monaten bei 50 GBP und die maximale bei 10.000 GBP.
Wird das Konto in PLN geführt, liegt die minimale Einlage bei einjähriger Laufzeit bei 200 PLN und die maximale Einlage bei 125.000 PLN.
Beim Girokonto gibt es keine Limits bei den Einlagen. Gleiches gilt für die Sparkonten. Reglementiert sind lediglich die Einlagen beim Festgeldkonto. Diese Freiheiten kommen den Kunden entgegen. Daher gibt es acht Punkte im Ferratum Bank Test.
8/10 Punkten
Ferratum Bank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenFerratum Bank Erfahrungen mit Online-Portal: jung, frisch, intuitiv und mobil
Beim Blick auf die Internetpräsenz fällt sofort das unkonventionelle Design auf. Der Seitenaufbau ist gut strukturiert. Bereits im Header erfahren die Kunden alles, was sie zur Kontoeröffnung und den -möglichkeiten wissen müssen. Neben den Vorzügen des Kreditinstitutes werden die Kontomodelle, die Preise sowie Konditionen näher vorgestellt. Wer möchte, kann sich weitere Informationen direkt über den FAQ-Bereich einholen. Gut gelöst ist ebenso die Registrierung: Dafür steht im Header ein auffälliger Button mit gleichnamiger Aufschrift bereit. Klicken die künftigen Kunden darauf, gelangen sie zum Anmeldeformular und können die ersten Schritte ihrer Kontoeröffnung durchführen. Auch für das Einloggen steht direkt auf der Startseite ein eigener Button bereit. Die Ferratum Bank Erfahrungen zeigen, dass das Kreditinstitut sich bei seiner Seitengestaltung minimalistisch verhält. Dadurch werden nur die nötigsten Informationen an Interessenten weitergegeben, die nicht eingeloggt sind. Das kann Vor- und Nachteile haben. Für die ersten Informationen finden wir die Aufbereitung jedoch gut gelöst. Wer weiterführende Auskünfte zum Konto oder zu den Bedingungen haben möchte, kann sich beispielsweise an den Kundenservice wenden oder sich auf sein Konto einloggen (falls bereits ein Konto vorhanden ist).
Im Ferratum Bank Test haben wir die Vorteile der App wahrgenommen; die Kontoführung ist ganz bequem über die mobilen Endgeräte möglich. Das Ferratum Girokonto ist für alle geeignet, die ein kostenloses Konto suchen und vor allem mobil ihre Bankgeschäfte abwickeln möchten.
Der Seitenaufbau ist gut gelöst und ordentlich strukturiert. Interessenten und Kunden finden schnell kostenlos die passenden Informationen sowie Formulare.
8/10 Punkten
Mobile Banking: App ist Dreh- und Angelpunkt
Mobile Banking wird bei Ferratum besonders großgeschrieben. Das Kreditinstitut bietet seine Konten vor allem für die mobile Nutzung an. Dafür steht eine eigene kostenlose App zur Verfügung, die problemlos auf dem Smartphone oder Tablet funktioniert. Die Menüführung ist intuitiv gelöst, sodass sich die Kunden mit nur einem Fingertipp einloggen und ihre Bankgeschäfte schnell und an jedem Ort erledigen können. Die Information zu Transaktionen findet über SMS statt, sodass die Kontoinhaber jederzeit über die Bewegungen auf ihrem Konto informiert sind. Über die App ist es ebenfalls bequem möglich, einen Dispokredit in Anspruch zu nehmen oder mit dem Kundenservice in Kontakt zu kommen. Unsere Ferratum Bank Erfahrungen zeigen: Alle Funktionen, die auf der Website geboten werden, finden sich in der App wieder.
Der Service der Ferratum Bank ist auf die mobile Nutzung ausgelegt. Dafür stellt das Kreditinstitut eine eigene, kostenlose App zur Verfügung. Bedient werden kann sie intuitiv, sodass sich die Bankgeschäfte überall bequem und sicher abwickeln lassen.
8/10 Punkten
Ferratum Bank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenSupport: Kundenservice in deutscher Sprache
Positiv im Ferratum Bank Test fiel auf, dass der Service auch in deutscher Sprache zur Verfügung steht. Montags bis freitags können Interessenten an einem Konto und Kunden die Servicemitarbeiter zwischen 8:00 Uhr und 21:00 Uhr per E-Mail oder Telefon erreichen. Dafür steht wahlweise eine zentrale Rufnummer oder eine E-Mail-Adresse zur Verfügung. Außerhalb der genannten Zeiten ist der englischsprachigen Kundenservice 24/7 verfügbar. Wer kein Problem damit hat, mit einem englischsprachigen Mitarbeiter in Kontakt zu treten, kann sich rund um die Uhr an den Kundenservice wenden. Ergänzend dazu gibt es den FAQ-Bereich, der die wichtigsten Informationen rund um das Kreditinstitut und sein Angebot enthält. Die Ferratum Bank Erfahrungen haben gezeigt, dass sich mit einem Blick in die FAQs bereits zahlreiche Fragen im Vorfeld erledigen. Wer beispielsweise Informationen zu den Zinsen oder zu den Bedingungen für das Girokonto benötigt, findet diese im FAQ-Bereich.
Der Kundenservice steht in deutscher und englischer Sprache zur Verfügung. Die Servicezeiten der deutschsprachigen Mitarbeiter sind allerdings eingeschränkt. Für die Kontaktaufnahme steht eine zentrale Rufnummer sowie E-Mail-Adresse zur Verfügung.
8/10 Punkten
Bonus und Aktionen: keine Boni
Boni oder andere Aktionen konnten wir in unserem Ferratum Bank Test nicht finden. Das Kreditinstitut hält sich mit Offerten dieser Art zurück und konzentriert sich auf seine kostengünstigen Kontomodelle.
Da es keine Bonusangebote bei der Ferratum Bank gibt, können wir in dieser Kategorie keine Punktebewertung abgeben.
0/10 Punkten
Regulierung & Einlagensicherung: MFSA-reguliert
Die Ferratum Bank ist durch die maltesische Finanzaufsichtsbehörde reguliert. Die Malta Financial Services Authority hat zudem die Aufgabe, Finanzdienstleister zu überwachen. Eine Auflage der MFSA ist die Einlagensicherung, die einen Betrag von 100.000 Euro Person umfasst.
Die Ferratum Bank ist MFSA-reguliert und hat eine gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro/Person. Eine zusätzliche freiwillige Einlagensicherung gibt es nicht.
8/10 Punkten
Ferratum Bank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenWeitere Produkte: kostenlose MasterCard
Neben dem Girokonto und den Konten für das Sparen bietet die Bank auch eine kostenlose MasterCard. Sie wird in Zusammenhang mit dem Girokonto gewährt, muss aber separat beantragt werden. Durch ihre weltweit hohe Akzeptanz kann die Karte nahezu überall eingesetzt werden. Das kontaktlose Zahlen ist mit der MasterCard ebenfalls bis zu einem Betrag von 25 Euro möglich. Eine jährliche Nutzungsgebühr gibt es nicht. Ebenso sind die ersten vier Bargeldauszahlungen am Geldautomat in einem Kalendermonat kostenfrei. Ab der fünften Bargeldabhebung werden jeweils 2,99 Euro berechnet.
Als weiteren Service bietet das Kreditinstitut einen Dispo. Dieser ist vergleichsweise einfach zu bekommen, wie unsere Ferratum Bank Erfahrungen zeigen. Nötig ist dafür nicht zwangsläufig ein regelmäßiger Geldeingang auf dem Konto. Stattdessen unterscheidet die Bank ganz individuell, ob der Nutzer des Girokontos einen Dispo erhält und in welcher Höhe.
Überzeugt im Ferratum Bank Test hat die kostenlose MasterCard, die zusätzlich zum Girokonto angeboten wird. Auch der unkonventionelle Umgang mit der Gewährung eines Dispokredits ist positiv aufgefallen.
10/10 Punkten
Gesamtpunktzahl: 75 von 100 Punkten = 7,5 von 10 Punkten
4. Unser Ferratum Bank Fazit: Girokonto zum Nulltarif
Unsere Ferratum Bank Erfahrungen mit dem Girokonto waren durchweg positiv. Die Kunden können das Konto völlig ohne Limits und zusätzliche Kosten nutzen. Hinzu kommt eine kostenlose MasterCard, die ebenfalls ohne Jahresgebühr oder andere Kosten auskommt. Generell zeigt sich das Kreditinstitut bei den Gebühren kundenfreundlich. Sie fallen nur in Ausnahmefällen an (beispielsweise bei der Erstellung des Kontoauszugs durch den Kundenservice).
Sparfüchse kommen nur bedingt auf ihre Kosten, wie unser Ferratum Bank Test zeigt. Auf dem Girokonto erfolgt gar keine Guthabenverzinsung. Dafür werden allerdings ein Festgeldkonto und ein Tagesgeldkonto mit variablen Zinsen angeboten. Beim Sparkonto werden Beträge mit 0,8 Prozent verzinst. Abstriche müssen die Kunden allerdings bei dem Bonusangebot machen. In unserem Test haben wir keine Aktionen dieser Art beim Kreditinstitut gefunden. Als Resümee lässt sich feststellen, dass die Bank für alle geeignet ist, die Wert auf eine unkonventionelle und vor allem mobile Kontoführung legen.
Ferratum Bank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten