fairr.de Erfahrungen 2024 – Der Onlinebroker im Test mit Testbericht!

Über fairr.de:

fairr.de ist ein sehr renommierter Anbieter, wenn es um die Altersvorsorge geht. Fairr.de tritt jedoch nur als Vermittler auf, denn die eigentliche Anlage erfolgt über die hanseatische Sutor Bank.

Diese besteht bereits seit 1921 und vermittelt daher eine gewisse Sicherheit. Vor allem auch deshalb, weil die Kundengelder entsprechend der EU-Richtlinien geschützt sind. Die fairr.de Erfahrungen zeigen, dass diese vollständig in Fonds angelegt werden kann. Die Fonds können nicht selbst ausgewählt werden, was sich jedoch nicht negativ auf die Entwicklung auswirkt.

Der Anbieter bietet dabei unterschiedliche Lösungen an, wie das Geld für das Alter angelegt werden kann. Fairness, die durch den Namen erwartet wird, wird durch Transparenz geboten.

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1. Pro und Contra im fairr.de Test

• Anfängliche hohe Vertragswerte
• Transparente Gebührenübersicht
• Kostenfreier Gebührenrechner
• Guter Support
• Unterschiedliche Anlagemodelle
• Service meist kostenlos
• Vom PC und Mobil einsehbar

• Anfänglich sehr geringer Rückkaufwert
• Fondanlage bringt Risiko mit sich
• Kosten nicht niedrig angesetzt

2. fairr.de Steckbrief: Details im Überblick

• Fondangebot:
  Zahlreiche Fonds für:
  – Fairriester: Riester-Rente
  – fairrürup : Rürup-Rente
  – fairrflex: Vermögenssparplan
  – fairrbav: betriebliche Altersvorsorge
• Durchschn. Rendite:
  – Abhängig von der Anlageform
  – Jeweilige mögliche Rendite wird jedoch zuvor garantiert
• Laufzeiten: Je nach Anlageform bis zu 12 Monate
• Gebühren:
  Abhängig von Depot
  Prozentuale Abrechnung:
  – bis 5.000 Euro 1,5 Prozent
  – bis 10.000 Euro 1,0 Prozent
  – bis 200.000 Euro 0,5 Prozent
• Aufträge ändern/streichen:
  Flexible Aufträge möglich
  Höhe richtet sich nach Einzahlungssumme:
  – ab 2.100 Euro Einzahlung ist Auszahlung möglich
  – Auszahlungssumme mindestens 1.000 Euro
• Support-Erreichbarkeit:
  Ja
  – Telefonisch
  – Schriftlich
  – E-Mail
• Besondere Angebote:
  – Hilfestellung bei Wechsel zu fairr.de
  – Beratung zu steuerlichen Belangen
  – Tipps und Beratung zu möglichen Förderungen
  – Bonus für Kundenwerbung
• Regulierungsbehörde: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
• Sicherheit:
  Ja
  – Kooperation mit Sutor Bank, dadurch Einlagensicherung
  – Gesetzliche Einlagensicherung
• Zusatzleistungen: Nein

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3. Unsere fairr.de Erfahrungen im objektiven Testbericht

fairr.de ist ein noch sehr junges Unternehmen und versucht stetig die Wünsche der Kunden zu erfüllen. Dies umfasst weniger die Ausweitung als die Optimierung der Angebote. Der Sitz des Unternehmens befindet sich in Berlin, im Stadtteil Friedrichshain. Die Partnerbank hat ihren Sitz in Hamburg. Der fairr.de Testbericht gibt weitere Details bekannt, wie sich die Produkte schlagen und welche Risiken bestehen.

Fondangebot: Vielseitig aber Anleger hat kein Mitspracherecht

Auch bei den staatlich geförderten Anlagemöglichkeiten, wie der Riester-Rente und Ähnliches, ist mittlerweile die vollständige Investition in Fonds möglich. Im Gegensatz zu Aktien sind die Schwankungen verhältnismäßig gering. Die Wahl, welche Fondsanteile damit erworben werden sollen, trifft die Gesellschaft zusammen mit ihren Facharbeitern. Mit jahrelanger Erfahrung profitieren die Kunden von Fachwissen und einem eventuell notwendigen Wechsel, wenn die Kurse zu starke Schwankungen, insbesondere Abwärtsbewegungen aufweisen.

Bisher bestätigen sich bei den Erfahrungen mit fairr.de, wenn es um die Kursentwicklung geht. Die fehlende Mitsprache- und Auswahlmöglichkeit bestätigt sich generell, wie auch bei den fairr.de Geschlossene Fonds Erfahrungen. Fonds bringen durch die Mischungen der Branchen meist ausreichend Stabilität mit sich. Die Entwicklung kann vom Kunden ebenso wenig vorhergesehen werden. Durch den langen Anlagezeitraum würde allerdings ein Wechsel des Fonds meist zu spät erfolgen. Welcher Anlagezeitraum geeignet ist und wie sie die beste Branche für das Portfolio bestimmen zeigen wir in unserem Ratgeber.

Bei einer langfristigen Anlage kann die Entwicklung nur erahnt werden. Daher wird auf das Mitspracherecht seitens des Kunden verzichtet. Auf eine ansprechende Kursentwicklung ist dennoch nicht zu verzichten, da die Entwicklung im Auge behalten wird. Durch staatliche Förderungen macht sich die Anlage zusätzlich ansprechender.

Renditen: Mehr als bei jeder konventionellen Anlage

Durch den immer weiter fallenden Leitzins sind die Sparer auf der Suche nach anderen Anlageformen. Da aktuell eine Verbesserung der Situation nicht in Aussicht steht, umfasst die Suche nach Alternativen ebenso den Bereich Altersvorsorge. Die besten Renditen werden dabei bei Fonds angeboten. Dies zeigt sich im Testbericht, wenn die Berechnungen der Homepage betrachtet werden. Dort wird entsprechend der aktuellen Entwicklung von einer Rendite in Höhe von sieben Prozent ausgegangen. Um dies allerdings erreichen zu können wird zum Ausgleich der Schwankungen zu einem langen Anlagezeitraum geraten.

Für eine bestmögliche Rendite sollte laut unseren Erfahrungen mit fairr.de im Weiteren zum Auszahlungszeitpunkt die Marktsituation beobachtet werden. Teilweise erscheint es als sinnvoll, die Auszahlung wenige Monate nach vorne oder hinten zu verschieben.

Wenn Sie alternative und kurzfristigere Anlageformen suchen, kann das Tagesgeld eine Option für Sie sein. Was es hier zu beachten gibt und welche Zinsen Sie für die Einlagen erhalten, zeigen wir in unserem Ratgeber zum Thema.

Die Rendite wird niemals als sicher beschrieben, wenn es um die Bewertung von Fonds geht. Dennoch zeigen die fairr.de Meinungen, dass die meiste Zeit eine ansehnliche Rendite erzielt werden kann. Für eine reale Einschätzung sollte der Wert jedoch etwas niedriger angesetzt werden.

Orderarten- und Limits: Keine Limits vorhanden

Die Produkte basieren auf den sogenannten Indexfonds. Das heißt, sie sind von den Indizes wie Anleihen, Aktien, Rohstoffen oder Währungen abhängig.
Doch bei fairr.de handelt der Anleger nicht direkt am Markt, sondern investiert sein Geld in die geschlossenen Fonds. Im Gegensatz zu Aktien sind die Schwankungen verhältnismäßig gering.
Die Fonds werden dann durch das Depotmanagement verwaltet. Er sichert sich demnach durch seine Einlage einen Teil des Fonds.

Die Wahl, welche Fondsanteile damit erworben werden sollen, trifft die Gesellschaft zusammen mit ihren Experten. Mit jahrelanger Erfahrung profitieren die Kunden von Fachwissen und einem eventuell notwendigen Wechsel, wenn die Kurse zu starke Schwankungen, insbesondere Abwärtsbewegungen aufweisen.

Bisher bestätigen sich bei den fairr.de Erfahrungen, wenn es um die Kursentwicklung geht. Die fehlende Mitsprache- und Auswahlmöglichkeit bestätigt sich generell, wie auch bei den fairr.de Geschlossene Fonds Erfahrungen. Fonds bringen durch die Mischungen der Branchen meist ausreichend Stabilität mit sich. Die Entwicklung kann vom Kunden ebenso wenig vorhergesehen werden. Durch den langen Anlagezeitraum würde allerdings ein Wechsel des Fonds meist zu spät erfolgen.

Limits gibt es hier bei den Einlagen nicht. Der Kunde kann selbst entscheiden, wie viel er anlegen möchte. Die Einlagen können aber jederzeit korrigiert werden. Hierzu muss lediglich im Bereich des Kundenkontos die entsprechende Menge korrigiert werden.

Möchten Sie mehr zu dem Thema erfahren und sich einen Überblick über die Möglichkeiten der geschlossenen Fonds verschaffen, nutzen Sie unseren Ratgeber.

Zwar sind die Anlagen in den geschlossenen Fonds nicht den extremen börslichen Schwankungen unterlegen aber der Kunde hat hier sehr wenig eigenes Mitspracherecht über die Zusammenstellung der Fonds. Bei einer langfristigen Anlage kann die Entwicklung nur erahnt werden. Daher wird auf das Mitspracherecht seitens des Kunden verzichtet. Auf eine ansprechende Kursentwicklung ist dennoch nicht zu verzichten, da die Entwicklung im Auge behalten wird. Durch staatliche Förderungen macht sich die Anlage zusätzlich ansprechender.

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Sonstige Konditionen: Gebühren moderat

Die Gebühren sind je nach Anlageform unterschiedlich. Nicht selten handelt es sich entsprechend dem fairr.de Test um Kosten, die bei Vertragsabschluss und ab dann jährlich zu entrichten sind. Es bietet sich an, dass die unterschiedlichen Anlagen miteinander verglichen werden.

Je nach Depotstand fallen die Gebühren unterschiedlich aus, die prozentual berechnet werden. So sind bis zu 5.000 Euro Anlagesumme 1,5 Prozent, bis 10.000 Euro 1,0 Prozent und bis zu einem Depotstand 200.000 Euro 0,5 Prozent als Gebühr berechnet werden. Im Weiteren werden Monat für Monat Kontoführungsgebühren fällig. Die gesamten Kosten, die beim laufenden Vertrag entstehen werden von den eingezahlten Beträgen direkt abgezogen.

Bei der fairr.de Geschlossene Fonds Erfahrung zeigt sich, dass hier nicht bei allen Anlagemöglichkeiten die die Kosten direkt und pauschal zu benennen sind. Vor Abschluss des Vertrages können die Kosten eingesehen werden. Die Berechnung erfolgt nach Angaben über geschätzte Dauer und Anlagehöhe.

Die Gebühren können auf der Homepage, spätestens bei Abschluss des Vertrages nachgesehen werden. Dies ist gesetzlich vorgeschrieben und erfordert die Transparenz, die geboten werden muss. Die Staffelung spricht besonders für eine höhere Depotsumme, die sich mit der Zeit ergibt.

Usability der Plattform: Übersichtlich und selbsterklärend

Vor allem für den ersten Überblick zur Riester-Rente und den damit verbundenen Anlageformen ist die Seite von fairr.de zu empfehlen. Der erste Eindruck ist klar und strukturiert. Es werden nur die vier angebotenen Produkte angezeigt, ohne dabei auf zu viel Schnickschnack einzugehen. Für alle Nutzer von mobilen Endgeräten sei gesagt: Hier passt sich die Seite an. Daher ist auch das Ansehen und Durchklicken egal, ob auf dem PC, dem Tablet oder dem Handy jederzeit bequem möglich.

Schnelle Produktauswahl

Hat man sich für ein Produkt entschieden, kann man dies mittels Anklicken auswählen und erhält dazu die wichtigsten Daten prägnant und in Stichpunkten dargestellt. Zudem kann man sofort ein erstes unverbindliches Angebot berechnen. Hierfür steht ein übersichtlicher und selbsterklärender Rechner zur Verfügung. Zur Berechnung müssen nur wenige Daten eingetragen werden, um dann einen ersten Überblick über mögliche Kosten und Renditechancen zu erhalten.

Einfache Antragstellung

Auch die Antragstellung für ein gewünschtes Produkt ist denkbar einfach. Über ein Online-Formular trägt man die persönlichen Daten ein. Neben

• Titel
• Vorname, Nachname
• Geburtsdatum, Geburtsort
• ggf. Geburtsname
• Staatsangehörigkeit
• Beruf

müssen auch Kontaktdaten und Angaben zum gewünschten Produkt gemacht werden.
Dann wird der Antrag mittels Klick verschickt und man erhält die vollständigen Vertragsunterlagen mit der Legitimationsprüfung bequem per Post.

Die Usability der Plattform ist gut. Kunden erhalten hier alle wichtigen Infos, ohne dabei mit zu viel Unnötigem überfrachtet zu werden. Die Farben sind ansprechend und die Seite ist responsive, passt sich an alle Endgeräte an.

Support: Vielseitig erreichbar im fairr.de Test

Es kann jederzeit zu Fragen kommen, deren Antwort man nicht selbst findet und ebenso in den FAQ nicht nachlesen kann. Die FAQ sind bereits sehr umfangreich ausgearbeitet und schaffen es daher den meisten Kunden zu helfen. Für weitere Fragen steht fairr.de auf unterschiedlichste Weise zur Seite. Dabei wird die Möglichkeit angeboten, das Team telefonisch oder via Live Chat zu erreichen. Die Telefonnummer lautet:

030 – 94413188

Bei der telefonischen Kontaktaufnahme besteht ebenso die Möglichkeit, einen Rückruf zu vereinbaren.
Im Weiteren bestehen die Möglichkeiten zur schriftlichen Kontaktaufnahme. Dies kann per Email an [email protected] oder per Post an

fairr.de
Pintschstraße 16
10249 Berlin

geschehen.

Die erreichbaren Zeiten sind auf die Werktage auf die klassischen Bürozeiten eingeschränkt. In dieser Zeit wird jedoch auf eine Beantwortung aller Kunden geachtet. Der persönliche Kontakt ist und bleibt sehr wichtig, was sich im Testbericht bemerkbar macht. Selbst die modernen Kommunikationswege werden angeboten. So kann ebenso Kontakt via Twitter und Facebook aufgenommen werden.

Auf sehr unterschiedliche Wege kann Kontakt mit dem Unternehmen aufgenommen werden. Daher besteht für Berufstätige ebenso die Möglichkeit eine Antwort auf aufkommende Fragen zu bekommen. Kontakt kann schriftlich sowie persönlich aufgenommen werden.

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Regulierung und Einlagensicherung: BaFin reguliert und Sutor Bank sichert Einlagen

Alle Unternehmen, die mit Geld der Kunden arbeiten, werden von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht kontrolliert. Diese Behörde übernimmt diese Aufgabe im ganzen Bundesgebiet. Dadurch können sich die Kunden sicher sein, dass die Gelder gut aufgehoben sind. Gleiches gilt für die Daten, die ein ebenso wertvolles Gut eines jeden von uns sind.

fairr.de zählt nicht zu den klassischen Banken, jedoch arbeitet auch dieses Unternehmen mit Kundengeldern, was eine solche Aufsicht unerlässlich macht. Die Kunden sollen vor Betrug geschützt werden. Die Einlagensicherung zählt zu den Must-haves, die den Kunden und dem Finanzunternehmen weitere Sicherheiten bieten sollen.

Die Kunden müssen sich jedoch sicher darüber sein, dass die Kontrollen und die Bestätigung über die sichere Abwicklung sich nicht auf die Risiken auswirkt, die Fonds mit sich bringen. Bei dieser Art der Altersvorsorge bleibt das Restrisiko immer bestehen.

Sutor Bank als starker Partner

Die Sicherheit für die Kunden und das Finanzunternehmen fairr.de beginnt bereits bei der Anmeldung der Kunden. Um die Identität eines jeden Kunden zu überprüfen, werden zwei Varianten angeboten. So kann bei Bestätigung der Person durch die WebID oder das Postident-Verfahren erfolgen. Dieser Schritt ist für den Kunden kostenlos und erhöht mit einem geringen Zeitaufwand die Sicherheit.

Wichtiger im Test ist die Frage nach der Sicherheit der Kundengelder, wenn das Finanzunternehmen insolvent wird. fairr.de hat eine enge Zusammenarbeit mit der Sutor Bank, die sich im Hintergrund befindet und einen solchen Fall auffangen würde. Ebenso greift für diese Fälle die gesetzliche Einlagensicherung. Die Frage über das weitere Geschehen bei Insolvenz der Sutor Bank ist nicht unberechtigt. Die Kundengelder bleiben unberührt und können direkt oder zum vereinbarten Zeitpunkt ausbezahlt werden. Die Verwaltung der Gelder würde auf eine andere Bank übertragen werden.

BaFin ist ein zuverlässiges Unternehmen, wodurch die Kunden von einer sicheren Arbeitsweise ausgehen können. An den bestehenden Risiken, die reine Fondsanlagen mit sich bringen, ändert dies jedoch nichts. Die Anleger sind grundsätzlich gut aufgehoben. Auch die Einlagen der Anleger sind bei der Sutor Bank sicher. fairr.de hat keinen Zugriff auf das Geld. Diese werden direkt bei Einzahlung in das Depot geleitet, welches sich bei der Sutor Bank befindet.

Besondere Angebote: Gute Zusatzleistungen laut unseren fairr.de Erfahrungen

Die Anlagemöglichkeiten gehen nicht über die vier Hauptprodukte hinaus. Dennoch zeigen die fairr.de geschlossene Fonds Erfahrungen, dass eine Konzentration auf einige wenige Produkte auch gut sein kann. Der Service steht bei fairr.de sehr weit oben, was sich im fairr.de Testbericht bestätigt. So ist das Unternehmen daran bemüht den Kunden beim Ausfüllen der Unterlagen zur Seite zu stehen. Dies garantieren die gute Erreichbarkeit und die Unterstützung beim Kontowechsel zu fairr.de.

Ebenso hat es sich fairr.de zur Aufgabe gemacht, die Kunden über die Möglichkeiten aufzuklären. Dies betrifft die Frage zur Pfändbarkeit im Einzahlungszeitraum und Auszahlungszeitraum, Arbeitgebersparzulage und ebenso die Möglichkeiten, die bei Wohnen oder Arbeiten im Ausland bestehen. Des Weiteren besteht die Möglichkeiten Beträge für die Finanzierung eines Baus oder Sanierung zu entnehmen. Über die Möglichkeiten und Auswirkungen klären die Mitarbeiter bei Interesse umfassend auf.

Die Leistungen des Unternehmens zeigen sich in den Produkten. Im Weiteren hat fairr.de lediglich seinen Service zu bieten. Dieser ist so umfassend, wie die FAQ, die auch auf die weiteren Möglichkeiten weiter gehen.

Fachmeinungen: Unsere Fairr.de Meinung von Stiftung Warentest bestätigt

Nicht nur die Kunden sind bisweilen mit der Leistung von fairr.de zufrieden, sondern auch verschiedene Fachzeitschriften. So stellte Stiftung Warentest in seinem Test für Riester-Rente fest, dass die Rendite in der Ansparphase nur um etwa 1 Prozent jährlich verringert wird. Damit gibt es bei fairr.de eine bessere Performance als bei zahlreichen anderen Sparplänen. Des Weiteren wird der Sparplan durch seine geringen Kosten für Kunden als attraktiv empfohlen.

Auch die Frankfurter Allgemeine findet positive Worte für fairr.de wegen den attraktiven Angeboten und den niedrigen Kosten für die Anleger. Ähnliche Äußerungen sind von The Wall Street Journal und der boerse.ARD.de zu lesen.

Experten sind sich einig: Hier erhalten Kunden solide Produkte zum Sparen für die Altersvorsorge. Dabei stehen nicht nur vier attraktive Produkte zur Verfügung. Nein, sie kosten auch noch vergleichsweise wenig.

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4. Unser Fazit: Altersvorsorge mit dem gewissen Risiko

Hier finden Kunden einen wahren Spezialisten für die Altersvorsorge in Verbindung mit geschlossenen Fonds. Der kostenfreie Gebührenrechner zeigt stets an, mit welchen Ausgaben, aber auch möglichen Renditen man rechnen muss und darf. Neben der Altersvorsorge hat fairr.de auch noch attraktive Sparpläne für Kunden im Angebot. Hier kann sich jeder sein eigenes Fondspaket zusammensuchen und bequem über das Depot verwalten. Sicherheit und Support sind die Stärken des Unternehmens. Das zeigen nicht nur die Risikobewertungen für einzelne Fonds, sondern auch das umfangreiche Informationsmaterial, welches den Kunden kostenfrei zur Verfügung gestellt wird