Die Sutor Bank wurde bereits 1921 gegründet und der Hauptsitz der Bank ist in Hamburg. Seit 2013 bietet die Privatbank auch die Online-Vermögensverwaltung an. Dabei können Anleger aus vier verschiedenen ETF-Portfolios wählen, die PrivatbankPortfolios genannt werden. Die Portfolios unterscheiden sich, durch die Gewichtung der enthaltenen Aktien- und Anleihen-ETFs zueinander.
Über die Sutor Bank können Anleger die professionelle Vermögensverwaltung in Anspruch nehmen. Die Einstiegshürde beläuft sich dabei auf 5.000 Euro. Welches PrivatbankPortfolio zu den Anforderungen des jeweiligen Kunden passt, kann anhand der Risikobereitschaft und des gewünschten Anlagehorizonts ermittelt werden.
Sutor Bank im Test: Das Angebot im Überblick
- Vier PrivatbankPortfolios mit unterschiedlichen Risikoklassen
- Anlage in Aktien- und Anleihen-ETFs
- Sparplan ab 100 Euro monatlich
- Mindestanlage ab 5.000 Euro
- Verwaltungsgebühr von aktuell 0,7 % p.a. auf Anlagevolumen
- Verwaltungsgebühr dabei mindestens 9,90 Euro pro Jahr
- Überwachung und Optimierung des ETF-Portfolios
- Konto jederzeit kündbar
Unsere Sutor Bank Erfahrungen im Test
Wir haben die Online-Vermögensverwaltung der Sutor Bank genau unter die Lupe genommen und stellen unsere Ergebnisse in den folgenden Kategorien vor. Dabei haben wir nicht nur die angebotenen Anlagestrategien aufmerksam beleuchtet, sondern auch die Gebühren für die Dienstleistungen. Zudem hat uns natürlich auch interessiert, ob sich der Kundenservice als kompetent erweist, und was in Sachen Sicherheit auffällt.
1.Risikoklassen: Vier verschiedene PrivatbankPortfolios
Nur wenige Banken zählen zu ihrem Geschäftsfeld auch die Online-Vermögensverwaltung. Bei der Sutor Bank wird eine professionelle Vermögensverwaltung ab einer Mindestanlage von 5.000 Euro angeboten. Kunden haben die Möglichkeit eine Einmalanlage zu tätigen oder in einen Sparplan einzuzahlen. Mit einem Sparplan kann durch regelmäßige Einzahlungen langfristig Vermögen aufgebaut werden. Die Mindestsparrate, die monatlich einzuzahlen ist, beläuft sich auf 100 Euro.
Wer sich nicht selbst mit der Zusammensetzung des eigenen Portfolios befassen möchte oder kann, da es an Zeit fehlt oder die Kenntnisse dazu nicht ausreichen, findet mit den PrivatbankPortfolios der Sutor Bank eine attraktive Anlagelösung. Dabei erfolgt die Anlage in kostengünstige ETFs. Die Online-Vermögensverwaltung überwacht die Portfolios und nimmt Optimierungen vor, wenn dies erforderlich ist. Unter Umständen können die Portfolios angepasst werden. Dies hängt von den Marktentwicklungen ab und wird vom Anlageausschuss der Sutor Bank umgesetzt. Dieser sieht sich die PrivatbankPortfolios regelmäßig an.
In unseren Sutor Bank Erfahrungen haben wir festgestellt, dass die Bank PrivatbankPortfolios mit einer unterschiedlichen Gewichtung an Aktien- und Anleihen-ETFs bereitstellt. Bei der Wahl des passenden Portfolios kommt es auch auf die Risikoneigung des Kunden an. Wer bereit ist ein höheres Risiko einzugehen, kann damit auch von höheren Renditechancen profitieren. Ein ETF-Portfolio kann, durch einen hohen Anteil an Anleihen abgesichert werden. Ein Portfolio mit hohem Aktienanteil hingegen birgt ein höheres Verlustrisiko. Jedoch ist fällt hierbei auch die Renditeerwartung höher aus. Bei der Sutor Bank finden sich die folgenden PrivatbankPortfolios im Angebot
Konservatives PrivatbankPortfolio: Für Kunden, die nicht bereit sind ein hohes Risiko bei der Geldanlage einzugehen, kann sich dieses PrivatbankPortfolio als passend erweisen. Es enthält nur einen Aktienanteil von etwa 30 %, sodass die restlichen 70 % auf Anleihen wie Staats- und Unternehmensanleihen entfallen. Diese PrivatbankPortfolio weist das niedrigste Risiko der vier angebotenen PrivatbankPortfolio auf und geht mit einer vermögenserhaltenden Durchschnittsrendite einher.
Ausgewogenes PrivatbankPortfolio: Mit diesem Portfolio finden Kunden eine Anlagemöglichkeit, bei der die Aktien- und Anleihenquote ähnlich hoch ausfällt. Das Portfolio besteht bis zu 60 % aus Aktien. Kunden können mit diesem Portfolio Vermögen aufbauen und das bei moderatem Risiko.
Dynamisches PrivatbankPortfolio: Hier kann sich das ETF-Portfolio aus 0 bis 40 % an Rentenfonds und 50 % bis 100 % an Aktienfonds zusammensetzen. Die Renditeerwartung erweist sich als wachstumsorientiert. Dazu muss ein höheres Verlustrisiko mit einkalkuliert werden.
PrivatbankPortfolio dynamisch+: Bei diesem Portfolio kann die Aktienquote bis zu 100 % betragen, sodass diese Anlagestrategie für risikobereite Kunden eine Möglichkeit darstellt. Die hohen Renditechancen dieses PrivatbankPortfolios gehen mit einem hohen Risiko einher.
Die PrivatbankPortfolio der Sutor Bank sind auf den langfristigen Vermögensaufbau ausgerichtet. Dabei liegt der empfohlene Anlagehorizont für das PrivatbankPortfolio dynamisch+ bei mehr als 7 Jahren. Wohingegen für das konservative PrivatbankPortfolio ein Anlagehorizont von mindestens 3 Jahren empfohlen wird. Daher spielt bei der Wahl des passenden PrivatbankPortfolios nicht nur die persönliche Risikoneigung eine relevante Rolle, sondern auch der Anlagehorizont.
- Risikoklassen: konservativ, ausgewogen, dynamisch und dynamisch+
- Mindestanlage beläuft sich auf 5.000 Euro
- Geeigneter Anlagehorizont richtet sich nach dem jeweiligen PrivatbankPortfolio
2.Depoteröffnung: Online unkompliziert durchführbar
Viele Robo Advisor kooperieren mit einer Partnerbank, die für die Depot- und Kontoführung zuständig ist. Dies ist natürlich für das Sutor Privatbankportfolio nicht erforderlich, da die Online-Vermögensverwaltung an die Sutor Bank angeschlossen ist. Die Depoteröffnung kann bequem online gestartet werden. Dazu ist nur ein Klick auf den Button „Depot eröffnen“ erforderlich. Nun ist im ersten Schritt die passende Anlagestrategie zu wählen, bevor es mit der Angabe von persönlichen Daten weiter geht. Darüber hinaus sind noch Angaben zu Kenntnissen und Erfahrungen mit Anlagen, Risikobereitschaft, Anlagehorizont und finanzieller Situation zu leisten.
Weiter ist der gewünschte Anlagebetrag anzugeben. Dabei ist der Mindestanlagebetrag zu beachten. Die Angabe der Bankverbindung ist auch nötig. Nachdem die Registrierung abgeschlossen wurde, wird das Antragsformular per E-Mail zugesendet. Das Antragsformular muss ausgedruckt und ausgefüllt werden. Natürlich ist auch eine Unterschrift zu leisten. Es ist eine Legitimation der Daten erforderlich. Wie sich in unseren Sutor Bank Erfahrungen zeigte, können Kunden hierzu das PostIdent-Verfahren nutzen. Über die Webseite kann der Depot-Eröffnungsantrag im PDF-Format heruntergeladen werden. Das Konto kann bei der Sutor Bank jederzeit gekündigt werden.
- Zunächst ist eine passende Anlagestrategie auszuwählen
- Zusendung des Antragsformulars erfolgt per E-Mail
- Keine Mindestlaufzeiten
3.Gebühren & Kosten: Bei Onlineanschluss aktuell 0,7 % p.a.
Was die Online-Vermögensveraltung bei der Sutor Bank kostet, haben wir bei unseren Sutor Bank Erfahrungen auch beleuchtet. Es wird derzeit eine Verwaltungsgebühr bei Onlineabschluss von 0,7 % auf das Anlagevolumen pro Jahr aufgeführt. Dabei fällt mindestens eine Gebühr von 9,90 Euro pro Jahr an. Die Vermögensverwaltungsgebühr deckt alle Kosten für die Vermögensverwaltung ab. Ausgabeaufschläge werden nicht berechnet. Darüber hinaus fallen noch Fondskosten an, die Kunden berücksichtigen sollten. Wie üblich werden die Fondskosten aus dem Fondsvermögen beglichen. Derzeit zeigt die Sutor Bank für die Online-Vermögensverwaltung eine einheitliche Gebühr auf und verzichtet somit auf Gebührenstufen.
Es ist sicherlich ratsam immer auch einen Blick in das Preis- und Leistungsverzeichnis zu werfen, um sich umfangreich zu informieren. Dies ist über die Webseite verfügbar. Wer auf der Suche nach dem geeigneten Online-Vermögensverwalter ist, sollte sich jedoch nicht nur mit der Gebührenstruktur beschäftigen, sondern auch mit den enthaltenen Leistungen. Die meisten Robo Advisor führen die enthaltenen Leistungen transparent auf. Bei der Sutor Bank konnten wir dies nicht so leicht entdecken.
- Die Verwaltungsgebühr bei Onlineabschluss für die PrivatbankPortfolios beträgt aktuell 0,7 % auf das Anlagevolumen des jeweiligen Anlegers
- Fondskosten fallen zusätzlich
- Zurzeit keine Gebührenstufen
4.Bonusangebote: Kein Bonus festzustellen
Dass Neukunden einen Bonus für die Investition in das PrivatbankPortfolio erhalten, konnten wir bei unseren Sutor Bank Erfahrungen nicht entdecken. Bei verschiedenen Robo Advisors können Neukunden von Vergünstigungen oder Prämien profitieren, bei der Sutor Bank konnten wir solche Aktionen nicht entdecken. Aktionen für Neukunden sind ein beliebtes Werbemittel, was das Angebot zusätzlich attraktiv gestalten soll. Weiter konnten wir unter den Leistungen auch keine App entdecken, die in Verbindung mit dem Produkt genutzt werden kann. Nicht alle Robo Advisor zählen eine eigene App zu den kostenlosen Leistungen. Über eine entsprechende App gelingt der Blick ins ETF-Portfolio zu jederzeit von unterwegs aus über das mobile Endgerät. Sicherlich ist eine mobile Nutzung auch ohne App möglich.
- Keine Aktion für Neukunden zu entdecken
- Kein Bonusprogramm
- Keine App
5.Internetauftritt: Fällt zum PrivatbankPortfolio knapp aus
Beim Vergleich mit den Internetplattformen anderer Robo Advisor fällt gleich auf, dass die Informationen zum PrivatbankPortfolio nicht besonders ausführlich ausfallen. Sicherlich bietet der Internetauftritt der Sutor Bank umfangreiche Informationen zu den Geschäftsfeldern. Jedoch haben wir bei unseren Sutor Bank Erfahrungen nur ein Augenmerk auf die Informationsbereitstellung zum Produkt PrivatbankPortfolio gelegt. Zu den vier PrivatbankPortfolios werden jeweils Portfolio-Details zur Verfügung gestellt, was sich als positiv erwies.
So können sich interessierte Anleger über die Gewichtung der Anlageklassen im Portfolio und über den Anlagehorizont informieren. Die aktuelle Portfoliostruktur für das jeweilige PrivatbankPortfolio wird, durch ein Kreisdiagramm verständlich veranschaulicht. Zudem kann dort eine Performance-Matrix eingesehen werden. Auch die historische Entwicklung des jeweiligen Portfolios wird anhand einer Grafik veranschaulicht. Auch eine Liste aller Fonds, die derzeit im Portfolio enthalten sind, wird bereitgestellt. Die Portfolio-Details stehen im PDF-Format zur Verfügung und erweisen sich als wissenswert.
Die Sutor Bank ist bei Facebook, Twitter und Google+ vertreten, sodass Kunden auch über diese Kanäle Neuigkeiten zum Angebot erfahren können. Sicherlich bietet die Webseite auch einen umfangreichen FAQ-Bereich, der sich jedoch auf das gesamte Angebot bezieht und Antworten auf häufig gestellte Fragen präsentiert. Diese werden übersichtlich dargestellt, sodass der Überblick schnell gelingt.
- Portfolio-Details erweisen sich als sehr informativ
- Bei verschiedenen sozialen Netzwerken vertreten
- Umfangreicher FAQ-Bereich
6.Kundensupport: Nicht am Wochenende erreichbar
Wer sich über das Produkt PrivatbankPortfolio der Sutor Bank informieren möchte, kann sich bei Fragen auch an den Kundensupport wenden. Wir konnten feststellen, dass der Kundensupport Fragen zum Angebot zeitnah beantwortet. Nachrichten können an den aufgeführten E-Mail-Kontakt gesendet werden. Wer sich direkt mit einem Mitarbeiter in Verbindung setzen möchte, kann dazu die Hotline nutzen. Einen Live-Chat konnten wird nicht feststellen. Es sind die Service-Zeiten von montags bis donnerstags von 08:30 bis 17:00 Uhr und freitags von 08:30 bis 16:00 Uhr zu beachten. Am Wochenende ist der Kundensupport nicht erreichbar.
Weiter ist eine Faxnummer aufgeführt. Wer postalisch ein Schreiben an die Sutor Bank schicken möchte, findet dazu auch eine Postanschrift auf der Webseite. Über den Newsletter können sich Anleger über Wissenswertes informieren lassen. Der Newsletter erscheint monatlich und enthält eigene Beiträge von Sutor. Der Login für Kunden kann bequem über die Webseite unter Angabe von Zugangsnummer und Kennwort erfolgen.
- Service-Zeiten nur unter der Woche, freitags nur bis 16:00 Uhr
- Über Telefon, E-Mai-Kontakt, Fax und Postweg erreichbar
- Kundensupport zeigt sich hilfreich bei Fragen
7.Service: Kundenportal & Co
Was das Serviceangebot betrifft, konnte die Privatbank in unserem Test klar punkten. Über das Kundenportal können Kunden zeitsparend eine Adressänderung mitteilen und das über eine verschlüsselte Verbindung. Auf den Schutz der Kundendaten sollte stets geachtet werden. Über das elektronischen Postfach erhalten Kunden verschiedene Dokumente von der Sutor Bank, darunter auch den Jahresdepotauszug. Insgesamt zeigt sich das Kundenportal übersichtlich und praktisch. Kunden sollten darauf achten, die Zugangsdaten sicher zu verwahren, sodass sich kein Unbefugter Zugang zum persönlichen Benutzerbereich verschaffen kann.
Wer sich über den Depotbestand informieren möchte, kann dies auch über das Kundenportal umsetzen. Hier können Kunden auch die Wertentwicklung des Portfolios einsehen. Auch wenn sich Kunden nicht selbst mit der Zusammensetzung des Portfolios beschäftigen müssen, dürfte die Wertentwicklung einen interessanten Aspekt darstellen. Das Konzept ist nicht nur für Neukunden interessant, auch Bestandskunden können die Anlagemöglichkeit nutzen. Mit der Geldanlage über die Online-Vermögensverwaltung der Sutor Bank sparen Anleger einigen Aufwand.
- Übersichtliches Kundenportal
- Nutzerfreundlicher Umgang mit den Funktionen, sodass sich auch unterfahrene Nutzer gut zurechtfinden
- Die Wertentwicklung des Portfolios kann über den persönlichen Bereich eingesehen werden
8. Einlagensicherung & Regulierung: BaFin-Erlaubnis
Einige Robo Advisor können nur als Finanzanlagenvermittler agieren, da die entsprechende BaFin-Lizenz als Finanzportfolioverwalter fehlt. Bei der Sutor Bank liegt die entsprechende BaFin-Erlaubnis vor, sodass die Bank in Sachen Online-Vermögensverwaltung ein breites Dienstleistungsspektrum bieten kann. Die Kundengelder sind bei der Sutor Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung bis maximal 100.000 Euro pro Kunden abgesichert. Zusätzlich ist die Bank Mitglied im Einlagensicherungsfonds der Privatbanken. Die ETFs, die sich im Depot befinden, stellen ein sogenanntes Sondervermögen dar. Das Sondervermögen wird vom Vermögen der Bank getrennt verwahrt. Dies stellt sicher, dass das Vermögen der Kunden, im Insolvenzfall der Sutor Bank, geschützt ist.
Die Online-Vermögensverwaltung ist an die Sutor Bank angeschlossen, was sich für Anleger von Vorteil zeigt. Über die Webseite können die AGBs und auch Informationen zum Datenschutz heruntergeladen werden, sodass sich Kunden ausführlich informieren können.
- Sondervermögen wird getrennt vom Vermögen der Bank verwahrt
- Mitglied im Einlagensicherungsfonds der Privatbanken
- Finanzportfolioverwalter mit BaFin-Erlaubnis
9.Auszeichnungen & Presse: Vermögensverwaltung mehrfach ausgezeichnet
Wer Aktuelles über die Privatbank erfahren möchte, findet unter der gleichnamigen Rubrik lesenswerte Artikel. Für Pressevertreter gibt es im Bereich auch die Möglichkeit Pressemeldungen über die Sutor Bank herunterzuladen. Wie sich in unseren Sutor Bank Erfahrungen weiter zeigt, bietet die Bank auch ein Kundenmagazin an, das über Neuigkeiten aus der Finanzwelt informiert. Mit dem Thema Sparen und Anlegen beschäftigt sich der Wissens-blog.
Die Privatbank wurde für die Vermögensverwaltung von Fokus Money und n-tv mit dem Prädikat „herausragend“ ausgezeichnet. Diese Auszeichnung erhielt die Sutor Bank jetzt bereits zum siebten Mal.
- Lesenswerte Presseberichte und weitere Artikel
- Ausgezeichnet mit Prädikat „herausragend“ für die Vermögensverwaltung
10.Das Fazit unserer Sutor Bank Erfahrungen
Die Hamburger Sutor Bank zählt zur Produktpalette auch die Online-Vermögensverwaltung. Kunden finden vier verschiedene PrivatbankPortfolios vor, die sich durch eine unterschiedliche Gewichtung der Aktien- und Anleihen-ETFs darstellen. Dabei reichen die Anlagestrategien von konservativ bis dynamisch. Wer die Online-Vermögensverwaltung nutzen möchte, muss eine Mindestanlage von 5.000 Euro tätigen. Zudem gibt es noch die Möglichkeit einen Sparplan mit monatlicher Sparrate ab 100 Euro zu wählen.
Die Depoteröffnung kann unkompliziert durchgeführt werden. Es sind einige Fragen zu Bereichen wie Anlageziel und Risikoneigung zu beantworten. Anleger sollten sich gerade bei der Einschätzung der persönlichen Risikoneigung nicht über- oder unterschätzen. Die Geldanlage in ein PrivatbankPortfolio bringt für Anleger Vorteile mit sich. Die Sutor Bank kümmert sich um die Auswahl der ETFs und überwacht das Portfolio zudem. Der Anlageausschuss der Sutor Bank nimmt, wenn erforderlich, Anpassungen der PrivatbankPortfolios vor. Dabei spielt die Entwicklung am Markt eine ausschlaggebende Rolle.
Bei Fragen kann der Kundensupport über verschiedene Kanäle kontaktiert werden. Jedoch nicht am Wochenende und freitags nur bis 16:00 Uhr. Die bereitgestellten Portfolio-Details enthalten relevante Informationen, sodass sich das Lesen lohnt. Die aktuelle Portfoliostruktur und die historische Entwicklung des PrivatbankPortfolios erweisen sich dabei besonders interessant. Eine Bonusaktion für Neukunden können wird für das Produkt nicht entdecken. Über das Kundenportal können Adressänderungen leicht umgesetzt werden. Dazu ist kein großer Aufwand erforderlich. Der Login ist über die Webseite möglich.
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