Über Netbank:
Bei der netbank haben Kunden die Möglichkeit, ihr Vermögen zu soliden Konditionen anzulegen. Das Festgeldkonto ist beispielsweise bei einer Einmalanlage von 5.000 Euro und kurzen Laufzeiten bis 360 Tage empfehlenswert. Die netbank besteht bereits seit über 15 Jahren und bietet ihren mehr als 160.000 Kunden eine Vielzahl von Dienstleistungen und Produkten an. Das Kerngeschäft beinhaltet Girokonten, Sparanlagen und Verbraucherkredite. Zu den Markenzeichen der netbank gehören eine hohe Kosteneffizienz, Transparenz und günstige Konditionen. In unabhängigen Test und Vergleichen hat die Online-Bank regelmäßig Bestnoten erhalten, wie zum Beispiel im Jahr 2015 als bester Online-Ratenkredit. Diese Auszeichnung stammt von dem DKI und von Euro am Sonntag.
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1. Pro und Contra im netbank Test
- Bis zu 0,05 % Festgeldzinsen p.a.
- Laufzeiten von 30 bis 360 Tagen frei wählbar
- Zinsgutschrift erfolgt zum Laufzeitende
- Einlagensicherung bis 5.262 Millionen Euro
- Hohe Sicherheit durch freiwillige Einlagensicherung
- Mindestanlage 5.000 Euro
- Kostenloses Girokonto als Verrechnungskonto wird automatisch mit eröffnet
- Im Vergleich etwas geringer Zinssatz
- Kontoführungsgebühren
- fällige Festgelder werden nicht automatisch ausgeschüttet, sondern automatisch verlängert
2. Netbank Steckbrief: Details im Überblick
- Zinssatz: 0,01% bis 0,05% p.a.
- Intervalle der Zinsgutschriften: Einmalig
- Sonstige Konditionen: Netbank-Konto wird automatisch miteröffnet
- Minimal- und Maximaleinlage: 5.000,00 Euro – 100.000,00 Euro
- Einlagensicherung: BdB angeschlossen, freiwillige Einlagensicherung bis 5,262 Millionen Euro
- Regulierung: BaFin
- Boni: Keine
- Onlineverwaltung möglich?: Ja
- Zinsgarantie: Ja
- Weitere verfügbare Produkte: Girokonto, Tagesgeldkonto, Kredite, Kreditkarten, Edelmetalle, Sparbriefe
3. Unsere Netbank Erfahrungen im objektiven Testbericht
Kontoangebot: Ein kostenloses Girokonto wird vorausgesetzt
Die Voraussetzung für die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der netbank ist im Gegensatz zu anderen Anbietern ist ein Girokonto. Dieses kann entweder als vollwertiges Girokonto oder als reines Verrechnungskonto genutzt werden. Das netbank Girokonto kann ganz bequem und schnell über das Internet eröffnet werden. Der Neukunde muss nur seine persönlichen Daten in das Formular eingeben. Im zweiten Schritt können spezielle Wünsche, wie beispielsweise ein Dispo oder Kreditkarte angegeben werden. Anschließend erfolgt eine Zusammenfassung, über die alle eingegebenen Daten nochmal kontrolliert werden können.
Nach der Kontrolle erfolgt die verschlüsselte Übertragung an die netbank. Neukunden, die ein netbank giroLoyal-Konto eröffnen, können sich über einen Bonus in Höhe von 75 Euro freuen. Um in diesen Genuss zu kommen, müssen innerhalb von sechs Monaten drei Gehaltseingänge vorgewiesen werden und zwar in drei aufeinanderfolgenden Monaten. Die Höhe der Eingänge muss mindestens 800 Euro betragen, der erste Eingang muss in einem Zeitraum von bis zu drei Monaten nach der Kontoeröffnung erfolgen. Für Arbeitnehmer sollten diese Bedingungen kein Problem darstellen. Geschäftskunden haben bei der netbank die Wahl zwischen zwei Girokontomodellen, je nach individuellen Anforderungen. Auch Geschäftskunden die Möglichkeit, ein Festgeldkonto bei der netbank zu eröffnen.
Um das Netbank Festgeldkonto eröffnen zu können, müssen Kunden zunächst ein Girokonto des Unternehmens vorweisen. Dieses kann ganz einfach und schnell online eröffnet werden.
7/10 Punkten
Zinsgutschrift: Zinsen werden nur einmalig gutgeschrieben
Die Zinsgutschrift für das netbank Festgeld erfolgt je nach der zuvor angegebenen Laufzeit von 30, 90, 180 oder 360 Tagen auf dem Anlagekonto. Bei einer Wiederanlage wird die Gutschrift automatisch mitverzinst.
Am Fälligkeitstag werden der Anlagebetrag und die Zinsen für die gleiche Laufzeit wieder angelegt. Wünscht der Kunde keine erneute Anlage, so muss er dieses den netbank Mitarbeitern bis zwei Tage vor Fälligkeit per TAN gesicherter Mitteilung im Online-Banking übermitteln. Wegen der automatischen Verlängerung haben wir in diesem Bereich einige Punkte abgezogen.
Im Netbank Festgeld Test konnten wir festhalten, dass das Guthaben des Kunden nur einmalig verzinst wird. Die Verzinsung erfolgt dabei zum Ende der Laufzeit nach 30, 90, 180 oder 360 Tagen.
5/10 Punkten
Festgeldkonditionen: Der Zinssatz ist von der Laufzeit abhängig
Momentan bietet die netbank ein Festgeldkonto an, das durch einen Zinssatz von bis zu 0,10 Prozent und kurzen Laufzeiten begeistert. Aufgrund der kurzen Laufzeit wird der Zinssatz am Ende der Laufzeit ausgezahlt. Die Einlagesumme kann für einen Zeitraum von 30, 90, 180 oder 360 Tage festgelegt werden, der Zinssatz variiert je nach Laufzeit. Beträgt diese 30 Tage liegt der Zinssatz bei 0,01 Prozent p.a., bei 90 Tagen 0,02 Prozent und bei 180 Tagen werden 0,03 Prozent p.a. geboten und bei 180 Tagen 0,05 Prozent p.a. Die kurzen Laufzeiten sorgen für ein hohes Maß an Flexibilität. Das netbank Festgeldkonto ist komplett kostenfrei. Eingeschränkt wird die Nutzung des Festgeldes allerdings durch eine vorgegebene Mindest- und eine Maximaleinlage. Für die Eröffnung eines netbank Festgeldkontos wird ein Grundkapital von 5.000 Euro benötigt, die maximale Einlagesumme beträgt 100.000 Euro. Der Anleger hat während der Laufzeit keinen Zugriff auf sein Geld, das bedeutet, es können weder Teile der Einlage, noch der ganze Betrag abgezogen werden. Das Guthaben kann erst nach der Laufzeit wieder aufgestockt werden. Eine vorzeitige Sonderverfügung ist nur in absoluten Ausnahmefällen möglich. Die Anlagesumme wird inklusive der Zinsen am Ende der Laufzeit automatisch wieder für den gleichen Zeitraum angelegt, es sei denn, der Kunde widerruft bis spätestens zwei Tage vor Fälligkeitstermin.
Auch bei der Netbank ist die Guthabenverzinsung von der gewählten Laufzeit abhängig. Dabei kann sie zwischen 0,01 Prozent und 0,05 Prozent liegen, sofern der Kunde mindestens 5.000 Euro in sein Festgeldkonto investiert.
7/10 Punkten
Mindest- und Maximalanlagesumme: Mindestens 5.000 Euro müssen angelegt werden
Die Mindesteinlagesumme liegt beim netbank Festgeld bei 5.000,00 Euro. Einlagen können bis zu einem Betrag von maximal 100.000,00 Euro festgelegt werden.
Kunden müssen mindestens 5.000 Euro und dürfen maximal 100.000 Euro in ihr Netbank Festgeldkonto investieren.
8/10 Punkten
Netbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenOnlineverwaltung: Die Netbank Meinungen sind positiv
Die netbank stellt ihren Kunden eine hervorragende Onlineverwaltung zur Verfügung, über die Daueraufträge und Überweisungen schnell und einfach getätigt werden können. Jeder Kunde erhält einen Zugang zum Online-Banking und hat so alle Kontobewegungen rund um die Uhr, an 365 Tagen im Jahr, im Blick. Überweisung können selbstverständlich zu jeder Tages- und Nachtzeit durchgeführt werden. Kontoauszüge werden über die virtuelle Postbox bereitgestellt und können von zu Hause aus ausgedruckt werden. Das netbank Online-Banking ist übersichtlich, einfach und komfortabel gestaltet. Das Einloggen erfordert nur wenige Klicks und schon erscheint eine übersichtliche Maske mit dem Kontostand und Kontobewegungen. Wird mal ein Betrag fälschlicherweise abgebucht, kann dieser über das Online-Banking ganz einfach zurückgeholt werden. Auf Wunsch können sich netbank-Kunden auch per SMS über jede Kontobewegung informieren lassen. Das hat den Vorteil, dass man sich nicht laufend in seinen Account einloggen muss. Immer mehr Kunden nutzen Tablets und Smartphones, um auf ihr Konto zu verwalten.
Der Online-Zugang der Netbank ist sehr gut ausgebaut und sehr kundenfreundlich gestaltet worden. Der Kunde kann somit an 365 Tagen im Jahr vom heimischen PC aus bequem seinen Bankgeschäften nachgehen.
9/10 Punkten
Mobile Banking: Eine Mobile Banking App ist verfügbar
Die netbank bietet ihren Kunden eine mobile Banking-App an, die in kürzester Zeit auf das mobile Gerät geladen werden kann. Hierüber kann das Konto verwaltet, der Kontostand kann eingesehen werden und Überweisungen können getätigt werden. Die netbank-App ist sehr übersichtlich und überzeugt durch eine hohe Bedienerfreundlichkeit. Alle Daten werden natürlich sicher übertragen.
Kunden können sich von der Website der Netbank eine Mobile Banking App herunterladen. Diese ermöglicht es dem Verbraucher, sein Konto zu verwalten und Bankgeschäften von unterwegs aus nachzugehen.
10/10 Punkten
Support: Positive Ergebnisse im netbank Test
In unserem netbank Kundensupport-Test konnten wir die volle Punktzahl vergeben. Das kompetente und freundliche Service-Team ist per Kontaktformular, über eine Telefonhotline oder via E-Mail zu erreichen. Auf Anfrage per E-Mail, haben wir innerhalb kürzester Zeit eine Antwort erhalten. Die hilfsbereiten Mitarbeiter stehen rund um die Uhr, an 365 Tagen im Jahr zur Verfügung, sodass Kunden zu jeder Zeit Hilfestellungen erhalten. Sogar an Sonn- und Feiertagen ist der Support besetzt, allerdings werden zu dieser Zeit nur allgemeine Fragen beantwortet. Bei speziellen Fragen wie zum Beispiel zur Baufinanzierung, Wertpapieren. Prepaidkarten usw., gelten andere Servicezeiten. Da aber alle anderen Fragen zum netbank Girokonto rund um die Uhr persönlich beantwortet werden, haben wir über diesen Punkt hinwegsehen. Im Vergleich haben wir festgestellt, dass längst nicht alle Anbieter rund um die Uhr erreichbar sind, die netbank ist hier ein eindeutiges Vorbild. Die Kundenzufriedenheit steht hier wirklich noch an oberster Stelle.
Der Kundensupport der Netbank konnte im Test auf ganzer Linie überzeugen: Die kompetenten und freundlichen Mitarbeiter sind an 365 Tagen im Jahr per E-Mail, Telefonhotline und per Kontaktformular erreichbar.
10/10 Punkten
Bonus und Aktionen: Unsere Netbank Erfahrungen im Detail
Bei der Girokonto-Aktion erhielten Kunden, die bis zum 14.01.2016 ein Konto bei der netbank eröffnet haben, einen Bonusbetrag in Höhe von 75,00 Euro. Dieser Bonus wird im Gegensatz zu vorherigen Aktionen nicht mehr zweigeteilt, sondern in einer Summe gutgeschrieben. Um den Bonus zu erhalten müssen nach den ersten sechs Monaten der Kontoeröffnung mindestens 800 Euro in drei aufeinanderfolgenden Monaten auf dem Konto eingehen. Hierzu zählen unter anderem: Sold, Gehalt, Vergütung, Rente, Blindengeld, Privatentnahme, Lohn, Pension, Blindenhilfe, Ruhegeld, BAföG, Studiengeld, Sold und Entlohnung. Mieteinnahmen und Eigenüberweisungen werden hingegen nicht akzeptiert. An dem Bonusprogramm können alle Kunden teilnehmen, die in den letzten zwei Jahren keine netbank Kunden waren.
Die Besitzer eines Festgeldkontos bei der Netbank können leider nicht von einem besonderen Bonus profitieren. Stattdessen erhalten Kunden, die zum ersten Mal ein Girokonto bei der Netbank eröffnen, bis zu Januar 2016 einen Bonus in Höhe von 75 Euro.
9/10 Punkten
Netbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenRegulierung & Einlagensicherung: Gelder und Daten sind sicher
Die netbank wurde 1998 von sieben Sparda-Banken gegründet. Aus diesem Grund verfügt die Bank bereits über weitreichende Erfahrungen. Reguliert wird die netbank von der deutschen Finanzmarktaufsichtsbehörde, der BaFin.
Wie andere Online-Banken auch, ist die netbank an eine gesetzliche Einlagensicherung gebunden. Die Gelder der Kunden sind vom Gesetz her bis zu einer Summe von 100.000,00Euro pro Kunde abgesichert. Tritt der unwahrscheinliche Fall einer Insolvenz ein, so erhalten netbank Kunden ihr Geld bis zu dieser Höhe auf jeden Fall zurück. Neben Festgeldkonto sind durch die Einlagensicherung auch Spareinlagen und Tagesgeldkonten abgesichert. Die netbank dem BdB angeschlossen, wodurch sie eine freiwillige Einlagensicherung anbietet.
Die Sicherheitsgrenze beträgt 5,262 Millionen Euro. Durch diese freiwillige Einlagensicherung haben netbank Kunden ein hohes Maß an Sicherheit. Bei einer Insolvenz sind die Spareinlagen also nicht nur bis zu der gesetzlichen Grenze von 100.000 Euro abgesichert, sondern bis zu 5.262.000 Euro.
Die Regulierung erfolgt bei der Netbank durch die deutsche BaFin, während die Einlagensicherung sowohl auf gesetzlicher als auch auf freiwilliger Ebene vonstattengeht und das Kapital der Kunden dabei bis zu einer Höhe von über 5 Millionen Euro absichert.
10/10 Punkten
Weitere verfügbare Produkte: Das Angebot ist groß
Neben Festgeld-Produkten bietet die netbank ihren Kunden natürlich auch Ratenkredite an, die sogar Selbstständige beantragen können und zwar zu gleichen Konditionen. Genauso ist es beim Darlehen zur Rückzahlung eines BAföG-Darlehens. Der BAföG-Betrag kann bis zu 50 Prozent reduziert werden, wenn er in einer Summe beglichen wird, was diese Art von Darlehen natürlich sehr interessant macht. Im Bereich der Baufinanzierung haben Kunden die Wahl zwischen Laufzeiten von 5 bis 30 Jahren. Der Mindestdarlehensbetrag beläuft sich auf 25.000,00 Euro der maximale Darlehensbetrag auf 1.000.000 Euro. Tilgungsraten stehen ab 1 Prozent und bis zu 5 Prozent zur Verfügung. Die Zinsen für ein Baufinanzierungsdarlehen variieren je nach Laufzeit und Kreditsumme.
