Über WeltInvest:
Weltinvest ist eine Art Robo Advisor des Online-Portals WeltSparen. Das Unternehmen sorgte für Aufsehen, weil es als einer der ersten Anbieter festverzinsliche Geldanlagen aus dem Ausland unkompliziert auch für deutsche Kunden anbot und damit in Niedrigzinszeiten Produkte mit relativ hohen Zinsen bieten konnte.
Nun setzt der Anbieter Geldinstitute mit dem nächsten Angebot unter Druck. Weltinvest verspricht als Portfolio-Lösung niedrige Gebühren bei Renditen, die mit aktiv gemanagten Fonds mithalten können. Es handelt sich bei dem Angebot um eine Vermittlung von Vanguard-Fonds. Wir haben unsere Weltinvest Erfahrungen verschriftlicht und helfen Interessenten somit dabei, das Angebot besser einzuschätzen.
Weltinvest im Überblick: die wichtigsten Fakten
- Nur 0,49 % p.a. Gebühren
- 4 unterschiedliche Portfolios
- Investment in ETFs
- Kein aktives Riskmanagement
- 500 Euro Mindestanlage
- Vanguard und DAB PNB Paribas als Partner
- Kostenfreier Sparplan ab 50 Euro möglich
- Keine spezielle App vorhanden
Unsere Erfahrungen im Weltinvest Test
Unsere Erfahrungen mit Weltinvest haben wir in unterschiedlichen Kategorien für Sie aufgearbeitet. Auf diese Weise lassen sich die einzelnen Testberichte in unserem Robo Advisor Vergleich leichter miteinander vergleichen. Leser können so zudem direkt die Kategorien genauer unter die Lupe nehmen, die für sie von großem Interesse sind. Auf diese Weise ist es schneller möglich, Anbieter auszuschließen, die nicht infrage kommen, um mehr Zeit für einen Vergleich der interessanteren Robo-Advisor zu haben.
1. Voraussetzungen: So können Sie Weltinvest nutzen
Weltinvest legt die Latte für den Einstieg in das Investment vergleichsweise niedrig an. Um ein Depot zu eröffnen, sind 500 Euro Mindestanlagesumme nötig. Damit bewegt sich das Unternehmen im besseren Mittelfeld. Zudem werden die beliebten Sparpläne kostenfrei angeboten. Wird ein Sparplan abgeschlossen profitieren WeltInvest Kunden von starken Angeboten.
Um das Depot zu eröffnen, sind ebenfalls keine ungewöhnlichen Anforderungen zu erfüllen. Nutzer müssen:
- das 18. Lebensjahr bereits vollendet haben,
- im eigenen Namen handeln,
- eine deutsche Meldeadresse haben,
- in Deutschland steuerpflichtig sein,
- ein Girokonto auf den eigenen Namen lautend bei einer Bank besitzen, die im Europäischen Wirtschaftsraum ansässig ist.
Viele Robo-Advisor bestehen nicht auf die Steuerpflicht in Deutschland, sodass das Angebot für Ausländer im Vergleich schlechter nutzbar ist. Für den durchschnittlichen deutschen Anleger dürften diese Voraussetzungen jedoch einfach zu erfüllen sein.
Darüber hinaus müssen Nutzer beachten, dass WeltInvest ausschließlich online genutzt werden kann. Dementsprechend benötigen Kunden auch eine E-Mail-Adresse, ein Mobiltelefon, das SMS empfangen kann, und einen Zugang zu einem Computer mit Internetzugang. Sie müssen zudem PDFs öffnen können und sich für das mobile TAN-Verfahren registrieren, um das Angebot nutzen zu können.
- Mindestanlage mit 500 Euro fairer Einstiegswert
- Kostenfreie Sparpläne ab 50 Euro möglich
- Steuerpflicht in Deutschland Voraussetzung
2. Konto eröffnen: Kunde auf sich selbst gestellt.
Wer Kunde von WeltInvest werden möchte, muss sich darüber im Klaren sein, dass der Robo-Advisor ausschließlich als Finanzvermittler tätig wird. Das bedeutet für den Anleger, dass er selbst herausfinden muss, welches Depot für ihn am besten geeignet ist. Somit ist das Angebot von Weltinvest kaum für Einsteiger geeignet, die diesen wichtigen Faktor nicht einschätzen können. Nutzer können sich beispielsweise mit einem Honorarberater besprechen, ob diese Geldanlage für sie geeignet ist und welches Depot zu ihren Anlagezielen passen würde.
Da auf diese Weise Abfragen zum Risikotypen, zu Anlagezielen und finanziellen Möglichkeiten nicht notwendig sind, kann der Anleger sich direkt mit der Angabe der wichtigsten persönlichen Daten registrieren. Er legt eine PIN fest und hat dann Zugang zu allen erforderlichen Informationen. Auch nach der Registrierung kann er sich noch entscheiden, bei WeltInvest kein Geld anzulegen.
Natürlich fragt Weltinvest Erfahrungen mit den verwendeten Finanzprodukten ab. Die Angemessenheitsprüfung muss auch von Finanzvermittlern durchgeführt werden und wird im Anschluss an die Registrierung abgefragt. Kunden werden nicht nur Kunde bei Weltinvest, sondern gehen eine Geschäftsbeziehung mit folgenden Unternehmen ein:
- Raisin GmbH (Vermittlerin des Angebots)
- MHB-Bank AG (Kontovertrag)
- DAB (Depotvertrag)
Um das Depot eröffnen zu können, ist es notwendig, dass der Anleger seine Identität bestätigt. Hierfür führt der Robo-Advisor im Zusammenarbeit mit der Post ein Verifizierungsverfahren durch. Möglich ist die Durchführung online per Video-Chat oder bei der Postfiliale vor Ort.
- Keine Ermittlung des Risikotyps
- Unkomplizierte Anmeldung
- Verifizierung notwendig
3. Anlagestrategie: Weltinvest setzt auf ETFs
Wie die meisten Robo-Advisor setzt auch die Weltinvest Anlagestrategie auf das passive Investment über ETFs. Hintergrund ist die Annahme, dass es unmöglich ist, den Markt dauerhaft zu schlagen. Eine möglichst kostengünstige Abdeckung dieses Marktes soll timing-orientierten Strategien oder Stockpicking letztlich sogar überlegen sein. Optimal realisiert werden kann diese Abdeckung über ETFs, die nicht aktiv verwaltet werden und somit Kosten sparen. Anleger sind somit in der Lage, von den Marktbewegungen optimal zu profitieren.
Durch eine möglichst breite Risikostreuung, die durch ETFs ermöglicht wird, soll zudem das Risiko minimiert werden, ohne dass die Rendite geschmälert wird. WeltInvest vermittelt zu diesem Zwecke ausschließlich Fonds von Vanguard. Auch wenn die Fondsgesellschaft zu den beliebtesten Fondsgesellschaften für ETFs zählt, sollten Kunden sich im Klaren sein, dass keine unabhängige Auswahl der Finanzprodukte stattfindet.
Als digitaler Vermögensverwalter übernimmt Weltinvest die Zusammenstellung der Portfolios, die hinsichtlich ihrer Risikostruktur für unterschiedliche Anforderungen geeignet sein sollen. Anleger erhalten ein gut diversifiziertes Portfolio, das ihrem Risikoprofil entsprechen könnte.
WeltInvest bietet für ETFs auch die gern genommenen kostenfreien Sparpläne an. Diese beginnen ab 50 Euro und werden immer zum 13. eines Monats vom Kundenkonto per Lastschriftverfahren eingezogen, damit zum 15. eines Monats der Sparplan entsprechend der gewählten Allokation ausgeführt werden kann. Ausschüttungen der ETFs werden zudem automatisch wiederangelegt. Auf diese Weise müssen sich Anleger um ihr Portfolio selbst nicht mehr kümmern.
- Geldanlage breit diversifiziert in ETFs
- Passives Risikomanagement
- Sparpläne entsprechend der gewählten Allokation
- Automatische Wiederanlage der Erträge
4. Gebühren: Weltinvest einer der günstigsten Robo-Advisor
Weltinvest erhebt derzeit Gebühren in Höhe von 0,49 % der Anlagesumme jährlich, unabhängig von der Höhe der Anlagesumme. Damit lässt sich die Weltinvest Anlagestrategie vergleichsweise günstig nutzen. Dies gilt umso mehr, da dort die Drittkosten bereits enthalten sind. Sie machen 0,16 % der Kosten aus. Die meisten Robo-Advisor würden dementsprechend auch damit werben, dass 0,33 % p.a. Weltinvest Gebühren anfallen und die Kosten für die Finanzprodukte zusätzlich angeben. Die Transparenz in diesem Bereich ist also vorbildlich.
