Über ProCredit Bank:
Die ProCredit Bank, derer vollständiger Name ProCredit Holding AG & Co. KGaA lautet ist eine Holding, die aus 21 Banken besteht und ihren Firmensitz in Frankfurt am Main unterhält. Gegründet wurde die Bank ursprünglich im Jahr 1998. Die ProCredit Bank hat das ein oder andere Sparprodukt für Privat- sowie für Firmenkunden anzubieten. Darunter haben wir von Aktienkaufen.com auch ein Festgeldkonto mit ziemlich günstigen Konditionen gefunden.
Jedoch hat dieses, genau wie jedes andere Festgeldkonto, auch die ein oder andere Schwachstelle.
Procredit Bank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten1. Pro und Contra im ProCredit Bank Test
- Einlage bis zu eine Million Euro möglich
- Laufzeit bereits ab sechs Monate möglich
- Zinsen sind für gesamte Anlagedauer garantiert
- schneller, kompetenter Support
- übersichtliches Online-Portal
- BaFin-Regulierung
- Kontoeröffnung nur mit Tagesgeld- oder ProPay-Konto
- Online- und Mobile-Verwaltung nicht vorhanden
- keine Boni vorhanden
- keine langen Laufzeiten möglich
2. ProCredit Bank Steckbrief: Details im Überblick
- Zinssatz: Ab 0,55 Prozent bis 1,00 Prozent
- Intervalle der Zinsgutschriften: Jährlich oder am Ende der Laufzeit
- Sonstige Konditionen: Laufzeiten von sechs bis 36 Monate
- Minimal- und Maximaleinlage: 5.000 Euro und 1.000.000 Euro
- Einlagensicherung: Gesetzlich bis zu 100.000 Euro pro Kunde, freiwillig bis zu 250.000 Euro pro Kunde
- Regulierung: BaFin und EZB
- Boni: Keine
- Onlineverwaltung möglich?: Nein
- Zinsgarantie: Ja
- Weitere verfügbare Produkte: Produkte in den Bereichen Konto, Sparen und Kredite
3. Unsere ProCredit Bank Erfahrungen im objektiven Testbericht
Kontoangebot: Eröffnung durch Tagesgeldkonto
Wer bei der ProCredit Bank ein Festgeldkonto eröffnen möchte, darf mit günstigen Konditionen rechnen. Denn hier gibt es einen Zinssatz von bis zu ein Prozent. Dabei variieren die Laufzeiten von sechs Monate bis zu drei Jahre.
Eröffnen kann man das Konto, indem ein Tagesgeld- oder ProPay-Konto eröffnet wird. Anschließend ist es möglich, auch das Festgeldkonto zu eröffnen. Dabei bietet die Bank jedoch kein Online- oder Mobile-Banking. Auch Boni sind nicht verfügbar. Das Online-Banking ist jedoch nicht zwangsläufig notwendig, da man bei einem Festgeldkonto so oder so nicht an sein Geld kommt.
In unserem Test können wir daher festhalten, dass die ProCredit Bank ein Festgeldkonto anbietet, das günstige Konditionen bereithält, allerdings keine Online-Verwaltung ermöglicht. Die Laufzeiten reichen dabei von sechs bis 36 Monate.
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Zinsgutschrift: Nach jedem Anlagejahr
Die Zinsgutschrift erfolgt bei den meisten Banken am Ende eines Anlagejahres. So ist es auch bei der ProCredit Bank. Denn in unseren ProCredit Bank Festgeld Erfahrungen haben wir festgestellt, dass die Bank die Zinsen jährlich gut schreibt. Wer eine Laufzeit von weniger als zwölf Monaten möchte, kann dies ebenfalls machen und erhält seine Zinsgutschrift schließlich am Ende der Laufzeit.
Jedoch muss man auch sagen, dass die Zinsen nicht auf dem Festgeldkonto überwiesen werden, sondern auf das Tagesgeldkonto, das man vorab eröffnen muss. Dadurch kann der Zinseszinseffekt nicht für das Festgeld genutzt werden. Nachdem die Laufzeit beendet ist, wird das gesamte Anlagegeld letztendlich ebenfalls auf das Tagesgeldkonto überwiesen.
Deshalb können wir in unserem ProCredit Bank Festgeld Testbericht festhalten, dass die ProCredit Bank die Zinsen jährlich bzw. am Ende der Laufzeit gutschreibt. Der Nachteil dabei ist, dass die Gutschrift nicht auf das Festgeldkonto, sondern auf das Tagesgeldkonto erfolgt. Dadurch kann der Zinseszinseffekt nicht ausgenutzt werden.
