Unsere smava Erfahrungen: Gute Konditionen und viele Projekte

Über smava:

Bei smava handelt es sich um ein Online-Portal für Kreditvergleiche. Dabei kann jeder, der ein Darlehen sucht, das beste Angebot aus einer Vielzahl an unterschiedlichen Darlehen finden und dabei ganz individuelle Präferenzen festlegen. Innerhalb kürzester Zeit ermittelt smava das Angebot, das am besten zu den Angaben des Suchenden passt. Im nachfolgenden testbericht wollen wir uns nicht mit dem gesamten Kreditangebot von smava befassen sondern mit sogenannten P2P Darlehen. Wir schauen uns alle Konditionen dieser Privatkredite an und zeigen Ihnen, ob die Online-Plattform in unseren smava Erfahrungen überzeugen konnte.

1. Pro und Contra im smava Test

• Große Auswahl an unterschiedlichen Kreditvarianten
• Individuelle Kriterien für die Auswahl der Kredite
• P2P Darlehen auch ohne einwandfreie Bonität erhältlich
• Unkomplizierte und schnelle Abwicklung
• Hochwertiges Beratungsangebot
• Viele Projekte zur Auswahl
• TÜV-geprüfter Datenschutz
• Umfangreiche Prüfung der Kreditnehmer zum Schutz der Anleger

• Kein Support an den Wochenenden
• Kein Kreditrechner für P2P Darlehen

2. smava Steckbrief: Details im Überblick

• Kreditangebot: P2P-Darlehen, viele weitere Kreditvarianten
• Zinssatz: bonitätsabhängiger Zinssatz
• Laufzeiten: 36, Monate, 60 Monate oder 84 Monate
• Mindestbeträge: 1.000 Euro
• Maximalbeträge: 50.000 Euro
• Anforderung Antragsteller: Volljährigkeit, deutscher Wohnsitz, deutsche Kontoverbindung, keine perfekte Bonität erforderlich
• Erreichbarkeit des Supports: Montag bis Freitag von 9.00 Uhr bis 18.00 Uhr
• Regulierung/Zertifikate: Bezirksamt Berlin Mitte
• Sicherheit: Umfassende Prüfung der Darlehensnehmer, TÜV-zertifizierter Datenschutz
• Versicherung: Versicherung für Anleger und Darlehensnehmer

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3. Unsere smava Erfahrungen im objektiven Testbericht

So stellt sich smava auf der eigenen Webseite vor

Kreditangebote: Unterschiedliche Arten von Ratenkrediten

Mit smava bequem das beste Kreditangebot finden

Bei unserem smava Test haben wir uns zunächst ein wenig mit dem Gesamtangebot an Darlehen befasst. Dabei konnten wir herausfinden, dass auf der Plattform eine Vielzahl an unterschiedlichen Darlehensvarianten zu finden ist. So kann man als Nutzer beispielsweise klassische Konsumentenkredite vergleichen oder sich für einen Kredit für Selbständige entscheiden. Auch Kleinkredite und Sofortkredite sind vorhanden. Weiterhin ist eine Auswahl an Autokrediten zu finden ebenso wie spezielle Darlehen zur Umschuldung. Bei jeder Variante lässt sich ein umfassender Vergleich realisieren und in kürzester Zeit wird das beste Angebot ermittelt und präsentiert.

Auch P2P Kredite sind bei smava zu finden und sowohl Anleger als auch Kreditnehmer können von dieser Kreditvariante profitieren. Darlehensnehmer können sich über eine schnelle und unkomplizierte Abwicklung freuen und auch diejenigen, die keine sehr gute Bonität aufweisen, haben gute Chancen, eine Vollfinanzierung zu erreichen. Anleger können von einer lukrativen Investitionsart profitieren und können mehrere Investitionen zugleich tätigen. Auf diese Weise lässt sich ein ganzes Portfolio zusammenstellen und der Anleger bestimmt auch immer selbst, welches Risiko er bereit ist zu tragen.

Was die Auswahl an möglichen Krediten bei smava angeht, so konnte uns das Angebot bei unserem Test überzeugen. Von Kleinkredit bis Darlehen für Selbständige, von Autokredit bis Immobiliendarlehen – bei smava können unzählige Kredite unverbindlich verglichen werden. Auch sogenannte Peer-to-Peer Darlehen sind zu finden und bieten sowohl für Anleger als auch für Kreditnehmer zahlreiche Vorteile.

Punkte: 10 von 10

Konditionen für Kreditnehmer

So klappt der Kreditvergleich von smava

Bei smava handelt es sich nicht um eine klassische Kreditvermittlungsplattform, sondern es werden auch in diesem Fall Angebote unterschiedlicher Plattformen verglichen. Somit ist es gar nicht so einfach, eine Aussage darüber zu treffen, welche Konditionen den Kreditnehmer erwarten. Was wir sagen können, ist dass die Kreditzinsen bereits bei unschlagbaren 0,55 Prozent beginnen. Natürlich ist dieses Zinssatz für die Wenigsten erhältlich, aber in der Theorie ist dieser möglich. Die möglichen Kreditbeträge liegen zwischen 1.000 Euro und maximal 50.000 Euro und Laufzeiten in drei Varianten angegeben: 36 Monate, 60 Monate und 84 Monate.

Um einen Kreditvorschlag zu erhalten, stellt der Suchende eine unverbindliche Kreditanfrage und gibt in diesem Rahmen einige Eckdaten ein, um eine Auswahl des besten Angebots zu ermöglichen. Uns ist in diesem Zusammenhang aufgefallen, dass für einen Kreditvorschlag eine recht umfangreiche Registrierung erfolgen muss und dabei werden nicht nur Angaben zur Person notwendig sondern auch Auskünfte zu den finanziellen Verhältnissen. Anschließend werden einige Angebote angezeigt und ein Mitarbeiter von smava setzt sich mit dem Darlehensnehmer in Verbindung, um gemeinsam die beste Variante zu ermitteln. Dann noch die Unterlagen einsenden und auf die Bearbeitung warten. Erfolgt nach einer erfolgreichen Prüfung eine Zusage, wird das eigene Kreditprojekt freigeschaltet.

Was die Gebühren angeht, so ist diese für Anleger laufzeitabhängig und das ganze sieht folgendermaßen aus:

• 2,5 Prozent des Kreditbetrags für 36 Monate (mindestens 40 EUR)
• 3,0 Prozent des Kreditbetrags für 60 Monate (mindestens 60 EUR)
• 3,0 Prozent des Kreditbetrags für 84 Monate (mindestens 60 EUR)

Diese Vermittlungsprovision wird erst bei Abschluss des Vermittlungsvertrages fällig und bis dahin sind alle Leistungen von smava kostenlos.

Was die möglichen Summen der P2P Kredite bei smava angeht, so sind Beträge zwischen 1.000 Euro und 120.000 Euro möglich und Laufzeiten sind bis zu 144 Monaten wählbar. Um eine Kreditanfrage zu stellen, muss zunächst eine umfangreiche Registrierung abgeschlossen werden und nach Bearbeitung aller Unterlagen und einer Zusage, wird das Projekt auf dem Marktplatz freigeschaltet.

Punkte: 9 von 10

Konditionen für Kreditgeber: Viele Projekte zur Auswahl

Als Anleger bei smava hat man viel Auswahl, was mögliche Investitionen angeht. So konnten wir bei unseren Erfahrungen mit smava herausfinden, dass sowohl in Sachen Risiko als auch in Sachen Vielfalt viel geboten wird. Um Investor bei smava zu werden, kann man sich direkt über die Webseite registrieren. In wenigen Schritten ist die Anmeldung abgeschlossen und die Anlagesummen beginnen bei 250 Euro. Mit dem angelegten Kapital lässt sich eine Rendite von bis zu 10 Prozent erzielen und der Anleger muss sich nicht für ein Projekt entscheiden, sondern kann gleich mehrere Investitionen tätigen.

Auch Anleger zahlen bei smava Gebühren und diese liegen bei 1,35 Prozent des Investitionsbetrags. Wir ein Kreditprojekt widerrufen, wird diese Servicegebühr zu 100 Prozent zurückerstattet. Weiterhin wird eine monatliche Servicegebühr in Höhe von 0,50 Euro berechnet, aber nur, wenn der Anleger laufende Forderungen hat. Die Kreditprojekte haben immer eine Dauer von 14 Tagen und die Gebotsbindungsfrist ist bis zu zehn Tage lang nach Ende der Gültigkeitsdauer des jeweiligen Kreditprojektes.

Bei unseren smava Erfahrungen haben wir herausfinden können, dass die Anlagesummen für Investoren bei 250 Euro beginnen und bei maximal 100.000 Euro liegen können. Mit ihren Anlagen können Investoren eine Rendite von bis zu 10 Prozent erzielen, wobei sich die Höhe der Rendite nach dem Schufa-Score und nach dem damit verbundenen Ausfallrisiko richtet. Für jede Anlage wird eine Bearbeitungsgebühr in Höhe von 1,35 Prozent fällig und aktive Anleger zahlen eine monatliche Servicegebühr in Höhe von 0,50 Euro.

Punkte: 7 von 10

Jetzt direkt zu Smava: www.smava.de

Flexibilität bei Kreditänderungen: Nicht viele Möglichkeiten

In unserem smava Test haben wir uns auch gefragt, wie viel Flexibilität Kreditnehmer und Anleger in Bezug auf die P2P Kredite haben. Dabei konnten wir leider nicht viel entdecken. So ist es beispielsweise lediglich möglich, den Kredit vor Ende der Laufzeit vollständig abzulösen. Diese Leistung ist kostenlos, allerdings werden zum Kündigungszeitpunkt alle Zinsen auf einmal fällig, die den Anlegern vertraglich zustehen. Ein Rücktritt vom Angebot kann solange erfolgen, bis der Vermittlungsvertrag unterschrieben ist. Nicht möglich sind dagegen Sonderzahlungen, oder die Änderung der Ratenhöhe sowie eine Ratenaussetzung.

Auch Anleger können ihre Anlagen zurückziehen, solange, bis der Vermittlungsvertrag rechtsgültig ist und danach gilt die Anlage bis zum Ende der Laufzeit und über den Betrag kann nichtmehr verfügt werden. Weitere Möglichkeiten zur Änderung oder Anpassung der Kreditkonditionen sind nicht zu finden.

Viel Flexibilität für Kreditnehmer und Anleger konnten wir bei unserem smava Testbericht nicht finden. Eine vorzeitige Kreditablösung ist möglich, aber es werden keine Ratenpausen, keine Sonderzahlungen und auch keine Ratenhöheanpassungen gewährt. Anleger können ihre Investitionen bis vor dem Zustandekommen des Vermittlungsvertrages zurücknehmen.

Punkte: 6 von 10

Voraussetzungen für einen Kredit: Keine ausgezeichnete Bonität notwendig

Alles in allem konnten wir bei unseren smava Erfahrungen feststellen, dass für eine Kreditzusage die gleichen Bedingungen gelten, wie sie bei den meisten anderen Kreditanbietern zu finden sind. So müssen Antragsteller mindestens 18 Jahre alt sein und den eigenen Wohnsitz in Deutschland haben. Eine deutsche Kontoverbindung ist ebenfalls vonnöten, denn über diese Kontonummer werden die Kreditbeträge ausgezahlt und auch die Rückzahlungen erfolgen über diese Kontoverbindung. Auch ist ein regelmäßiges Einkommen notwendig, das mittels entsprechender Unterlagen nachzuweisen ist und ausreichend hoch sein muss, um die zukünftigen Kreditraten begleichen zu können.

Der Vorteil solcher P2P Kredite ist der, dass hier auch diejenigen Antragsteller eine Chance haben, eine kreditzusage zu erhalten, die keine optimale Bonität vorweisen können und bei einer Bank abgelehnt worden wären. Bei smava wird dagegen mittels eines umfangreichen Tests eine Einstufung in eine der Risikoklassen vorgenommen und je „schlechter“ die Kreditwürdigkeit, desto höher sind die Zinsen, die der Darlehensnehmer zu zahlen hat. Natürlich wird dabei nicht jeder Antragsteller akzeptiert und wer beispielsweise in einer Insolvenz steckt oder eine eidesstattliche Versicherung unterschreiben musste, wird auch bei smava keine Kreditzusage bekommen.

smava bietet mittlerweile die Online-Video-Identifikation an. So können sich Kreditnehmer nun sofort online identifizieren, womit das aufwendige PostIdent-Verfahren zur Kreditaufnahme der Vergangenheit angehört.

Wer bei smava ein Kreditprojekt vorstellen möchte, muss mindestens 18 Jahre alt sein und in Deutschland wohnen. Auch eine deutsche Kontoverbindung ist notwendig. Auch braucht der Antragsteller ein regelmäßiges, ausreichend hohes Einkommen sowie eine nicht allzu schlechte Kreditwürdigkeit. Eine einwandfreie Bonität ist dagegen nicht unbedingt notwendig.

Punkte: 10 von 10

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige

Ein großer Vorteil von P2P Krediten ist die Tatsache, dass diese im Grunde von jeder Privatperson beantragt werden können. Dabei ist es unerheblich, welchen Beruf ein Antragsteller ausübt oder ob es sich um eine Festanstellung oder um eine freiberufliche Tätigkeit handelt. Solange ein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist, eine nicht zu schlechte Bonität und alle anderen Mindestanforderungen erfüllt sind, kann jeder sein Kreditprojekt vorstellen und hat gute Chancen, dass dieses auch finanziert wird.

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten oder Selbständige konnten wir in unseren Erfahrungen mit smava allerdings nicht finden, zumindest nicht, was P2P Kredite angeht. Als Allrounder bei den Kreditvarianten bietet smava natürlich auch spezielle Ratenkredite für Selbständige oder auch Studenten an, aber diese Angebote haben nichts mit Privatkrediten zu tun, bei denen für alle Antragsteller die gleichen Rahmenkonditionen gelten.

Bei smava können sowohl Selbständige und Freiberufler als auch Schüler und Studenten einen Kredit von Privat beantragen. Solange der Antragsteller die Rahmenbedingungen samt regelmäßigen Einkünften und ausreichender Bonität erfüllt, kann diese sich auch für eine Finanzierung bewerben. Dabei spielt es keine Rolle, welchen Beruf jemand hat und ob die Einkünfte aus selbständiger oder nichtselbständiger Arbeit stammen.

Punkte: 10 von 10

Test der Webseite und des Kreditrechners: Kein Kreditrechner für P2P-Darlehen

So sieht der Kreditrechner von smava aus

Die Webseite von smava ist ansprechend gestaltet und weist ein schlichtes Design auf, das angenehm wirkt und den Betrachter nicht von den wichtigen Dingen ablenkt. Die Navigation erfolgt intuitiv und alles findet sich dort, wo man es erwartet. Das Prinzip vom smava und alle Produkte werden übersichtlich vorgestellt und der Interessent kann sich in kürzester Zeit einen Überblick über die Arbeitsweise von smava verschaffen. Alle Leistungen und Konditionen sind auf einen Blick zu finden und im Preis- Leistungsverzeichnis lassen sich alle Regelungen an einem Ort einsehen.

Weniger überzeugend war der Kreditrechner. Damit meinen wir, dass es für P2P Kredite gar keinen Rechner gibt. Das mag vielleicht an der Tatsache liegen, dass die jeweiligen Konditionen von Fall zu Fall individuell ermittelt werden, aber zumindest eine Beispielberechnung hätten wir uns gewünscht. Auch die Kreditrechner für die anderen Darlehensvarianten entsprechen nicht dem, was man sonst bei anderen Darlehensanbietern findet. Wer eine Berechnung der Zukünftigen Konditionen erhalten möchte, muss im Grunde eine vollständige Registrierung abschließen und dabei zahlreiche Angaben tätigen. Auch hier wäre ein Beispielrechner von Vorteil.

An der Webseite von smava haben wir nichts auszusetzen. Die Navigation ist unkompliziert und intuitiv und das Design ist ansprechend und klar. Alle Leistungen und Konditionen zu den angebotenen Darlehen sind übersichtlich aufgelistet und in kürzester Zeit hat der Interessent auch das Prinzip von smava verstanden. Einen Kreditrechner für P2P-Darlehen konnten wir dagegen nirgendwo entdecken.

Punkte: 7 von 10

Jetzt direkt zu Smava: www.smava.de

Regulierung und Sicherheit der Bank

In unserem smava Testbericht haben wir uns auch mit den Sicherheitsvorkehrungen befasst, die zum Schutz der Anleger getroffen werden und auch damit, welche Behörde für die Aufsicht der Arbeit von smava zuständig ist. Was den Schutz angeht, so werden gleich mehrere Vorkehrungen getroffen. So erfolgt bei smava beispielsweise eine umfangreiche und gründliche Prüfung der Identität und der Bonität der Darlehensnehmer. Sollte im Laufe der Rückzahlungen eine Verzögerung oder ein Ausfall der Raten erfolgen, werden die folgenden Schritte unternommen:

1. Standardisierter Mahnprozess wird durchgeführt.
2. Ausgefallene Kredite werden an ein Inkassounternehmen verkauft
3. Die Zahlungen des Inkassounternehmens gehen in einen Pool ein und zwar entsprechend den Raten der Kreditforderung
4. Es wird immer eine bestimmte Quote vereinbart, die seitens des Inkassounternehmens gezahlt wird und diese wird bis zum Ende der Laufzeit in den Pool eingezahlt.

Solche Anlegerpools sind dazu da, um die Investitionen gemeinschaftlich abzusichern. Außerdem gilt für die freien Anlagen bei der verwaltenden Bank die gesetzliche Einlagensicherung. Diese hat eine Sicherungsgrenze von 100.000 Euro pro Kunde.

Beim Datenschutz werden ebenfalls unterschiedliche Vorkehrungen getroffen und es gelten die neuesten Standards, was die Übertragung der Daten angeht. So erfolgt die Übertragung immer verschlüsselt und zwar mittels des SSL-Standards. Auch verpflichtet sich smava, die Kundendaten immer vertraulich zu behandeln und diese nicht an Dritte herauszugeben.

Auch was die Regulierungsbehörde angeht, wurden wird fündig. Und zwar ist für die Aufsicht der smava GmbH das Bezirksamt Mitte Berlin zuständig. Weiterhin ist das Unternehmen beim Amtsgericht Charlottenburg, Berlin eingetragen. Die Nutzer von smava müssen sich also zu keiner Zeit Sorgen um die Seriosität des Angebots machen.

Bei smava wird einiges dafür getan, um die Sicherheit für die Anleger und Kreditnehmer zu gewährleisten. Der Datenschutz wird ernst genommen, ebenso wie die Prüfung aller Kreditprojekte, die zugelassen werden. Eine Aufsichtsbehörde ist ebenfalls vorhanden und es gilt die gesetzliche Einlagensicherung.

Punkte: 10 von 10

Kontakt und Service: Kostenlose Servicehotline

Wer den Kontakt zum Kundensupport aufnehmen möchte, kann dies über eine kostenlose Servicehotline oder auch per Mail. Die Erreichbarkeit der Kundenbetreuung ist in der Zeit von Montag bis Freitag von 9.00 Uhr bis 18.00 Uhr gewährleistet. Das Supportangebot ist überzeugend und die Ansprechpartner sind bemüht, eine individuelle Beratung auf hohem Niveau zu gewährleistet. Geduldig und ausführlich wurden unsere Fragen beantwortet und wir hatten zu keiner Zeit das Gefühl, wir sollen dazu überredet werden, Kunde von smava zu werden.

Neben dem guten Supportangebot konnten wir in unserem Test auch weitere Serviceleistungen entdecken. So werden die kreditvarianten sowie das Prinzip von smava übersichtlich und lesenswert erklärt und ein eigener Blog ist ebenfalls zu finden. Der FAQ Bereich ist dagegen leider etwas spärlich ausgefallen und wer die Antwort dort nicht findet, muss sich an den Kundensupport wenden, der leider nicht sehr lange und auch nicht an den Wochenenden zur Verfügung steht. Dafür gibt es einige Punkte Abzug, aber ansonsten hat smava einen sehr überzeugenden Service zu bieten.

In unserer smava Erfahrung können wir in dem Bereich des Kundensupports eine gute Bewertung vergeben. Auch wenn wir uns längere Servicezeiten gewünscht hätten, so konnte uns die Beratung überzeugen. Die Kundendienstmitarbeiter sind kompetent und gewährleisten eine individuelle Beratung. Ein hauseigener Blog ist obendrein zu finden sowie Ratgeber rund um die unterschiedlichen Kredite, die bei smava zu finden sind.

Punkte: 8 von 10

Fachmeinungen: Nicht so viele Auszeichnungen zu finden

Als wir uns mit den smava Meinungen seitens der Fachexperten und Kunden befasst haben, konnten wir feststellen, dass gar nicht so viele Bewertungen und Auszeichnungen zu finden sind. Einzig eine gute Kundenbewertung bei dem Portal eKomi konnten wir entdecken und dabei vergaben die Kunden der Online-Plattform im Schnitt 4,8 von 5 Punkten. Diese Bewertung steht für eine hohe Kundenzufriedenheit und diese ist in heutiger Zeit der harten Konkurrenz der Kreditvermittler viel wert.

Weiterhin hat smava ein Qualitätssiegel von TÜV-Saarland vorzuweisen. Dabei wurde der Datenschutz seitens des TÜV getestet und man konnte sich dabei von der guten Qualität der Datenschutzmaßnahmen überzeugen. Das Zertifikat platziert smava natürlich gut sichtbar auf der eigenen Webseite. Weitere smava Meinungen konnten wir nicht entdecken, aber dies muss nicht bedeuten, dass sich das Unternehmen auch in Zukunft nicht die eine oder andere Auszeichnung sichern kann.

Viele Auszeichnungen konnten wir bei smava nicht entdecken. Ein TÜV-Siegel für den geprüften Datenschutz ist vorhanden, sowie eine sehr gute Kundenbewertung bei dem Online-Bewertungsportal smava. Weitere Fachmeinungen waren nicht zu entdecken.

Punkte: 6 von 10

4. Unser Fazit: Gutes P2P-Angebot

In unseren Erfahrungen konnte die Online-Vergleichsplattform smava überzeugen, auch wenn nicht immer alles perfekt war. Positiv ist uns vor allem die große Auswahl an unterschiedlichen Darlehensvarianten aufgefallen, die einem Vergleich unterzogen werden können. Von Kleinkrediten bis zu Krediten für Selbständige ist alles zu finden und dabei kann der Kreditnehmer ganz individuelle Kriterien festlegen. Was die P2P-Darlehen angeht, so haben sowohl Anleger als auch Kreditnehmer viele Vorteile. Anleger können bis zu 10 Prozent Rendite für ihre Investitionen erhalten und ein ganzes Portfolio an Investitionen anlegen. Kreditnehmer profitieren von den gelockerten Bonitätsanforderungen und von der unbürokratischen Abwicklung. Auch die Webseite konnte überzeugen, auch wenn kein Rechner für P2P Darlehen aufzufinden war. Das Beratungsangebot ist hochwertig, auch wenn wir uns längere Erreichbarkeiten gewünscht hätten. An den Sicherheitsvorkehrungen, dem Datenschutz und der Regulierung gab es nichts auszusetzen. Alles in allem können wir die P2P-Kredite ebenso wie die weiteren Leistungen der Online-Plattform mit ruhigem Gewissen weiterempfehlen.

Gesamtbewertung: 8,2 von 10

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