Über Moneyfarm:
Das junge Start-up-Unternehmen Moneyfarm existiert erst seit 2014 und hat es sich bereits zum Zeitpunkt der Gründung zum Ziel gesetzt, die Geldanlage einfacher zu gestalten. Anleger können deshalb bei Moneyfarm in drei einfachen Schritten ihr Kapital in einen (Aktien-)Fonds oder ETF Sparplan anlegen und dabei das bevorzugte Risiko mithilfe von einfachen Bausteinen selbst festlegen. Dabei sind hinreichende Erfahrungen im Finanzwesen nicht nötig – Moneyfarm übernimmt die komplette Geldanlage nach Vorgaben des Kunden. Wo ist dabei der Haken? Dieser Frage sind wir in unserem Moneyfarm Test genau auf den Grund gegangen – und nun möchten wir Ihnen verraten, welche Erfahrungen mit Moneyfarm gesammelt werden können!
Pro und Contra
- Niedrige Gebühren ab 0,49 Prozent
- Unkomplizierte Geldanlage – auch ohne Hintergrundwissen
- Keine Mindest- oder Maximaleinlage
- Kontoeröffnung in nur drei Schritten
- Verschiedene Risiko-Module stehen zur Auswahl
- Zählt zu einer der größten Fonds-Plattformen für institutionelle Anleger in Europa mit über 9.000 Fonds von mehr als 200 Kapitalanlagegesellschaften (KAG).
- Börsenplätze: alle deutschen Börsenplätze sowe 22 ausländische Börsenplätze
- Kein eigenes Sicherungsumfeld
- Keine Boni verfügbar
1.) Regulierung und Einlagensicherung: Wie sicher ist mein Geld?
Potenzielle Anleger sollten auf der Suche nach dem besten Anbieter unbedingt in erster Linie auf das Sicherungsumfeld ihres Favoriten achten: Während die Regulierung des Unternehmens einen zuverlässigen und vertrauenswürdigen Umgang mit den Daten und dem Kapital des Kunden sicherstellen soll, wird durch die Einlagensicherung eine Erstattung von Verlusten gewährleistet, die im Falle einer Insolvenz des Anbieters eintreten könnten.
Kunden, die mit Moneyfarm Erfahrungen sammeln möchten, müssen in diesem Punkt Kompromisse eingehen: Moneyfarm selbst wird weder reguliert, noch verfolgt das Unternehmen eine eigene Einlagensicherung. Da der Anbieter im Grunde lediglich als Vermittler auftritt, da die Transaktionen über die FFB als Partnerunternehmen vonstattengehen, ist ein umfangreiches Sicherungsumfeld bei Moneyfarm auch nicht unbedingt nötig. Stattdessen wird zumindest die FFB durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert und bringt dabei nicht nur eine gesetzliche, sondern auch eine freiwillige Einlagensicherung mit, die durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. erfolgt und dabei eine Absicherung des Kundenkapitals bis zu einer Höhe von über 2 Mio. Euro sicherstellt.
- Moneyfarm bringt weder eine Regulierung, noch eine Einlagensicherung mit
- Die FFB wird durch die deutsche BaFin reguliert
- Die Einlagensicherung erfolgt bei der FFB bis zu einer Höhe von über 2 Mio. Euro
2.) Angebot: Nur Fonds- und ETF Sparpläne im Moneyfarm Test
In der Regel achten Anleger bei ihren Vergleichen nicht zuletzt auch auf das allgemeine Angebot ihres Favoriten: Während es für den Kunden übersichtlicher und komfortabler ist, mehrere Finanzprodukte bei einem einzigen Unternehmen zu verwalten, honorieren auch die Unternehmen selbst teilweise diese Entscheidung ihrer Kunden. Anleger, die ihr Geld in einen Sparplan bei Moneyfarm investieren möchten, müssen sich jedoch mit einem weitaus kleineren Angebot zufriedengeben und sich dabei darüber bewusst sein, dass sie bei Moneyfarm Renten, Kredite oder Girokonten vergeblich suchen.
Stattdessen bietet Moneyfarm dabei in erster Linie Sparpläne an, die mit besonderen Dienstleistungen einhergehen: Der Kunde muss dabei seine Finanzprodukte weder selbst auswählen, noch muss er Transaktionen im Rahmen seines Sparplans selbst tätigen – das wird alles von Moneyfarm übernommen. Dafür ist es dem Anleger dabei nur möglich, sein Geld in (Aktien-)Fonds- und in ETF-Sparpläne zu investieren – andere Finanzprodukte werden vom deutschen Unternehmen mit Sitz in Frankfurt nicht angeboten.
- Bei Moneyfarm sind nur (Aktien-)Fonds- und ETF-Sparpläne verfügbar
- Sämtliche Aufgaben rund um den Sparplan übernimmt Moneyfarm
- Dafür steht dem Kunden nur ein begrenztes Angebot zur Verfügung
3.) Konditionen: Nur geringe Gebühren fallen an
Selbstverständlich sind bei der Kapitalanlage stets auch die anfallenden Gebühren entscheidend, denn sie sollen möglichst nicht allzu hoch ausfallen, um eine hohe Rendite zu ermöglichen. Um sich für den besten Anbieter entscheiden zu können, sollten potenzielle Anleger es sich deshalb nicht nehmen lassen, in ihrem persönlichen Vergleich auch die Konditionen ihres Favoriten genau zu studieren, die bei besonders kundenfreundlichen Anbietern innerhalb eines Preis- und Leistungsverzeichnisses aufgeschlüsselt werden, das sowohl Interessenten als auch Kunden zur Verfügung stehen sollte. Dies ist indes auch bei Moneyfarm der Fall, die unsere Erfahrung zeigt: Kunden finden hier in der Preisstaffel sämtliche wichtigen Angaben zu anfallenden Gebühren.
Dort erfahren Sie, dass sich die jährliche Gebühr bei einem Guthaben von weniger als 30.000 Euro auf 0,99 Prozent beläuft, während sie bei einem Guthaben zwischen 30.000 Euro und 50.000 Euro auf 0,79 Prozent sinkt. Hat der Kunde mehr als 50.000 Euro angespart, muss er nur noch eine Gebühr in Höhe von 0,49 Prozent entrichten – dabei dürfen jedoch die laufenden Fondsgebühren nicht vergessen werden, die sich unabhängig von der Risikoklasse des Kunden maximal auf 0,48 Prozent belaufen können.
- Konditionen können in der Preisstaffel eingesehen werden
- Gebühren zwischen 0,49 Prozent und 0,99 Prozent werden von Moneyfarm berechnet
- Die laufenden Fondsgebühren können sich indes auf maximal 0,48 Prozent belaufen
4.) Mindesteinlage: Kunden sammeln früh mit Moneyfarm Erfahrungen
4. Mindesteinlage: Kunden sammeln früh mit Moneyfarm Erfahrungen
Nicht nur bei der Kapitalanlage, sondern auch beim Forex- oder CFD-Handel spielen Mindesteinlagen eine wichtige Rolle: Die meisten Anbieter versuchen, durch Mindesteinlagen, die der Kunde im Vorfeld als Voraussetzung erfüllen muss, ihre Kosten zu decken. Dabei soll sichergestellt werden, dass sie am Kunden auch tatsächlich verdienen und ihre Arbeit nicht umsonst verrichten. Die Mindesteinlage bei Kapitalanlagen, wie sie bei Moneyfarm vorgenommen werden, beläuft sich dabei schnell auf mehrere Tausend Euro, was für viele Anleger zu viel Geld ist.
Dementsprechend können wir festhalten, dass die Moneyfarm Meinungen in Bezug auf die Mindesteinlage des Unternehmens oft positiv ausfallen: Moneyfarm legt keinerlei Mindest- oder Maximaleinlagen fest, die vom Kunden mitgebracht werden müssen. Stattdessen kann der Kunde bereits ab einer Einmaleinzahlung oder auch einer Sparrate von nur 10 Euro mit der Kapitalanlage bei Moneyfarm beginnen, was sich im Vergleich als besonders kundenfreundlich erwiesen hat.
- Moneyfarm legt keine Mindest- oder Maximaleinlage fest
- Kunden können ab einer Einzahlung von 10 Euro mit dem Sparen beginnen
- Besonders für Anleger mit kleinem Kapital erweist sich dies als vorteilhaft
5.) Kontoeröffnung: Sparpläne werden in drei Schritten eröffnet
In unserem Moneyfarm Test möchten wir selbstverständlich auch auf die Kontoeröffnung beim deutschen Unternehmen näher eingehen: Während es sich insbesondere für Laien oft als sehr schwierig gestaltet, ein Konto oder ein Depot bei einer (Direkt-)Bank zu eröffnen, da hierbei sämtliche Finanzprodukte ausgewählt und Transaktionen abgeschlossen werden müssen, ist dieser Aufwand bei Moneyfarm nicht nötig.
Stattdessen eröffnen Kunden ihren Sparplan bei Moneyfarm in drei einfachen Schritten – alles andere übernimmt das Team von Moneyfarm . Zunächst müssen Kunden dabei ein Konto bei Moneyfarm anlegen, was mit der Angabe der üblichen persönlichen Daten einhergeht und innerhalb weniger Minuten erledigt sein sollte. Daraufhin muss der Neukunde sein Sparziel und seine Anlagedauer angeben, um einen groben Richtwert für seine Kapitalanlage bei Moneyfarm zu definieren. Nach der Angabe der Sparrate, des Risikolevels und des Anlagebetrages sind die Aufgaben des Kunden daraufhin auch schon erfüllt. Auf Wunsch kann er seinen Moneyfarm-Sparplan daraufhin mit einer passenden Bezeichnung benennen – allerdings sollte er dabei im Vorfeld nicht vergessen, dass auch eine Legitimierung bei Moneyfarm erfolgen muss, die für die damit verbundene Eröffnung eines Wertpapierdepots bei FFB nötig ist.
- Die Kontoeröffnung geht bei Moneyfarm in drei Schritten vonstatten
- Hierfür muss der Kunde nur wenige Angaben zu seiner Person und seiner Kapitalanlage machen
- Zuvor muss jedoch auch eine Legitimierung erfolgen
6.) Boni: Bei Moneyfarm werden keine Boni angeboten
Anleger, die sich nicht nur Moneyfarm Meinungen bilden konnten, sondern die sich darüber hinaus auch bereits mit (Direkt-)Banken auseinandergesetzt haben, bemerken in der Regel schnell, dass sowohl Kreditinstitute als auch Online Broker häufig Boni und Sonderaktionen nutzen, um Neukunden anzulocken und um die Bindung zu Bestandskunden zu festigen. Dabei machen sie sich nicht nur Werbeboni, sondern auch temporär verfügbare Sonderaktionen zunutze, die den (potenziellen) Kunden ansprechen und auf das Angebot des Unternehmens aufmerksam machen sollen.
Möchten Kunden Erfahrungen mit Moneyfarm sammeln, können sie allerdings leider nicht von Boni und Sonderaktionen profitieren: Da Moneyfarm erst seit Mitte 2014 existiert, wurde dem Bonusangebot des Unternehmens bislang noch keine allzu große Beachtung geschenkt, wie auch unser Testbericht zeigt. Bonusangebote und Sonderaktionen sind demnach bei Moneyfarm bislang noch nicht vorhanden – allerdings dürften sie aufgrund der großen Beliebtheit solcher Angebote nicht mehr lange auf sich warten lassen.
- Bonusangebote werden genutzt, um Kunden anzulocken
- Bei Moneyfarm sind bislang noch keine Boni verfügbar
- Vermutlich werden dem Angebot jedoch bald Boni hinzugefügt
7.) Rendite: Zwischen 4 und 6 Prozent sind bei Moneyfarm möglich
Abseits von Konditionen, Services und Bonusangeboten gibt es für potenzielle Anleger noch einen besonders wichtigen Faktor, der ausschlaggebend über die Entscheidung für oder gegen einen bestimmten Anbieter sein kann: die Rendite. Diese ist bei der Kapitalanlage von größter Bedeutung und sollte deshalb auf keinen Fall vernachlässigt werden. In unserem Test können wir dabei festhalten, dass Moneyfarm sich insofern von der Konkurrenz unterscheidet, als dass beim deutschen Unternehmen keine Zinsen angeboten werden, sondern stattdessen direkt die mögliche Rendite verzeichnet ist.
Moneyfarm macht dabei zwar deutlich, dass die Kapitalanlage in Wertpapiere erfolgt und dass demnach eine wirklich zuverlässige Aussage über die künftige Rendite nicht möglich ist – allerdings gibt das Unternehmen trotzdem an, dass sich die Rendite des Kunden abhängig von seiner Risikoklasse auf 4 bis 6 Prozent belaufen kann. Dabei gilt selbstverständlich: Je höher die Rendite, desto höher auch die Risikoklasse – und hierauf sollten Anleger im Vorfeld unbedingt achten.
- Zinsen werden bei Moneyfarm nicht angegeben
- Stattdessen winken Renditen zwischen 4 und 6 Prozent
- Allerdings unterliegen auch diese Angaben den Kursschwankungen der dazugehörigen Wertpapiere
8.) Support: Wie gut sind Mitarbeiter erreichbar?
Bei Bankgeschäften ist ein gut erreichbarer Kundensupport stets von großer Bedeutung: Insbesondere Laien, die sich bislang noch nicht sonderlich gut mit Finanzprodukten und den verschiedenen Anlagemöglichkeiten auseinandergesetzt haben, möchten sich ihre Fragen häufig direkt von kompetenten Experten beantworten lassen. Darüber hinaus spielen jedoch im Bankalltag auch technische Schwierigkeiten eine Rolle, die mithilfe von erfahrenen Experten aus der Welt geschafft werden sollen.
Unsere Erfahrungen mit Moneyfarm und dem Kundensupport des deutschen Unternehmens hat gezeigt, dass zwar ein deutschsprachiger und kompetenter Support eingerichtet, allerdings recht schwer erreichbar ist. In erster Linie können Kunden sich dabei über die Telefonhotline an das Unternehmen wenden, über die sie von Montag bis Freitag zwischen 9 und 18 Uhr einen Mitarbeiter des Anbieters erreichen können. Darüber hinaus ist auch eine schriftliche Kontaktaufnahme möglich: Auf der Website des Unternehmens ist neben einer E-Mail-Adresse auch eine Postadresse verzeichnet, über welche sich der Kunde zudem auch persönlich an den Support wenden kann. Moderne und innovative Kontaktmöglichkeiten wie den Live Chat oder die Rückruffunktion suchen Kunden dabei jedoch vergeblich, wie wir im Test festhalten müssen.
- Ein deutschsprachiger Kundensupport ist erreichbar
- Ein Telefonsupport ist von Montag bis Freitag zwischen 9 und 18 Uhr erreichbar
- Auch eine E-Mail-Adresse und eine Postadresse stehen zur Verfügung
9.) Auszeichnungen: Bislang sind wenige Preise vorhanden
Möchten Kunden zunächst nicht selbst Erfahrungen mit Moneyfarm sammeln, machen sie sich in der Regel zunächst die Auszeichnungen von Experten zunutze. Da das deutsche Unternehmen erst 2014 gegründet wurde, hatten die Experten hinter n-tv, Focus Money oder dem Handelsblatt bislang noch keine besonders große Gelegenheit dazu, das Angebot des deutschen Unternehmens genau unter die Lupe zu nehmen und es gegebenenfalls auszuzeichnen.
Vermutlich wird in Zukunft die Ruhmeshalle von Moneyfarm stetig weiter gefüllt werden, bislang ist jedoch lediglich auf der Website des Anbieters verzeichnet, dass Moneyfarm als „geprüftes Online-Portal durch den TÜV Saarland auftritt. Weiterhin finden auch Erwähnungen des Focus, des Sterns und der Welt am Sonntag auf der Website des Anbieters Platz, ebenso wie die positive Bewertung von 4,7 von 5 Sternen durch Bankingcheck.
- Bislang sind nur wenige Auszeichnungen für Moneyfarm vorhanden
- Das Unternehmen wurde einige Male in Fachzeitschriften erwähnt
- Der TÜV Saarland und Bankingcheck zeichnen Moneyfarm aus
10.) Zinsgarantie: Rendite kann nicht garantiert werden
Kunden, die ihr Kapital in Tagesgeldkonten anlegen, legen in der Regel besonders großen Wert darauf, dass eine Zinsgarantie gegeben ist. Diese soll ein hohes Maß an Planungssicherheit versprechen, indem sie den Zinssatz, der bei der Eröffnung des Tagesgeldkontos festgelegt wird, für einen bestimmten Zeitraum garantiert. Bei Moneyfarm ist eine Zinsgarantie jedoch leider nicht möglich.
Der Grund dafür ist simpel: Da Moneyfarm keine Tagesgeld- oder Festgeldkonten, sondern die Kapitalanlage in Sparpläne ermöglicht, kann eine Zinsgarantie nicht geboten werden, da die Entwicklung des Sparplans maßgeblich von der Kursentwicklung der zugrundeliegenden Finanzprodukte abhängig ist. Trotz aller Unsicherheit, die mit der Kapitalanlage in Sparpläne einhergeht, kann Moneyfarm trotzdem mit einer voraussichtlichen Rendite zwischen 4 und 6 Prozent werben, was das Vertrauen in die Anlagestrategie hinter Moneyfarm festigen soll.
- Eine Zinsgarantie ist nur bei Tagesgeldkonten üblich
- Bei Moneyfarm kann keine Garantie geboten werden
- Die Höhe der Rendite ist ausschließlich von der Kursentwicklung der Anlageprodukte abhängig