Natürlich handelt es sich dennoch um eine All-In-Gebühr. In den Kosten sind die folgenden Leistungen enthalten:
- Depotführungsentgelt
- Kontoführungsgebühren
- Handelskosten für Kauf und Verkauf
- Sparpläne, Wiederanlage und Rebalancing
- Kundenservice
Auf diese Weise sind die Gebühren für Anleger nicht nur sehr überschaubar, sondern auch transparent dargestellt. Nutzer müssen sich für diese All-in-Gebühr um nichts weiteres mehr kümmern.
Die günstigen Gebühren von WeltInvest werden letztlich natürlich auch deshalb möglich, weil es sich um ein Vermittlungsangebot der Vanguard-Fonds handelt. Weltinvest nennt sich deswegen auch nicht Robo-Advisor, sondern bezeichnet sich als „global diversifizierte und kostengünstige Portfoliolösung“. Dementsprechend ist es eigentlich auch unfair, die Kosten mit einem Robo-Advisor zu vergleichen. Der Anleger erhält für sein Geld nämlich auch weniger, da eine Sichtung des ETF-Anlageuniversums mit anschließendem Herausfiltern der besten ETFs fehlt.
- Günstige Gebühren von 0,33 % zuzüglich 0,16 % Fondskosten
- All-in-Gebühr inklusive Rebalancing und Wiederanlage
- Vermittlung ausschließlich von Vanguard-Fonds
5. Internetauftritt: Übersichtlich und informativ
Der Internetauftritt von Weltinvest ist erstaunlich kompakt geraten. Das Unternehmen stellt sein vollständiges Angebot auf lediglich einer Seite vor. Weitere Menüunterpunkte sind für den Finanzvermittler nicht notwendig. Der Kunde erhält auf diese Weise vor allem eine schnelle Übersicht über die wichtigsten Daten des Angebots. Durch eine FAQ-Sektion gelingt es WeltInvest sogar, Fragen detailliert zu beantworten, ohne die Website völlig mit Informationen zu überlagern.
Dadurch stellt sich natürlich auch die Frage, welche Informationen ein Unternehmen wie WeltInvest nicht geben muss. Der Finanzvermittler legt beispielsweise seine Anlagestrategie lediglich sehr kurz dar. Genauere Informationen zur Anlagestrategie werden nicht gegeben, zumindest spart sich das Unternehmen viele Erklärungen. Natürlich sind auch Informationen zur Fondsauswahl in diesem Fall nicht relevant, da ausschließlich die Vanguard-Produkte genutzt werden. Letztlich fehlen allerdings kaum Informationen, die im Vergleich bei Robo-Advisorn zum Standard zählen. Das Unternehmen versteckt diese nur geschickt hinter den zahlreichen Plus-Zeichen, die deutlich mehr Infos aufklappen können. Wer mehr wissen möchte, kann also auch mehr erfahren, alle anderen werden nicht durch die zahlreichen Hinweise abgelenkt.
Wer über Weltinvest informiert bleiben will, kann sich für einen Newsletter eintragen. Auf diese Weise wird er stets über Angebote und Prämienaktionen oder neue Partnerbanken informiert. Es handelt sich also primär um einen Newsletter für Werbezwecke, weniger um zusätzliche Hinweise und Hilfestellungen.
- Nur eine Unterseite beherbergt alle Informationen.
- Zusatzinfos aufklappbar
- Newsletter für Produktinformationen
6. Zusatzleistungen: Prämie für Neuabschlüsse
Weltinvest bietet für alle Neu- und Bestandskunden eine Prämie an. Dafür ist das Unternehmen schon im Bereich der Tages– und Festgeldanlagen bekannt geworden, hier setzt es das Prinzip also fort und bleibt seinem Ruf damit treu. Nutzer können sowohl für sich selbst Prämien erhalten als auch für die Weiterempfehlung von Freunden belohnt werden. Wie hoch genau dieser Bonus ausfällt, hängt ebenfalls von der Summe ab, die ein Anleger investiert:
- 25 Euro bis 9.999 Euro
- 50 Euro bis 19.999 Euro
- 75 Euro bis 49.999 Euro
- 100 Euro bis 99.990 Euro
- 200 Euro ab 100.000 Euro
Der Erhalt der Prämie ist allerdings nur dann möglich, wenn Kunden die Anlage auch mindestens drei Monate nutzen und diese Summe auch dauerhaft investiert bleibt. Dies betrifft natürlich nicht die üblichen Wertschwankungen. Der Kunde darf lediglich kein Geld abziehen, eine Mehranlage ist hingegen natürlich jederzeit möglich. Damit die Prämie auch tatsächlich ausgezahlt wird, ist es notwendig, eine E-Mail an den Kundenservice zu schreiben, die das Stichwort „Willkommensprämie“ enthält.
Wer mit seinen Berichten über gute Weltinvest Erfahrungen Freunde, Bekannte oder Familie zu einer Anlage überzeugen kann, profitiert davon ebenfalls mit 100 Euro. Der Geworbene erhält ebenso 50 Euro. Auch hier ist die Bedingung jedoch, dass die Initialeinzahlung das Portfolio mindestens drei Monate lang nicht verlässt. Nach Ende dieser Frist erhalten beide die Prämie innerhalb von 14 Tagen.
- Willkommensprämie zwischen 25 und 200 Euro
- Prämie für Kundenwerbung 100 Euro
- 3 Monate Haltepflicht für Nutzung der Boni
7. Kundenservice: Gute Erreichbarkeit
Im Weltinvest Test nehmen wir natürlich auch die Frage genauer unter die Lupe, wie gut der Kundenservice des Unternehmens ist. Viele Robo-Advisor haben als Start-ups mit vergleichsweise geringer Einlage das Problem, dass ein umfangreicher und gut erreichbarer Kundenservice finanziell noch nicht gestemmt werden kann. Weltinvest verfügt hier über den klaren Vorteil, dass diese Strukturen durch Weltsparen bereits bestehen. Dementsprechend können sie den Kundenservice von Weltsparen nutzen.
Der Support ist per Telefon oder E-Mail erreichbar und bietet somit genügend Kontaktmöglichkeiten. Per Post ist das Unternehmen über ein Berliner Postfach ebenfalls erreichbar. Das Unternehmen ist von Montag bis Freitag zwischen 08:30 und 18:30 Uhr erreichbar und bietet somit gute Kontaktzeiten, die auch vielen Arbeitnehmern zeitlich entgegenkommen. Der Kundenservice ist in den Kosten für das Portfolio bereits enthalten. Auch Interessenten können ihn natürlich ohne Gebühren nutzen. Es können lediglich Kosten für die Telefonverbindung seitens des Netzbetreibers des Kunden anfallen.
Darüber hinaus bietet das Unternehmen relativ leicht und verständlich aufgearbeitete Informationen am Ende der Website. Nutzer können unter den „Häufig gestellten Fragen“ viele nähere Hinweise zu dem Angebot finden. Das Unternehmen ist zudem im Beschwerdemanagement sehr aktiv, letztlich ist die Verbindung dazu jedoch für den Anleger auch einfach der Kundenservice.
- Erreichbar per Telefon, E-Mail oder Post
- Von 08:30 bis 18:30 Uhr an Werktagen
- FAQ-Bereich und Beschwerdemanagement
8. Einlagensicherung & Regulierung: Etablierte Partner
Weltinvest ist ein reiner Anlagenvermittler und hat somit zu keinem Zeitpunkt Zugriff auf das Kapital des Anlegers. Für die Kontoeröffnung ist die MHB Bank AG zuständig, das Depot wird bei der DAB eröffnet.
Die MHB Bank AG ist ein Kreditinstitut, das sich primär an Geschäftskunden richtet und dementsprechend eher als Kooperationspartner für Drittunternehmen aktiv ist. Dennoch ist auch hier natürlich die Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Person gesetzlich vorgeschrieben. Die Frankfurter arbeiten mit vielen FinTechs zusammen, Weltsparen ist allerdings der bekannteste Partner.
Für das Depot zeigt sich die DAB Bank zuständig, die inzwischen allerdings mit der Consorsbank zusammengelegt wurde, sodass es für Privatkunden nicht mehr möglich ist, dort ein Depot zu eröffnen. Für Anleger änderte sich dadurch allerdings vergleichsweise wenig. Sowohl Consorsbank als auch DAB Bank wurden von der französischen Großbank BNP Paribas übernommen.
Die Weltinvest Gebühren sind auch deswegen so niedrig, weil der Finanzvermittler sich auf das Angebot von Vanguard konzentriert und keine weiteren Fondsgesellschaften unterstützt. Vanguard zählt ohne Frage zu den besten Fondsgesellschaften und durch die replizierenden ETFs entsteht auch kein Emittentenrisiko. Dennoch sollten Kunden sich hierüber im Klaren sein, dass sie durch die Nutzung nur einer Fondsgesellschaft ihr Risiko etwas erhöhen.
- Depot- und Kontoführung bei Partnerunternehmen
- Gesetzliche Einlagensicherung greift bis 100.000 Euro Bareinlagen
- Depot wird bei der DAB Bank (PNB Paribas) geführt
9. Fachmeinungen: Weltsparen prägt Meinung
Weltinvest steht durchaus etwas im Schatten von Weltsparen. Das Angebot sorgte bei seiner Gründung für viel Aufsehen und Weltsparen erwarb sich schnell den Ruf eines Anbieters, der „die Großen“ ärgern möchte. In der Branche war das Unternehmen schnell bekannt. Grund dafür war sicherlich auch, dass die Unternehmensgründer in der Presse Rede und Antwort standen und somit zur Popularität beitrugen. Mit seinem Angebot hatte es zudem in eine Lücke gestoßen, die viele konservative Sparer besonders interessierte.
Dementsprechend interessiert zeigte sich die Presse auch, als bekannt wurde, dass Weltsparen eine Art Robo Advisor anbieten wird. Interessant ist das Angebot natürlich auch deshalb, weil lediglich passives Risikomanagement über das Angleichen an die Zielallokation stattfindet und sich Weltinvest an Selbstentscheider richtet. Diese Unterschiede zu klassischen Robo-Advisorn wurde von vielen Marktbeobachtern durchaus wohlwollend aufgenommen. Gerade vor dem Hintergrund eines Tests von Ökotest, in dem ermittelt wurde, dass einem Viertel der Kunden ein falsches Portfolio vorgeschlagen wird, scheinen Selbstentscheider besser informiert zu sein.
In Presseberichten über Weltinvest wird dabei auch immer wieder hervorgehoben, dass das Unternehmen nicht nur hinsichtlich der Gebühren günstig ist, sondern darüber hinaus auch eine Prämie beim Abschluss verteilt. Gelobt wird zudem, dass Anleger das Angebot bereits ab 2.000 Euro nutzen können.
- Durch Weltsparen viel Aufmerksamkeit
- Andersartigkeit des Angebots interessant
- Gebühren werden gelobt
10. Das Fazit unserer Weltinvest Erfahrungen
Unser Weltinvest Test zeigt deutlich, dass es sich bei dem Anbieter um eine Alternative zu den üblichen Robo-Advisorn handelt. Das Unternehmen tritt lediglich als Finanzvermittler von Vanguard Fonds auf und überlässt die Entscheidung für ein Portfolio zudem völlig dem Anleger.
Während Kritiker bemängeln, dass die eigentlich niedrigen Gebühren von 0,33 % dafür insgesamt zu teuer sind, schätzen viele das entschlackte Angebot. Nutzer müssen sich zu Beginn umfangreich über die Vor- und Nachteile des Angebotes informieren und auch ihren Risikotypen ermitteln. Danach ermöglicht das automatische Rebalancing und die Wiederanlage von Erträgen in Verbindung mit dem langfristigen Investitionshorizont jedoch, dass die Geldanlage kaum Beschäftigung erfordert.
Ein Kritikpunkt ist dabei sicherlich, dass nicht die besten ETFs für den Anleger ermittelt werden, sondern nur die Produkte von Vanguard zum Einsatz kommen. Da die Qualität der ETFs jedoch insgesamt sehr hoch ist, ist dieser Kritikpunkt hinsichtlich der günstigen Gebühren möglicherweise vernachlässigbar.
Ein sehr gefragter Vorteil ist die Möglichkeit Sparpläne abzuschließen. Die Sparrate beginnt ab 50 Euro und kann schnell und einfach kostenfrei geändert oder storniert werden. Die automatische Wiederanlage von Ausschüttungen ist beim langfristigen Anlegen sehr praktisch, denn dadurch wird das eigene Geld bestens genutzt.
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