Bei ZINSPILOT handelt es sich um einen Service der COMONEA. Die Plattform ist eine Marke der Deposit Solution GmbH, die im Jahre 2011 ins Leben gerufen wurde.
Das Hamburger Unternehmen entwickelt und vertreibt seit seiner Gründung TÜV-geprüfte Software- und Serviceangebote.
Dazu zählen zum Beispiel die Kontoverwaltung für die Immobilien- und Finanzwirtschaft.
ZINSPILOT ermöglicht es seit 2014 auch Privatkunden nun an den Prozesslösungen von Deposit Solutions teilzuhaben.
ZINSPILOT im Test: das Angebot im Überblick
- Verschiedenen Zinsangebote nutzen mit nur einem Konto
- Ein Bankwechsel ist nicht nötig
- Zwei Tagesgeldangebote verfügbar
- Attraktive Verzinsung von bis zu 0,75 Prozent p.a.
- Keine Mindesteinlage
- Keine Gebühren für die Nutzung von ZINSPILOT
- Vier Bonusangebote
- Kontoführung über die SutorBank
Das Ergebnis unsere ZINSPILOT Test
Unser ZINSPILOT Testbericht befasst sich in erster Linie mit dem Tagesgeld der Plattform. Wir zeigen welches Angebot zur Verfügung steht und welche Konditionen zu erwarten sind. Darüber hinaus haben wir uns auch über die Bonusangebote und die Qualität des Kunden-Supports informiert. Nachfolgend möchten wir das Ergebnis unserer Erfahrungen mit ZINSPILOT präsentieren.
1. Das Prinzip: Zugriff auf die Angebote verschiedener Banken
Das Prinzip von ZINSPILOT ist einfach erklärt. Dabei handelt es sich um einen Anlegerservice, der einen den Zugang zu Tages- und Festgeldanlagen verschiedener Banken im Inland uns Ausland ermöglicht. Sparer aus ganz Deutschland können mit nur einem Konto aus den Zinsangeboten wählen und ihr Geld zu attraktiven Zinsen anlegen. Das Konto wird bei der Referenzbank SutorBank eröffnet.
Der Sparer kann nach der Kontoeröffnung den gewünschten Anlagenbetrag auf das Konto überweisen. Als Verwendungszweck wird ein Angebotscode eingegeben. Die Referenzbank erkennt anhand des Codes, welche Anlage genutzt werden soll und legt das Geld treuhänderisch an. Die Daten werden an die jeweilige Anlagebank übermittelt. Die Anlage wird anschließend für die Dauer der Laufzeit verzinst. Ist die Laufzeit abgelaufen, kann der Kunde entscheiden, ob er das Geld ausgezahlt haben möchte, oder dieses erneut anlegt. ZINSPILOT arbeitet mit den folgenden vier Anlagebanken zusammen:
- CreditPlus Bank
- Austrian Anadi Bank
- FIMBANK
- Hanseatic Bank
- Close Brothers Limited
- ZINSPILOT ist ein Geldanlagemarktplatz, der Sparern den Zugang zu Tages- und Festgeldangeboten verschiedener Banken ermöglicht
- Die Konten werden über die SutorBank geführt. Diese legt das Geld bei den jeweiligen Anlagebanken an
- Anleger können aus den Zinsangeboten von vier Anlagebanken wählen
2. Konditionen: zwei Tagesgeldangebote verfügbar
Bei unserem ZINSPILOT Test, haben wir uns primär mit dem Tagesgeldangebot des Unternehmens beschäftigt. Nachfolgend möchten wir näher auf die Konditionen eingehen. Auch wenn ZINSPILOT mit vier Anlagebanken in einer Partnerschaft steht- Tagesgeld wird nur von zwei Banken angeboten. Die FIMBANK vereint mit seinem Flexgeld24 Angebot sowohl Tages- als auch Festgeld- zu gleichen Bedingungen. Somit erhält man einen Zinssatz von 0,45 Prozent p.a. für das Tagesgeld. Die Zinsausschüttung erfolgt zwei Mal im Monat- und zwar an jeweils dem 1. und dem 15. eines Monats. Eine Mindesteinlage wird nicht gefordert und maximal können 100.000 Euro angelegt werden.
Bei der Hanseatic Bank sieht die Sache ein wenig anders aus. Wie unsere Erfahrungen mit ZINSPILOT zeigen, ist die Verzinsung hier deutlich niedriger als bei der FIMBANK. Der Zinssatz liegt hier nämlich lediglich bei 0,30 Prozent p.a. Weiterhin zeigt sich, dass es nur einmal im Monat zu einer Zinsausschüttung kommt. Auch bei der Hanseatic Bank wird keine Mindesteinlage gefordert. Maximal können 500.000 Euro angelegt werden. Die Geldanlage ist für die Kunden jeder Zeit verfügbar.
Der Anlegerservice von ZINSPILOT ist für die Nutzer absolut kostenfrei. Zudem ist sowohl die Führung, als auch die Eröffnung des Kundenkontos kostenfrei. Weiterhin zeigt sich, dass die Ablagen über ZINSPILOT gebührenfrei sind. Dieser Service wird von den Anlagenbanken finanziert.
- Bei ZINSPILOT stehen zwei Tagesgeldangebote zur Auswahl
- Tagesgeld kann bei der FIMBANK und der Hanseatic Bank angelegt werden
- Für die Nutzung von ZINSPILOT entstehen keine weiteren Kosten
3. Voraussetzungen: Keine Einkommensnachweise und Bonitätsprüfung
Um die Tagesgeldangebot bei ZINSPILOT nutzen zu können, müssen Anleger einige Bedingungen erfüllen. Dieses dürfte jedoch keine großen Schwierigkeiten bereiten. Eine Kontoeröffnung wird grundsätzlich nur volljährigen Anlegern gestattet. Weiterhin zeigen unsere ZINSPILOT Erfahrungen, dass ein fester Wohnsitz in Deutschland ebenfalls Voraussetzung für die Eröffnung eines Kontos ist. Zudem darf der Sparer nicht in den USA steuerpflichtig sein und muss ausschließlich auf eigene Rechnung handeln.
Einkommensnachweise werden bei ZINSPILOT nicht gefordert. Diese sind auch nicht nötig, da der Sparer nur Anlagegeschäfte tätigt und keine Gelder von der Bank bekommt, die er zurückzahlen muss. Damit lässt sich zudem auch die Tatsache erklären, dass bei ZINSPILOT keine Bonitätsprüfung durchgeführt wird. Somit kann jeder, der die oben genannten Bedingungen erfüllt und etwas Geld übrig hat von den attraktiven Zinsangeboten bei ZINSPILOT profitieren.
- Eine Kontoeröffnung ist nur volljährigen Anlegern gestattet
- Ein fester Wohnsitz in Deutschland gehört ebenfalls zu den Voraussetzungen
- Anleger müssen auf eigene Rechnung handeln und dürfen nicht in den USA steuerpflichtig sein
4. Kontoeröffnung: unkomplizierte Kontoeröffnung
Um von den Zinsangeboten bei ZINSPILOT profitieren zu können, müssen Anleger zunächst ein Konto eröffnen. Wie unser ZINSPILOT Test ermitteln konnte, werden dem Sparer hierbei keine Steine in den Weg gelegt. Der Registrierungsvorgang gestaltet sich nämlich sehr simpel und ist in wenigen Minuten erledigt.
Wie bei den meisten anderen Unternehmen, muss auch bei ZINSPILOT zunächst ein Online-Formular ausgefüllt werden. Vorher muss man sich allerdings noch kurz mit seiner E-Mail Adresse und einem Passwort registrieren. Anschließend wird ein Aktivierungscode per E-Mail zugeschickt. Nachdem dieser eingegeben wurde, wird der Anleger zum Online-Antrag weitergeleitet. Dieser beinhaltet die üblichen Angaben zum Namen, der Adresse, dem Geburtsdatum, der beruflichen Situation und zum Referenzkonto.
Im nächsten Schritt der Kontoeröffnung hat der Nutzer die Gelegenheit die getätigten Angaben noch einmal auf ihre Richtigkeit zu überprüfen und gegebenenfalls zu korrigieren. Nach der Bestätigung muss der Antrag ausgefüllt und unterschrieben werden. Nachdem der Antrag dem Unternehmen zugeschickt wurde, wird das Konto freigeschaltet und die erste Einlage kann getätigt werden.
- Für die Kontoeröffnung muss ein Online-Formular ausgefüllt werden
- Der unterschriebene Antrag wird ZINSPILOT zugeschickt
- In wenigen Tagen wird das Konto freigeschaltet
5. Bonusangebote: Attraktive Neukundenboni bei ZINSPILOT
Bei ZINSPILOT stehen aktuell vier Bonusangebote für Neukunden zur Verfügung. Die Austrian Anadi Bank gewährt allen für ihre erste Festgeldanlage einen Willkommensbonus von 60 Euro. Wer für dieses Bonusangebot in Frage kommen möchte, der muss mindestens 7.500 Euro einzahlen. Das Angebot ist nur gültig für das Festgeld mit einer Laufzeit von drei Jahren. Einen Bonus von 30 Euro gibt es für eine Festgeldanlage mit einer Laufzeit von sechs Monaten und einem Mindesteinlagebetrag von 20.000 Euro. Oder aber für Anlagen mit Laufzeiten von 12 Monaten und einem Betrag von 7.500 Euro.
Auch die CreditPlus Bank lässt es sich nicht nehmen, alle Kunden, die sich für eine Neu- oder Wiederanlage entscheiden, mit einem Bonus von bis zu 50 Euro willkommen zu heißen. Die Höhe der Prämie hängt von der Laufzeit und dem jeweiligen Anlagevolumen ab.
Die FIMBank hält ebenfalls einen Bonus für Neu- und Wiederanlagen bereit – dieser beläuft sich je nach Anlagevolumen und gewählter Laufzeit auf bis zu 100 Euro. Zudem bieten die Zinspilot Partnerbanken von Zeit zu Zeit attraktive Aktionen, so etwa die aktuelle Herbstaktion der FIMBank sowie der CreditPlus Bank.
Doch auch das Unternehmen ZINSPILOT selbst hat Prämien zu vergeben. Vom Werben neuer Kunden. können Anleger derzeit nicht profitieren, doch Zinspilot hält immer wieder andere attraktive Prämien bereit. So können sich Anleger beim Wechsel von Flexgeld24 zu einem Festgeld bei der gleichen Anlagebank aktuell und vorerst noch bis zum 1. Oktober 2016 einen Bonus von bis zu 80 Euro sichern. Wer erstmals ein Konto eröffnet, erhält von Zinspilot aktuell 100 Euro Willkommensbonus.
- Die Anlagebank Austrian Anadi Bank vergibt einen Neukundenbonus von 60 Euro
- Bei der CreditPlus Bank gibt es 30 Euro für alle Neukunden
- 25 Euro Tankgutschein von Aral für Neukunden
- Wechselnde Aktionen der Partnerbanken, z. B. die aktuelle Herbstaktion der FIMBank und CreditPlus
6. Test der Webseite: benutzerfreundlicher Web-Auftritt
Ein benutzerfreundlicher Aufbau der Homepage gehört, unserer Meinung nach, unbedingt zu einem guten Gesamtpaket. Unsere ZINSPILOT Erfahrung mit der Website des Unternehmens ist durchweg positiv. Bereits auf der Startseite wird klar: ZINSPILOT möchte den Kunden und Interessenten den Besuch so angenehm wie möglich gestalten. Alles ist sehr übersichtlich gestaltet und die gewünschten Inhalte lassen sich mit nur wenigen Klicks finden. Besonders erfreulich fanden wir die Tatsache, dass alle Konditionen wirklich sehr transparent und übersichtlich dargestellt sind. ZINSPILOT hält nichts von Kleingedrucktem und Sternchentesten, sondern legt die Karten offen auf den Tisch. So sind beispielsweise die Bonusbedingungen deutlich aufgeführt und der Kunde weiß sofort, woran er ist. Der FAQ-Bereich ist sehr ausführlich und dürfte eigentlich so gut wie keine Fragen offen lassen.
- Die Webseite von ZINSILOT ist sehr übersichtlich gestaltet
- Alle Konditionen und Bonusbedingungen sind transparent aufgeführt
- Die Homepage verfügt über einen großen FAQ-Bereich
7. Kunden-Support: am Wochenende keine Service-Zeiten
Unsere Erfahrungen mit dem ZINSPILOT Kunden-Support sind eher mittelmäßig. Wie sich nämlich herausgestellt hat, kann man die Mitarbeiter des Unternehmens lediglich unter der Woche erreichen- und zwar zwischen 10 Uhr und 18 Uhr. Am Wochenende werden leider keine Service-zeiten angeboten. Wer nicht gerne telefoniert, kann dem Unternehmen natürlich auch E-Mails schreiben. Diese werden in der Regel auch sehr zügig beantwortet- allerdings ebenfalls nur von Montag bis Freitag. Darüber Hinaus kann man ZINSPILOT auch auf dem Postweg kontaktieren. Eine Live Chat Funktion gibt es aktuell nicht.
- Der Support ist telefonisch unter der Woche zwischen 10 Uhr und 18 Uhr erreichbar
- Am Wochenende gibt es keine Service-Zeiten
- Die Kontaktaufnahme ist auch per E-Mail oder über den Postweg möglich
8. Regulierung und Einlagensicherung: Kundeneinlagen sind bei den Anlagebanken abgesichert
Wer sich um die Seriosität eines Finanzunternehmens Gedanken macht, der sollte einen Blick in das Impressum werfen. Dort finden sich nämlich alle Informationen rund um die zuständige Regulierungsbehörde. Für die meisten deutschen bzw. in Deutschland ansässigen Unternehmen ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht zuständig. Diese sorgt dafür, dass alle gültigen Regularien eingehalten werden. ZINSPILOT wird nicht von einer Regulierungsbehörde beaufsichtigt. Allerdings sprechen die Partnerschaften mit den renommierten Banken deutlich für eine Seriosität des Unternehmens. Da die Kundenkonten bei der SutorBank geführt werden, haben wir uns nach der Regulierung bei dieser Bank erkundigt. Diese wird, wie wir in Erfahrung bringen konnten, von der BaFin beaufsichtigt.
Laut Gesetz muss jedes Finanzunternehmen, das Kundengelder verwaltet auch über eine Einlagensicherung verfügen- zumindest über die gesetzliche. Diese sichert die Kundengelder mit bis zu 100.000 Euro pro Anleger ab. Manche Unternehmen sind zudem noch freiwillig Mitglieder in diversen anderen Einlagesicherungsfonds. Was unsere Erfahrungen mit ZINSPILOT betreffen, so konnten wir herausfinden, dass alle Kundengelder gleichzeitig den Einlagesicherungsrichtlinien des jeweiligen Anlagelandes unterliegen. Somit sind die Kundengelder bei jeder Anlagebank, mit der ZINSPILOT in einer Partnerschaft steht, mit bis zu 100.000 Euro pro Gläubiger abgesichert.
- Die kontoführende SutorBank wird von der BaFin reguliert
- ZINSPILOT selbst hat keine Einlagensicherung
- Die Einlagen der Kunden sind bei den jeweiligen Anlagebanken mit bis zu 100.000 Euro pro Kunde abgesichert
9. Auszeichnungen und Fachpresse: Viele positive ZINSPILOT Meinungen
Zu den Inhalten der Webseite von ZINSPILOT gehört auch ein eigener Pressebereich. Dort finden sich zahlreiche ZINSPILOT Meinungen und Pressestimmen zum Unternehmen. Das „Hamburger Abendblatt“ beispielsweise äußert sich sehr positiv über die Plattform ZINSPILOT und widmet ihr sogar einen ganzen Artikel. Auch die „Süddeutsche Zeitung“ und das „Handelsblatt“ sind von dem Prinzip des Unternehmens überzeugt und haben ebenfalls schon darüber berichtet. Wer möchte, kann sich im Menüpunkt „Presse“ die gesamten Artikel als PDF-Datei herunterladen.
Dass ZINSPILOT auch bei seinen Kunden gut ankommt, erschließt sich aus der Bewertung bei dem Portal „BankingCheck.de“. Dort bekam die Plattform nämlich 5,8 von insgesamt 6 möglichen Punkten. Zudem kann sich ZINSPILOT über den ersten Platz beim BankingCheck Award 2015 in den Kategorien „Bester Vermittler“, sowie „Bester Festgeldmarktplatz“ freuen. Die SutorBank, die den Anlegerservice von ZINSPILOT unterstützt, wurde bereits mehrere Male vom Magazin „Focus Money“ mit „herausragend“ ausgezeichnet- zuletzt im Jahr 2014.
- Über ZINSPILOT finden sich viele positive Pressestimmen
- Bei BankingCheck.de bekam ZINSPILOT 5,8 von 6 Punkten
- Die SutorBank wurde bereits mehrfach von Focus Money ausgezeichnet
10. Das Fazit unserer ZINSPILOT Erfahrungen
Das Unternehmen ZINSPILOT überzeugt mit einem innovativen und sehr interessanten Konzept. So aus verschiedenen Tagesgeldangeboten von Banken, für sich das Beste heraussuchen. Aktuell hat ZINSPILOT zwar nur zwei Tagesgeldangebote zu verzeichnen- laut Homepage jedoch sollen bald einige andere folgen. Besonders positiv ist die Tatsache, dass bei ZINSPILOT dem Kunden sowohl für die Kontoführung, als auch für die Anlage keine Kosten und Gebühren entstehen. Die vielen Bonusangebote, machen die Plattform ZINSPILOT noch attraktiver.
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