Egal, welcher Kredit aufgenommen wird, Kunden der Netbank haben immer die Möglichkeit eine Restschuldversicherung abzuschließen. Diese Versicherung tritt ein, wenn die Zahlungen bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder beim Tod des Kreditnehmers nicht mehr geleistet werden können. Auf Wunsch erhalten netbank-Kunden eine MasterCard Classic oder Platinum. Die Platinum-Variante kostet im Gegensatz zur MasterCard Classic deutlich weniger. Die MasterCard ist im ersten Jahr kostenlos, danach werden 20,00 Euro pro Jahr berechnet. Der erforderliche Umsatz liegt bei der Classic-Card bei 1.500 Euro und bei der Platinum MasterCard bei 5.500 Euro pro Jahr. Mit der Standard-Karte kann bis zu fünfmal im Monat kostenfrei Geld an Automaten abgehoben werden, im Anschluss werden Gebühren fällig. Leistungen wie das Geldabheben mit der Girocard bei CashPool Partnern sowie das Geldabheben weltweit bleiben weiterhin kostenlos. Mit der MasterCard Classic ist ab dem 1. April 2017 eine Bargeldverfügung pro Monat kostenlos, für alle weiteren Verfügungen werden 3,00 Euro erhoben. Bei der MasterCard Platinum-Variante gibt es keine Grenzen bei der Bargeldabhebung, es kann unbegrenzt Geld abgehoben werden, ohne dass Gebühren berechnet werden. Zu den Zusatzleistungen der Platinum MasterCard gehören zum Beispiel: Auslands-Reiserücktrittsversicherung, Concierge-Service, Wareneinkaufsversicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung und eine Zusatzversicherung für Mietwagen.
Bei der Antragsstellung können Kunden gleich eine Girocard mitbestellen, mit der sie per Unterschrift oder PIN bezahlen und an CashPool-Automaten gebührenfrei Bargeld abheben können. Des Weiteren besteht die Möglichkeit, kostenlos in Supermärkten Geld abzuholen. Die Girocard, wie die MasterCard können natürlich auch noch im Nachhinein beantragt werden. Ohne regelmäßigen Gehaltseingang werden für die Girocard 5 Euro im Jahr berechnet. Bei einem regelmäßigen Gehaltseingang ist die Girocard komplett kostenlos. Die netbank Prepaidkarte wurde im Jahr 2015 vom Nachrichtensender n-tv und FMH Finanzberatung als beste Prepaid Kreditkarte ausgezeichnet. Für diese Karte wird keine Schufa-Auskunft oder Bonitätsprüfung benötigt, aufgeladen werden kann sie von jedem deutschen Konto. Die Jahresgebühr für diese praktische Prepaidkarte beträgt nur 19,00 Euro – eingesetzt werden kann sie an 33. Mio. weltweiten MasterCard Akzeptanzstellen.
Das Angebot der Netbank fällt sehr umfangreich aus und besteht demnach nicht nur ausschließlich aus Festgeldkonten, sondern auch Girokonten, Kreditkarten und Kredite werden angeboten.
10/10 Punkten
Gesamtpunktzahl: 85 von 100 Punkten = 8,5 von 10 Punkten
4. Unser Fazit: Die Konditionen können überzeugen
Die Netbank bietet unter dem Begriff „Anlagekonto“ ihr Festgeld-Produkt an. Die festverzinsliche Anlage hat je nach Bedarf eine Laufzeit von 30, 90, 180 oder 360 Tagen. Das Anlagekonto wird derzeit mit 0,10 Prozent Zinsen p.a. für die Laufzeit von 360 Tagen verzinst. Ein Festgeldkonto steht für Beträge zwischen 5.000 Euro und maximal 100.000 Euro zur Verfügung. Da die netbank ein deutsches Kreditinstitut ist, werden sie die Anlagen der Kunden durch die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland geschützt. Zusätzlich ist die netbank ein freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V., wodurch die Kundengelder bis 5.262 Millionen Euro gesichert sind.
Das Festgeld kann bis zu zwei Tagen vor Fälligkeit online gekündigt werden, ansonsten wird der Betrag für den gewählten Anlagezeitraum erneut angelegt. Vorzeitige Kündigungen gibt es nur in Ausnahmefällen und bedürfen persönlicher Kontaktaufnahme. Das Festgeldkonto kann nur in Kombination mit einem Girokonto der netbank (giroLoyal) eröffnet werden, dass als Verrechnungskonto dient. Die Kontoführung ist komplett kostenlos. Bei einer 360 Tage Laufzeit bietet das netbank Festgeld laut unserem Test nur moderate Zinsen, da aber keine Kosten für das Konto anfallen, ist das Angebot empfehlenswert. Unsere Erfahrungen mit dem netbank Festgeld sind also durchaus positiv.
Netbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten