Unsere Erfahrungen mit dem Consorsbank Girokonto: Gute Konditionen, Prämien und geringe Anforderungen

Über Consorsbank:

Die Consorsbank hat ihren Hauptsitz in Frankreich und wurde dort bereits im Jahre 1994 gegründet. Um Zuge von Umfirmierungen stieß im Jahre 2002 Cortal dazu, wodurch unter dem dem Dach der BNP Paribas das Unternehmen Cortal Consors entstand. Seit dem Jahr 2014 kennt man das Finanzinstitut unter dem Namen Consorsbank, unter welchem auch unter anderem auch das Consorsbank Girokonto angeboten wird. Gute Konditionen, geringe Anforderungen sowie die ein oder andere Prämie werden dem Kunden vom Dienstleister angeboten, der seinen deutschen Sitz in Nürnberg hat.

In unserem Testbericht stellen wir von Aktienkaufen die Vorteile des Consorsbank Girokontos genauso wie die Nachteile vor.

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1. Pro und Contra im Consorsbank Girokonto Test

• kostenlose Kontoführung
• kostenlose girocard und VISA Card inklusive Partnerkarte
• gebührenfrei Bargeld abheben durch VISA Card
• 50-Euro-Startprämie
• viele Auszeichnungen von verschiedenen Experten
• BaFin-Regulierung
• Einlagensicherung bis zu 120 Millionen Euro
• Finanzplaner für PC, Tablet und Smartphone
• niedriger Dispozins
• Dispokredit-Erhöhung erst nach drei Monaten möglich

2. Consorsbank Girokonto Steckbrief: Details im Überblick

• Anzahl der Filialen: 0
• Girokonto-Art: Gehaltskonto
• Kreditkarte/EC-Karte: girocard und VISA Card
• Nebenkosten: Gebühren im Bereich Zahlungsverkehr (Überweisungen per Telefon/Fax/E-Mail, Eilüberweisung, etc.), Gebühren im Bereich Kontoverwaltung (Kopie des Kontoauszuges, Bankauskunft, Mahngebühren, etc.)
• Bargeld abheben: Kostenlos an über 58.000 Geldautomaten in Deutschland und an über eine Millionen Geldautomaten weltweit
• Guthabenzinsen: Keine
• Dispokredit/Dispozins: Dispozins von 7,75 Prozent p.a.
• Boni/Prämien: 50-Euro-Startprämie, bis zu 100 Euro Prämie für Zahlungen mit girocard und VISA
• Anforderung Antragsteller: Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland
• Weitere verfügbare Produkte: Produkte in den Bereichen Anlegen und Sparen, Wertpapier und Kredite

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3. Unsere Consorsbank Girokonto Erfahrungen im objektiven Testbericht

Konditionen: Kostenfrei ist nahezu alles möglich

Die Konditionen des Girokontos sind stets eines der wichtigsten Kriterien, die für oder gegen die Eröffnung eines Kontos bei der jeweiligen Bank sprechen. In dem Fall des Consorsbank Girokonto sind die Konditionen sehr vorteilhaft.

Wie unser Test ergeben hat, ist die Kontoführung komplett kostenlos. Genauso ist der Erhalt der girocard sowie der VISA Card mit keinen Kosten verbunden. Wer hier zudem ein Gemeinschaftskonto eröffnen möchte und somit eine Partnerkarte benötigt, kann diese ebenfalls kostenfrei bekommen.

Um kostenfrei Bargeld mit der girocard abzuheben, kann man schließlich in einen der vielen Supermärkten von Netto, Penny oder Rewe gehen. Kostenfrei Bargeld mit der Visa Card abzuholen, ist hingegen schon ein wenig einfacher. Denn hierfür stehen 58.000 Geldautomaten in Deutschland zur Verfügung. Auf der ganzen Welt sind es sogar über eine Million Automaten. Somit kann an jedem Automat, der mit dem VISA-Zeichen gekennzeichnet wurde, Geld abgehoben werden. Das sind etwa 90 Prozent aller Geldautomaten weltweit.

Weiterhin besteht die Möglichkeit, Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträge kostenlos zu tätigen bzw. einzurichten. Dies geht allerdings nur online. Ansonsten kostet es 2,95 Euro pro Überweisung, Lastschrift oder Dauerauftrag.

Der Dispokredit kann zunächst nur bis 1.500 Euro eingerichtet werden. Erst nachdem drei Mal ein Gehalt ins Konto eingeflossen ist, kann der Kredit erhöht werden. Jedoch wird dies auch von Fall zu Fall, je nach Bonität, entschieden. Dafür ist der Dispozins von 7,75 Prozent p.a. sehr günstig und passt zu den weiteren guten Konditionen des Consorsbank Girokontos.

Festgehalten kann in unserem Consorsbank Girokonto Testbericht daher, dass die Bank ein kostenfreies Konto bietet, bei dem das Bargeldabheben gebührenfrei möglich ist. Ebenso ist es möglich, Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträge ohne weitere Kosten auszuführen. Auch die günstige Dispozins von 7,75 Prozent überzeugt und ist daher ein Vorteil, der in unseren Erfahrungen mit Consorsbank Girokonto bemerkt werden sollte. Jedoch sollte genauso auch gesagt werden, dass das Konto in den Anfangsmonaten nur bis 1.500 Euro überzogen werden kann und dass Überweisungen, Lastschriften sowie Daueraufträge knapp drei Euro kosten, wenn sie nicht online gemacht werden.

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Anforderungen: Fast keine Voraussetzungen?

Die Anforderungen, die an den Kunden gestellt werden, sind weitere Kriterien, die nicht unwichtig sind. Schließlich muss man genau hinschauen, ob man das Girokonto auch tatsächlich einrichten lassen kann.

Im Falle des Consorsbank Girokontos hat unser Test ergeben, dass man einerseits volljährig, also geschäftsfähig, sein muss, andererseits auch einen Wohnsitz in Deutschland benötigt. Möglich ist es unter Umständen jedoch auch, das Girokonto zu eröffnen, wenn man deutscher Staatsbürger ist und seinen Wohnsitz im Ausland hat.

Da zu diesen Voraussetzungen keine weiteren hinzukommen, sind die Anforderungen sehr gering und somit für alle Arbeitslosen, Hausfrauen oder Selbstständige vorteilhaft. Für Minderjährige wird dieses Konto, wie unsere Consorsbank Girokonto Erfahrung festgestellt hat, jedoch nicht angeboten.

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Kontoeröffnungsprozess & Bonus: Girokontoeinrichtung ohne Unterschrift, dafür mit 50-Euro-Bonus

Der Kontoeröffnungsprozess sollte am besten sehr schnell und ohne große Umwege ablaufen. Laut unseren Erfahrungen mit Consorsbank Girokonto ist dies beim Consorsbank Girokonto auch der Fall.

Denn hier muss zunächst einfach ein Formular ausgefüllt werden. Dies kann, je nach Wunsch, telefonisch oder online erfolgen. Danach muss der Kunde seine Identität per PostIdent Verfahren beweisen. Wenn dies ebenfalls erledigt ist, wird die Karte zugeschickt und das Konto kann genutzt werden. Somit ist der Prozess ganz einfach, ohne Unterschrift und mit nur einem kleinen Umweg zur Postfiliale.

Einen weiteren Pluspunkt beim Kontoeröffnungsprozess gibt es, weil auch ein Bonus beim Abschluss winkt: Für jeden Neukunden bzw. für jeden Kunden, der sein erstes Consorsbank Girokonto einrichten lässt, gibt es eine Startprämie von 50 Euro. Erhalten wird man diese beim ersten Gehaltseingang. Dies kann der Lohn, der Bafög-Betrag, die Rente oder ein Sold sein.

Neben diesem Bons gibt es zudem noch eine weitere Prämie, die in einer Höhe von bis zu hundert Euro jährlich ausfallen kann. Hierbei erhält man zehn Cent für jede Zahlung mit der VISA Card und zehn Cent für jede Zahlung mit der girocard mit PIN-Eingabe. Das hört sich erst einmal vielleicht wenig an, kann jedoch bei sechs wöchentlichen Einkäufen schon mehr als 30 Euro pro Jahr einbringen. Allerdings sollte auch beachtet werden, dass maximal 25 Euro pro Quartal und maximal einhundert Euro pro Jahr ausgezahlt werden.

Insgesamt können wir von Aktienkaufen.com daher in unserem Consorsbank Girokonto Test vermerken, dass der Kontoeröffnungsprozess sehr einfach und ohne Unterschrift vollzogen werden kann. Lediglich ein Angebot der Video-Identifikation, die bei den vielen anderen Banken bereits vorhanden ist, könnte noch eingeführt werden. Allerdings biegt dies die Startprämie sowie der Bonus für die Zahlungen mit der girocard und der VISA Card wieder hin.

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Kundensupport: Kompetent und freundlich

Der Kundensupport ist ein Kriterium, das ebenso sehr wichtig sein kann. Denn jeder Kunde möchte bei Problemen Lösungen finden und bei Fragen Antworten erhalten können. Bei der Consorsbank ist genau dies der Fall. Man wird kompetent und schnell beraten. Zudem sind die Support-Mitarbeiter sehr freundlich und geben innerhalb kürzester Zeit eine Antwort.

Erreicht werden kann der Support per Telefon von montags bis sonntags jeweils von 7:00 Uhr bis 22:30 Uhr. Angeboten wird daneben auch ein Rückrufservice, bei dem die gewünschte Zeit für den Rückruf direkt angegeben werden kann.

Wer hingegen gerne eine E-Mail erhalten möchte, kann online ein Formular ausfüllen und darin seine Fragen bzw. Probleme aufschreiben. Wenn es jedoch einmal schnell gehen soll, kann ebenso sehr gut ein Chat angefangen werden. Dabei chattet man direkt und in Echtzeit mit einem Mitarbeiter der Consorsbank. Dieser hilft schließlich bei Problemen und kann die Fragen durch sein Know-how leicht und schnell beantworten.

Eine weitere Möglichkeit, Antworten auf seine Fragen zu erhalten, ist die angebotene Community. Hier wird jedoch nicht immer mit einem Mitarbeiter, sondern in der Regel mit anderen Kunden der Bank kommuniziert. Dennoch können auch hier Fragen und Probleme gestellt und gelöst werden.

Eine Community in den Support-Dienst mit einzubauen, ist eine sehr gute Idee der Consorsbank, da man so die Möglichkeit hat, mit anderen Kunden über seine Probleme zu sprechen und zu diskutieren. Weiterhin kann man sich stets an einen Mitarbeiter wenden, die alle sehr kompetent und vor allem freundlich sind. Leider kann man jedoch kein Beratungsgespräch persönlich vereinbaren, da die Consorsbank lediglich online besteht und keine Filiale in Deutschland besitzt.

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Online-Banking: Mehr als nur die üblichen Funktionen?

Online-Banking wird heutzutage von sehr vielen Bankkunden genutzt und ist daher ein weiterer wichtiger Bereich, der gut aufgebaut sein und viele Funktionen bereitstellen sollte. Durch unsere Consorsbank Girokonto Erfahrungen konnten wir feststellen, dass das Online-Banking der Consorsbank neben den üblichen Funktionen wie Kontostand abrufen, Überweisungen ausführen oder Daueraufträge erstellen, auch einen Finanzplaner als Zusatzangebot bereithält.

Im Finanzplaner wird dabei eine Übersicht aller Einnahmen und Ausgaben dargestellt. Diese Übersicht kann ebenfalls in grafischen Darstellungen analysiert und ausgewertet werden. Daneben ist es möglich, die Umsätze automatisch in Kategorien einteilen zu lassen, sodass genau beobachtet werden kann, wo das meiste Geld verschwindet. Gedacht ist dieser Finanzplaner jedoch nicht nur für das Girokonto allein, sondern kann ebenso für Tagesgeld- und Verrechnungskonten verwendet werden. Dadurch lassen sich diese drei Konten stets beobachten und auswerten.

Insgesamt hilft der Finanzplaner somit dabei, zu sparen. Daher können wir in unseren Consorsbank Girokonto Meinungen auch anmerken, dass das Online-Banking nicht nur geeignet ist, um den üblichen Bankverkehr auszuführen, sondern ebenso um eine Haushaltsplanung zu führen.

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Mobile Banking: Überzeugt durch viele Funktionen

Neben dem Online-Banking ist auch das Mobile Banking sehr gefragt. Daher ist dies ein ebenso wichtiger Kritikpunkt, der in unseren Consorsbank Girokonto Erfahrungen getestet wurde.

Die App ist geeignet für iOS (für Apple Watch) sowie für Android. Mit ihr kann man, genau wie beim Online-Banking, Überweisungen tätigen, Daueraufträge einrichten, ändern und löschen und den Kontostand abfragen. Ebenso ist auch hier der Finanzplaner integriert. So kann man auch auf dem Smartphone oder Tablet-PC die Einnahmen und Ausgaben in grafischen Darstellungen überwachen und analysieren. Dadurch kann man selbst unterwegs, seine gesamten Kosten kontrollieren.

Hinzu kommt, dass man auch eine persönliche Merkliste, eine sogenannte Watchlist, anfertigen kann. Ebenso kann durch die eingebaute Geldautomatensuchfunktion der nächste Geldautomat innerhalb weniger Sekunden ausfindig gemacht werden. Vor allem wenn man unterwegs ist, ist dies sehr praktisch und nützlich.

Als weitere Zusatzfunktion ist es hierbei auch möglich, die internationalen Finanzmärkte zu beobachten, die aktuellsten News einzusehen und die Börsenkurse stets im Blick zu behalten.

Gewährleistet wird die Sicherheit dabei über die verschlüsselte SSL-Datenübertragung sowie über den TAN-Generator. Dieser kann jeder Kunde von der Consorsbank erhalten. Dadurch muss bei der Anmeldung nicht nur auf das Smartphone, sondern auch auf den Generator zugegriffen werden. Da bei jeder neuen Anmeldung jedoch eine neue TAN-Nummer eingegeben wird, ist die Sicherheit hier in jedem Fall gegeben.

Somit lässt sich in unserem Consorsbank Girokonto Testbericht sagen, dass die mobile App für Smartphones und Tablet-PCs durch viele Funktionen überzeugt. Des Weiteren sind verschiedene Sicherheitsmechanismen installiert, die für die notwendige Daten- und Geldersicherheit sorgen werden.

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Zusatzangebote/Besonderheiten: Drei nützliche weitere Angebote

Zusatzangebote sind für ein Girokonto zwar nicht dringend notwendig, doch reizen immer wieder die Kunden an, da sie oftmals sehr praktisch und nützlich sind. So ist auch das Zusatzangebot „Umzugshelfer“ der Consorsbank sehr hilfreich. Dabei hilft die Bank beim Girokontenwechsel, indem sie ein fertiges Formular zur Verfügung stellt. Hier muss lediglich der Name, die Bankverbindung, etc. ausgefüllt werden. Danach kann es ausgedruckt und an die jeweiligen Arbeitgeber, Telefongesellschaften, Internetanbieter, usw. versendet werden. So wird der Umzug schneller und einfach stattfinden können.

Daneben haben wir von Aktienkaufen.com in unserem Test herausgefunden, dass die Consorsbank auch einen Brutto-Netto-Rechner zur Verfügung stellt. Dieser rechnet durch die Angabe einiger Daten aus, wie viel einem Netto zusteht. Da dadurch der Überblick behalten werden kann, ist dieses Angebot sehr praktisch. Wechseln kann man dabei zwischen Monat und Jahr.

Ebenfalls angeboten wird ein Geldautomatensucher, der bereits direkt in die App installiert wurde. Er kann sehr nützlich sein, insbesondere wenn man sich in der Stadt nicht auskennt.

Durch die drei Zusatzangebote können wir in unseren Consorsbank Girokonto Meinungen festhalten, dass die Bank drei nützliche Services bereithält. Allerdings muss auch gesagt werden, dass der Umzugsservice, im Gegensatz zur Sparda-Bank München [Sparda-Bank München Erfahrungen], noch ein wenig ausbaufähig ist und dass das Zusatzangebot noch umfassender werden kann.

6/10

Einlagensicherung & Regulierung: Consorsbank Girokonto Erfahrungen zeigen Sicherheit für Gelder

Weil der Hauptsitz der Consorsbank in Frankreich ist, sind die Einlagen der Kunden zum einen durch das „Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution“ (FDGR) abgesichert. Hier werden die Gelder bis zu 100.000 Euro gesetzlich versichert. Durch die Mitgliedschaft im deutschen Einlagensicherungsfond des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. sind die Einlagen jedoch nochmals zusätzlich bis zu 120 Millionen Euro pro Kunde gesichert.

Die Regulierung läuft währenddessen über die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) sowie über die Europäische Zentralbank (EZB). Beide Anstalten haben einen guten Ruf und sagen gleichzeitig aus, dass das Geld in sicheren Händen liegt.

Durch die gesetzliche und freiwillige Einlagensicherung erwirbt sich die Consorsbank einen weiteren Pluspunkt, da so sichergestellt werden kann, dass die Gelder gesichert sind. Weiterhin muss an dieser Stelle in unserem Testbericht auch erwähnt werden, dass die Regulierung der Bank als vertrauenswürdig gilt.

10/10

Expertenmeinungen: Consorsbank Girokonto Meinungen von Focus Money & Co.

Im Bereich Expertenmeinungen kann die Consorsbank voll und ganz punkten, denn hier gibt es eine Menge Auszeichnungen von erfahrenen Fachleuten. So wurde die Bank beispielsweise mit der Auszeichnung „Bestes Online-Banking“ von Focus Money ausgezeichnet. Ebenso erhielt sie von Focus Money die beiden Auszeichnungen „Bestes Girokonto Online“ und „Fairste Direktbank“.

Weiterhin hat auch die €uro am Sonntag die ein oder andere Auszeichnung an die Consorsbank vergeben. So kam sie zum einen auf den ersten Platz in der Kategorie „Sparplaner“ und wurde zusätzlich als „Bestes Girokonto für Vielreisende weltweit“ ausgezeichnet.

Daneben wurde sie von der FMH-Finanzberatung als „Testsieger Girokonto 2015“ ausgezeichnet und erhielt ebenfalls die drei Bezeichnungen „TOP Gehaltskonto“, „TOP Girokonto“ und „Bestes Gratiskonto“.

Ebenfalls ausgezeichnet wurde sie vom Handelsblatt mit „Beste Banking App für iOS“. Von kostenloses-konto.net wurde sie zudem als Testsieger in der Kategorie „Zahlungsverkehr“ anerkannt und hat dabei gleichzeitig den dritten Platz im Girokonten-Test 2013 belegt. Neben diesen vielen Auszeichnungen wurde die Consorsbank jedoch noch mit vielen weiteren beehrt.

In unserem Consorsbank Girokonto Test können wir daher verzeichnen, dass die Consorsbank, laut den Experten, ein sehr gutes Girokonto mitbringt. Ebenso können wir durch die vielen Auszeichnungen festhalten, dass das Online- sowie das Mobile Banking gut aufgebaut ist und selbst die Experten Focus Money, €uro am Sonntag und Handelsblatt überzeugen konnten.

10/10

Weitere Produkte: Angebot noch ausbaufähig oder schon sehr umfangreich?

Die weiteren Produkte der Consorsbank beziehen sich auf die Bereiche Sparen und Anlegen, Wertpapierdepots, Kredite sowie auf Versicherungen. So können neben dem Girokonto auch Sparbriefe, Fonds, Aktien, usw. angelegt werden. Ebenso bietet die Bank ein Tagesgeldkonto sowie einen Ratenkredit und ein Angebot zur Baufinanzierung an. Daneben können jedoch auch Versicherungen abgeschlossen werden. Unter ihnen befinden sich beispielsweise Rentenversicherungen sowie eine Risikolebensversicherung.

Im Großen und Ganzen lässt sich dadurch in unserem Test festhalten, dass die Produktpalette der Consorsbank relativ umfangreich und ausgewogen ist. Dennoch fehlen einige Versicherungen, die bei vielen anderen Banken vorhanden sind. Auch Geschäfts- oder Jugendkonten können nicht eingerichtet werden, da sie sich nicht im Angebot befinden.

6/10

Gesamtpunktzahl: 87 von 100 Punkten = 8,7 von 10 Punkte

4. Unser Fazit: Top-Angebot für Vielreisende und Online-Banker

Alle Kriterien zusammen betrachtet lässt sich durch unsere Consorsbank Girokonto Erfahrungen sagen, dass das Angebot sowohl Vor- als auch Nachteile mitbringt. Auf der einen Seite sind sehr gute Konditionen, zahlreiche Auszeichnungen von Experten, nur sehr geringe Anforderungen, ein gut aufgebauter Finanzplaner und einige Zusatzangebote vorhanden. Auf der anderen Seite gibt es jedoch auch kleine Makel, die evtl. noch behoben werden können. Beispielsweise kann der Dispokredit erst nach drei Gehaltseingängen erhöht werden. Ebenso sind auch der Umzugsservice sowie das Angebot an Versicherungen noch ein wenig ausbaufähig. Insgesamt ist das Girokonto jedoch vor allem für Vielreisende und Online-Banker ein Top-Angebot.

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