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Festgeldkonditionen: ProCredit Bank Festgeld Erfahrungen zeigen ein Prozent Zinsen bei drei Jahre Laufzeit
Nachdem wir von Aktienkaufen.com uns die Zinsgutschriften genauer angeschaut haben, haben wir uns ebenso mit den weiteren Festgeldkonditionen beschäftigt. Hier konnten wir herausfinden, dass die Zinsen, wie bei jedem Festgeldkonto, von der Laufzeit abhängig sind.
Sie beginnen mit 0,55 Prozent bei einer Laufzeit von sechs Monaten. Wenn man hingegen eine Laufzeit von zwölf Monaten wünscht, beträgt der Zinssatz schon 0,65 Prozent. Bei einer Laufzeit von 24 Monaten sogar 0,75 Prozent und für alle, die drei Jahre auf ihren Anlagebetrag verzichten können, gibt es einen Zinssatz von 1,00 Prozent.
Zudem kann man jederzeit die Laufzeit verlängern und somit auf Wunsch nach abgelaufener Zeit sein Festgeldkonto weiterführen. Wichtig zu wissen ist auch, dass wir in unserem Test feststellten, dass die Kontoführung komplett kostenfrei ist. Außerdem gibt es eine Zinsgarantie. Das heißt, die Zinsen ändern sich während der gesamten Laufzeiten nicht. Somit können sie weder sinken noch steigen. Eine vorzeitige Kündigung ist jedoch ausgeschlossen. Diese kann höchstens in Ausnahmefällen stattfinden, und zwar nur mit ungünstigen Konditionen.
Die ProCredit Bank bietet recht günstige Festgeldkonditionen an: Zum einen gibt es einen Zinssatz bis zu 1,00 Prozent, zum anderen gibt es diesen bei einer Laufzeit von nur drei Jahren. Viele Banken bieten bei einer solchen Laufzeit einen ungünstigeren Zinssatz an. Jedoch muss auch erwähnt werden, dass wir in unseren VTB Direktbank Erfahrungen feststellten, dass hier bereits ein Zinssatz von mindestens 1,55 Prozent bei einer Laufzeit von drei Jahren angeboten wird. Dafür ist der Zinssatz von 0,55 Prozent bei einer Laufzeit von gerade mal sechs Monaten, im Gegensatz zu anderen Banken, sehr hoch. Darüber hinaus konnten wir in unseren ProCredit Bank Erfahrungen ermitteln, dass die Kontoführung gebührenfrei ist und dass es eine Zinsgarantie gibt. Einen Minuspunkt gibt es jedoch auch dafür, dass das Festgeldkonto nicht vorzeitig beendet werden kann.
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Procredit Bank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenMindest- und Maximaleinlage: Für Klein- und Großanleger
Zu den Festgeldkonditionen zählt jedoch auch die Mindest- sowie die Maximaleinlage. Deshalb haben wir uns diese ebenfalls angeschaut. Dabei haben wir entdecken können, dass man bereits ab einem Betrag von 5.000 Euro sein Geld bei der ProCredit Bank anlegen kann. Somit können auch Kleinanleger dieses Festgeldkonto nutzen.
Unser ProCredit Bank Test hat dabei auch ergeben, dass die Maximaleinlage sehr hoch ist. Denn hier kann man gleich eine Million Euro anlegen. Allerdings muss man auch die Einlagensicherung bedenken. Diese ist nämlich nicht so hoch. Daher sollte man vorher genau schauen, ob man tatsächlich so viel Geld anlegen möchte oder doch auf den Betrag zurückfällt, der auch gesichert ist.
Daher können wir in unseren ProCredit Bank Festgeld Erfahrungen festhalten, dass die ProCredit Bank ein Festgeldkonto sowohl für Klein- als auch für Großanleger anbietet. Denn die Einlage kann von 5.000 Euro bis zu eine Million Euro reichen. Allerdings werden die Einlagen nur bis zu einem Betrag von 250.000 Euro pro Kunde gesichert.
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Benutzerfreundlichkeit des Online-Portals: Übersichtlich mit „Quick Links“
Für jene, die sich ein Konto mit Online-Verwaltung wünschen, hat das ProCredit Festgeldkonto wohl nicht allzu viel zu bieten. Hier gibt es nämlich kein Online-Banking, das für das Festgeldkonto genutzt werden könnte.
Dennoch bietet die Bank eine recht übersichtliche Seite: Die Laufzeiten mit den dazugehörigen Zinssätzen sind zusammen in einer Tabelle zusammengefasst, auf der auch alles Notwendige angegeben wird. Denn die ProCredit Bank bietet schließlich nur vier Laufzeiten an. Somit fehlt ein Zinsrechner an dieser Stelle nicht.
Weiterhin gibt es eine Übersicht, über die man auf alles zugreifen kann. So gibt es hier sogenannte „Quick Links“, durch die man direkt auf Informationen zum Kundenservice, zur Einlagensicherung oder zu den Geschäftsbedingungen erhalten kann. Auch zu den häufigen Fragen und Formularen kann man dadurch sehr schnell gelangen.
Darüber hinaus gibt es auch direkt einen Link zur Kontoeröffnung, die man direkt online und bequem von zu Hause aus machen kann. Falls man dabei Fragen hat, stehen an der rechten Seite auch direkt die Kontaktinformationen bereit.
In unserem Testbericht können wir somit verzeichnen, dass das Online-Portal sehr übersichtlich ist und dass man über die „Quick Links“ schnell sehr viele nützliche Informationen über dem Festgeldkonto erhält. Leider kann man das Festgeld jedoch nicht online verwalten.
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Mobile Banking-Anwendungen: Keine App, dafür mobile Webseite
Ebenso wie die ProCredit Bank über keine Online-Verwaltung des Festgeldkontos verfügt, haben wir in unseren Erfahrungen mit ProCredit Bank herausgefunden, dass hier kein Angebot für eine App vorliegt. Zwar gibt es ein paar ProCredit Banking Apps in anderen Sprachen, doch keine dieser Apps ist auf Deutsch verfügbar.
Dafür bietet die Bank allerdings eine mobile Webseite an, die sehr übersichtlich gestaltet ist und auf der man sich gut zurechtfinden kann. Denn auch hier hat man ein paar „Quick Links“ und kann ebenfalls direkt sein Konto eröffnen, den Kundensupport erreichen oder sich einfach die Informationen über das Festgeldkonto anschauen.
Aus diesen Gründen können wir zwar sagen, dass die mobile Webseite sehr übersichtlich aufgebaut und somit ein klarer Vorteil ist, doch auch, dass die ProCredit Bank keine mobile App auf Deutsch anbietet. Dies ist in jedem Fall ein Nachteil in Bezug auf die Mobile Banking-Anwendungen.
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Support: Sehr schnell und hilfreich laut unseren ProCredit Bank Meinungen
In unserem ProCredit Bank Test haben wir ebenfalls den Support getestet. Dabei konnten wir ermitteln, dass die Mitarbeiter der Bank telefonisch, persönlich und durch ein Kontaktformular erreichbar sind.
Telefonisch kann man den Support werktags von 8:00 Uhr bis 18:00 Uhr erreichen. Leider ist er jedoch nicht am Wochenende erreichbar. Dafür erfüllt er drei sehr wichtige Anforderungen: Denn zum einen kann er kompetent helfen und alle Fragen beantworten, zum anderen ist er auch sehr freundlich. Hinzu kommt, dass er sehr schnell antwortet und man somit nicht lange auf eine Antwort warten muss.
Deshalb können wir an dieser Stelle festhalten, dass die ProCredit Bank in puncto Kundensupport einerseits sehr gut punkten kann. Schließlich erhält man nicht bei jeder Bank eine kompetente und freundliche Antwort innerhalb kürzester Zeit. Andererseits bietet die Bank jedoch nur sehr wenige Support-Möglichkeiten. So gibt es zwar die notwendigsten und auch die persönliche Möglichkeit ist enthalten, doch leider gibt es nichts Innovatives. Zudem ist der Support lediglich unter der Woche und nicht am Wochenende erreichbar.
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Bonus und Aktionen: Keine Boni vorhanden
Einige Banken bieten zum Festgeldkonto einige Boni oder Prämien an. Manchmal sind es auch Aktionen, die gestartet werden. Diese locken die Kunden noch einmal zusätzlich an und werden oft sehr gerne von Kunden gesehen.
Bei der ProCredit Bank konnten wir jedoch keine Bonusaktionen, o.Ä. finden. Zwar sind solche Prämien bei einem Festgeldkonto auch eher ungewöhnlich, dennoch sind sie eine nette Geste, die für manch einen Kunden bereits ausschlaggebend sein kann.
Somit können wir der ProCredit Bank in diesem Punkt keine Vorteile nachschreiben. Schließlich bietet sie keinerlei Aktionen für die Kunden an.
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Procredit Bank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenRegulierung & Einlagensicherung: Sind die Einlagen aller Kunden gesichert?
Genauso wichtig bzw. noch wichtiger wie die bisher genannten Punkte sind auch die Regulierung sowie die Einlagensicherung. Denn diese entscheiden darüber, wie sicher die Daten und Gelder bei der jeweiligen Bank sind.
Im Falle der ProCredit Bank konnten wir in unserer ProCredit Bank Festgeld Erfahrung herausfinden, dass diese gleich eine doppelte Regulierung aufweist. Denn sie wird sowohl von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) als auch von der Europäischen Zentralbank (EZB) überwacht. Beide Anstalten gelten als seriös und haben daher auch einen guten Ruf.
Daneben muss jede Bank innerhalb der EU die Einlagen eines jeden Kunden bis zu 100.000 Euro sichern. Dies ist selbstverständlich auch bei der ProCredit Bank der Fall. Dazu kommt jedoch noch eine freiwillige Einlagensicherung: Die ProCredit Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfond des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BdB). Durch diesen Einlagensicherungsfond werden die Einlagen nochmals bis zu 250.000 Euro pro Kunde geschützt.
Bedenken muss man jedoch auch, dass die Maximaleinlage eine Millionen Euro beträgt. Wer also mehr als 250.000 Euro in einem Festgeldkonto anlegen möchte, sollte wissen, dass sein Geld nur bis zu einer viertel Million Euro gesichert ist.
Demnach können wir in unseren Erfahrungen mit ProCredit Bank sagen, dass die Regulierung über zwei mit gutem Ruf ausgestattete Verbände läuft und dass die Einlagen einerseits gesetzlich bis zu 100.000 Euro pro Kunde und andererseits freiwillig bis zu 250.000 Euro gesichert sind.
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Weitere Produkte: Geldanlagen für Privat- und Firmenkunden
Viele Banken bieten neben einem Festgeldkonto noch weitere Produkte an, die die Kunden ebenfalls nutzen können. Die ProCredit Bank hat dabei nicht nur Angebote für ihre Privat-, sondern ebenso für ihre Firmenkunden.
Als Privatkunde kann man insgesamt drei weitere Produkte eröffnen. Zum einen bietet die Bank ein ProPay-Konto sowie ein Tagesgeld-Konto. Eins dieser beiden Konten muss jeder Kunde übrigens auch beim Festgeldkonto eröffnen. Ansonsten können die Zinsen nicht ausgezahlt werden. Daneben können allerdings auch Sparbriefe eröffnet werden.
Für Firmenkunden gibt es währenddessen ebenfalls ein Festgeld- sowie ein Tagesgeldkonto. Beide können genauso genutzt werden wie für Privatkunden. Doch auch ein Geschäftskonto bietet die ProCredit Bank an. Außerdem gibt es mehrere Kredite zu entdecken, die von Investitionsdarlehen bis zu Betriebsmittelkrediten reichen.
Insgesamt hält die Bank ein recht übersichtliches Spektrum an weiteren Produkten bereit. Jedoch gibt es keine Kredite für Privatkunden und auch keine Versicherungen, wie sie bei anderen Banken angeboten werden. Dennoch kann man bei der ProCredit Bank die ein oder andere Option zum Sparen finden und als Firmenkunde auch zum Investieren.
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Gesamtpunktzahl: 65 von 100 Punkten = 6,5 von 10 Punkten
4. Unser Fazit: Nichts für Langsparer
Zusammenfassend können wir in unserem ProCredit Bank Festgeld Testbericht sagen, dass das Festgeld ideal für alle Klein- und Großanleger ist. Denn die Einlage muss mindestens 5.000 Euro hoch sein, kann jedoch auch bis zu eine Million Euro steigen. Hierbei sollte man jedoch auch die Einlagensicherung beachten. Die Gelder werden zwar gesetzlich bis zu 100.000 Euro und nochmals freiwillig durch den Einlagensicherungsfond geschützt, doch dies nur bis zu 250.000 Euro pro Kunde.
Ein weiterer Nachteil ist, dass es keinerlei Boni gibt und dass keine Online-Verwaltung möglich ist. Dafür gibt es allerdings bereits bei einer Laufzeit von sechs Monaten 0,55 Prozent Zinsen. Insgesamt ist das Angebot in Ordnung und vor allem für jene geeignet, die nur für kurze Zeit sparen möchten und sich mit einem Zinssatz von bis zu ein Prozent zufrieden geben können.
Procredit Bank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten