Über AS PrivatBank:
In Deutschland ist das Unternehmen bisher nicht besonders bekannt, aber die AS PrivatBank kann als eine seriöse Adresse gelten. Es handelt sich um ein international tätiges Kreditinstitut, das 1992 in Lettland gegründet wurde. Es ist eine der ältesten und bekanntesten Universalbanken des Landes. Die Bank unterhält ein ausgedehntes Filialnetz in Lettland sowie in Italien und Portugal. Inzwischen können auch deutsche Kunden das Angebot in Anspruch nehmen. Das mehrsprachige Team steht für Kunden auf Deutsch, Russisch und Englisch zur Verfügung und berät per Telefon, E-Mail oder per Online-Chat. In unserem PrivatBank Festgeld Testbericht haben wir die verschiedenen Aspekte, die bei einem Festgeldangebot eine Rolle spielen, genauer betrachtet und in einem unabhängigen Test bewertet.
Privatbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten1. Pro und Contra im PrivatBank Test
- Hohe Zinssätze
- Kurze Laufzeiten
- Seriöse Adresse
- Mehrsprachiger Support
- Erfahrung seit 1992
- Mindesteinlage 100,- Euro
- Keine Kontoführungsgebühren
- Vorzeitige Kündigung ohne Gebühren möglich
- Kein Zinseszinseffekt
- 10 Prozent Quellsteuer in Lettland
2. PrivatBank Steckbrief: Details im Überblick
- Zinssatz: 1,19 Prozent bis 1,50 Prozent
- Intervalle der Zinsgutschriften: Zum 31.12.
- Sonstige Konditionen: Laufzeiten zwischen 12 bis 60 Monate
- Minimal- und Maximaleinlage: 100,- Euro/ –
- Einlagensicherung: 100.000,- Euro pro Kunden
- Regulierung: BaFin
- Boni: wechselnd
- Onlineverwaltung möglich?: Ja
- Zinsgarantie: Ja
- Weitere verfügbare Produkte: Tagesgeld
3. Unsere Privatbank Bank Erfahrungen im objektiven Testbericht
Privatbank Bank Meinungen zum Kontoangebot: Ein Konto in Lettland?
Was zunächst einige Anleger abschrecken dürfte, ist die Tatsache, dass ein Referenzkonto nötig ist, das bei der PrivatBank direkt eröffnet werden muss. Es handelt sich also um ein lettisches Girokonto. Für deutsche Investoren ist es vermutlich nicht unbedingt einsichtig, welchen Vorteil dies haben sollte. Dieses Girokonto kann zwar kostenfrei geführt werden, allerdings sind Überweisungen in ein anderes Land wie Deutschland nach unseren Erfahrungen mit der PrivatBank unter Umständen mit Kosten verbunden. Wer sich dennoch für eine Kontoeröffnung entscheidet, hat einen unkomplizierten Vorgang vor sich: Wie bei einer deutschen Bank kann der Antrag online heruntergeladen und ausgefüllt werden. Nach einem PostIdent-Verfahren bekommt man als zukünftiger Kunde alle Unterlagen und die Zugangsdaten zugesendet und es kann losgehen. Man muss lediglich noch die Festgeldsumme auf das Konto einzahlen. Der einzige Nachteil ist nach unseren PrivatBank Erfahrungen, dass der gesamte Vorgang ein paar Tage länger dauern kann, da die Unterlagen mit der Post länger als im Inland brauchen. Unser Testbericht vergibt im Bereich Kontoangebot deshalb nur eine mittlere Punktzahl.
Die Eröffnung eines Kontos bei der PrivatBank geht zwar unkompliziert online, es braucht aber ein paar Tage länger als bei einer deutschen Bank, bis man die Unterlagen mit der Post bekommt. Das Konto ist obligatorisch und für Überweisungen auf ein deutsches Konto fallen unter Umständen Gebühren an. Man sollte sich also vorher gut überlegen, ob man ein lettisches Konto haben will.
Punkte: 5 von 10
Zinsgutschrift: Keine Zinseszinsen?
Die Zinsgutschrift erfolgt, wie bei vielen Festgeldanlagen am Ende der Laufzeit, die man gewählt hat, nach maximal 60 Monaten. Es kommt also nach unseren PrivatBank Festgeld Erfahrungen nicht zu einem Zinseszinseffekt. Das werden viele potentielle Anleger ärgerlich finden, was dazu führt, dass sie sich möglicherweise einen anderen Anbieter suchen. Wenn man sich aber ohnehin für die Minimallaufzeit von zwölf Monaten interessiert, spielen solche Überlegungen keine Rolle. Weitere Gebühren für die Auszahlung der Zinsen berechnet die PrivatBank nicht, auch fallen keine Kosten für die Ein- und Auszahlung der Festgeldsumme an. Der Zinseszinseffekt bedeutet, dass bereits ausgezahlte Zinsen zur Anlagesumme hinzukommen und wiederum weitere Zinsen produzieren. Es ist also durchaus lukrativ, wenn man bei einer längeren Festgeldanlage nach einem Angebot Ausschau hält, dass einen Zinseszinseffekt bereit hält. Es gibt also auch in diesem Bereich in unserem PrivatBank Festgeld Testbericht nur eine mittlere Punktzahl.
Die Zinsen zahlt die PrivatBank erst ganz am Ende der Laufzeit aus, also maximal nach 60 Monaten. Es gibt keine Auszahlungen dazwischen und vor allem fällt damit der Zinseszinseffekt vollkommen aus. Das mag für viele potentielle Anleger Grund sein, sich nach einem anderen Angebot umzusehen.
Punkte: 5 von 10
Privatbank Bank Erfahrungen mit Festgeldkonditionen: Top-Zinsen aus Lettland!
Kommen wir zu einem positiven Ergebnis, zu dem wir nach unseren Erfahrungen mit der PrivatBank gekommen sind: Die PrivatBank vergibt tatsächlich sehr gute Zinsen bis zu 1,50 Prozent und bewegt sich damit in einem absolut konkurrenzfähigen Bereich mit anderen Banken, die wir im Test hatten. Neben den Gebühren, die für Überweisungen vom lettischen auf ein deutsches Konto anfallen können, erhebt das Institut keine weiteren nennenswerten Gebühren oder Kosten. Besonders positiv fließt in unsere Bewertung ein, dass die Zinsen bereits bei mittleren Laufzeiten in einem hohen Bereich liegen: Man startet bei einer Laufzeit von zwölf Monaten mit 1,19 Prozent und bekommt schon ab 24 Monaten einen Zinssatz von 1,50 Prozent. Damit schlägt die PrivatBank viele Konkurrenten aus dem Feld und kann in puncto Konditionen punkten!
Unsere PrivatBank Festgeld Erfahrung ist im Bereich Konditionen ausgesprochen positiv, da die Bank mit sehr guten Zinssätzen und keinen versteckten Gebühren überzeugen kann. Ab zwölf Monaten bekommt man einen Zinssatz von 1,15 Prozent, schon ab 24 Monaten liegt er bei 1,50 Prozent.
Punkte: 8 von 10
Mindest- und Maximaleinlage: Kleinanleger hereinspaziert!
Auch für Kleinanleger gibt es in unserem PrivatBank Test sehr gute Nachrichten: Die Bank hat eine sensationell kleine Mindesteinlage. Bereits ab einer Einlagesumme von 100,- Euro darf man eine Festgeldanlage tätigen, dabei stehen alle Laufzeiten zur Verfügung. Wer einfach ein wenig Geld gewinnbringend und sicher anlegen möchte, kann also schon mit einer kleinen Summe starten. Diesen Umstand werten wir sehr positiv, da nach unseren Erfahrungen hohe Einlagesummen oft abschreckend auf potentielle Kunden wirken können. Allerdings gilt es im Hinterkopf zu behalten, dass eine Festgeldanlage eigentlich erst ab einer höheren Summe wirklich ernst zu nehmende Rendite abwirft. Wenn es also möglich ist, empfiehlt es sich, eine höhere Summe zu investieren. Die PrivatBank legt keine Maximaleinlage fest. Eine weitere Besonderheit bei der Bank, die nicht unerwähnt bleiben soll, ist die Tatsache, dass während der Laufzeit weitere Summen auf das Festgeldkonto eingezahlt werden können, die im Folgenden auch verzinst werden. Diese Regelung ist ungewöhnlich und verdient Pluspunkte in der Bewertung.
Besonders Kleinanleger werden begeistert sein, wenn sie von der Minimaleinlage erfahren: Nur 100,- Euro sind notwendig, um eine Festgeldanlage bei der PrivatBank zu starten. Eine Maximaleinlagesumme hat die Bank nicht festgelegt, dafür gibt es aber die Möglichkeit, während der Laufzeit zusätzlich Geld einzuzahlen. Das ist eine Besonderheit bei einem Festgeldangebot!
Punkte: 8 von 10
Benutzerfreundlichkeit des Online-Portals: Solide mit allen Basisfunktionen!
Die Internetseiten der PrivatBank sind sehr gut strukturiert. Es fällt gleich auf, dass man unkompliziert Informationen findet, die übersichtlich aufbereitet sind, verständlich formuliert werden und vor allem schnell zu finden sind. Online-Banking ist bei der PrivatBank ebenfalls eine Selbstverständlichkeit. Alles andere wäre heute allerdings auch nicht mehr konkurrenzfähig. Das Online-Portal selbst versetzt uns jedoch nicht in besondere Euphorie. Es verfügt zwar über alle wichtigen Basisfunktionen, die Übersichtlichkeit lässt hier aber zu wünschen übrig. Als weiteres Manko kommt hinzu, dass einige Formulare wie Freistellungsaufträge nicht heruntergeladen werden können – da die Formulare in Lettland nicht vorhanden sind. Wer über diese kleinen Mängel hinwegsehen kann, bekommt ein solides Angebot. Man kann ohne Probleme online die Kontoumsätze finden und alle weiteren Basisfunktionen nutzen.
Nachdem wir vom Internetauftritt der PrivatBank überzeugt sind, ist es seltsam, dass das Online-Portal mit dieser Qualität nicht Schritt halten kann. Zwar verfügt die Plattform über alle Basisfunktionen, ist aber noch nicht ganz auf deutsche Kunden abgestimmt.
Punkte: 5 von 10
Mobile Banking-Anwendungen: International, aber keine App?
Wer sich für eine ausländische Bank entscheidet, sucht vermutlich nach einem Angebot, das in vielen Bereichen überzeugen kann. Bei der PrivatBank aus Lettland erwartet man als Kunde möglicherweise eine Mobile Banking-Anwendung. Allerdings wird man in puncto PrivatBank App leider auf voller Linie enttäuscht: Die Bank hält keine App bereit, die eine mobile Kostenkontrolle möglich machen würde. Dieses Ergebnis ist natürlich gerade für ein international tätiges Institut enttäuschend, so dass wir in diesem Bereich traurige null Punkte vermerken müssen.
Auch wenn es sich um ein international aktives Institut handelt, stellt die PrivatBank keine App für ihre Kunden zur Verfügung. Die fehlende mobile Kostenkontrolle dürfte für einige Kunden ein Grund sein, sich gegen die lettische Bank zu entscheiden.
Punkte: 0 von 10
Gibt es einen deutschen Support für die Fragen der Kunden?
Bei einem lettischen Unternehmen erscheinen vielen deutschen Kunden sofort Fragezeichen auf der Stirn. Wie sieht der Support bei dieser Bank aus? Gibt es einen deutschsprachigen Service? Kann man alle Fragen stellen und bekommt verständliche Antworten? Unsere PrivatBank Festgeld Erfahrungen sind sehr gut: Hier zeigt sich, dass das Unternehmen bereits Übung darin hat, auch in anderen Ländern mit Kunden in Kontakt zu sein und sie kompetent und freundlich zu beraten. Es gibt einen mehrsprachigen Kundenservice, der auch in deutscher Sprache zur Verfügung steht. Ebenso verhält es sich mit den Internetseiten, die in einer deutschen Version vorhanden sind. Der Support hat eine gute Bewertung verdient. Eine Kontaktaufnahme ist über eine kostenlose Hotline in Deutschland werktags zwischen 8:00 bis 17:00 Uhr möglich. Außerdem kann man per E-Mail Fragen an die Bank schicken und bekommt in kurzer Zeit eine Antwort.
Es gibt nicht viel auszusetzen beim Service der PrivatBank: Es gibt einen mehrsprachigen Kundensupport, in Deutschland steht eine kostenlose Hotline werktags von 8:00 bis 17:00 Uhr zur Verfügung und die Mitarbeiter waren in unserem Test freundlich und kompetent.
Punkte: 7 von 10
Bonus und Aktionen: Keine Überzeugungstäter?
Die PrivatBank ist erst seit einigen Jahren überhaupt auf dem deutschen Markt vertreten und bemüht sich dementsprechend, deutsche Anleger auf sich aufmerksam zu machen. Umso verwunderlich ist deshalb die Tatsache, dass das Unternehmen keine Bonusaktionen bereithält, um neuen Kunden einen besonderen Anreiz zu geben, die PrivatBank auszuprobieren. Unser PrivatBank Test hat keine Vergünstigungen oder Prämien ausfindig machen können, die für Neukunden attraktiv wären. Vielmehr sucht die Bank nach Partnern in Deutschland, die sie beim Vertrieb unterstützen möchten. Ziel ist es offensichtlich, ein funktionierendes Netz aufzubauen, um das PrivatBank Angebot in Deutschland bekannter zu machen und mit deutschen Partnern auf dem Markt vertreten zu sein. Dabei geht es darum, die PrivatBank Finanzprodukte zu vertreiben und im direkten Kundenkontakt zu sein. Sollte dieses Netz in den nächsten Jahren stärker ausgebaut werden, ist es nach unserer Einschätzung unumgänglich, auch Bonusprogramme aufzulegen. Bis dahin scheint die PrivatBank aber leider nicht zu den Überzeugungstätern zu gehören!
Verblüffend für eine unbekannte Bank aus dem Ausland: Die PrivatBank unternimmt keinerlei Versuche, deutsche Anleger durch gute Bonusprogramme zu überzeugen und mit Prämien oder Vergünstigungen Anreize zu schaffen, um Neukunden zu gewinnen.
Punkte: 0 von 10
Privatbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenRegulierung & Einlagensicherung: Wie sieht es in Lettland aus?
Wir können Entwarnung geben: Alle Spareinlagen, die bei der PrivatBank liegen, sind über den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds Lettlands bis zu einer Höhe von 100.000,- Euro pro Kunde abgesichert. Diese Absicherung ist natürlich auch für die Anlagen deutscher Sparer gültig. Allerdings sollte man als deutscher Anleger wissen, dass zehn Prozent der Zinserträge in Lettland als Quellensteuer abgeführt werden. Die Steuer wird automatisch von der PrivatBank abgeführt, man muss sich also um nichts kümmern. Und man kann den verlorenen Betrag auf die Einkommenssteuer in Deutschland anrechnen lassen. Ärgerlich ist der Umstand aber trotzdem ein wenig. Wichtig ist jedoch vor allem: Der lettische Einlagensicherungsfonds ist vollkommen vertrauenswürdig. Es gibt für deutsche Anleger keinen Grund zur Sorge um die Sicherheit der Festgeldanlage. Es empfiehlt sich dennoch, die gesicherte Summe von 100.000,- Euro nicht zu überschreiten. Ansonsten sollte man sich vielleicht doch besser nach einem Anbieter umsehen, der zusätzlich über eine freiwillige Einlagensicherung verfügt. Die PrivatBank ist bei der BaFin in Deutschland angemeldet. Wir vergeben im Bereich Sicherheit und Regulierung insgesamt eine befriedigende Note.
Unsere Einschätzung ist eindeutig: Es gibt keinen Grund zur Sorge in puncto Sicherheit und Regulierung bei der PrivatBank. Kundengelder sind bis zu 100.000,- Euro pro Kunde abgesichert und das Institut ist darüber hinaus in Deutschland bei der BaFin angemeldet und wird behördlich reguliert.
Punkte: 7 von 10
Weitere Produkte: Das PrivatBank Tagesgeldkonto im Test
Die PrivatBank hält bisher ein übersichtliches Angebot für deutsche Kunden bereit. Dazu gehört neben dem Festgeld ein PrivatBank Tagesgeldkonto. Auch hier punktet das Institut mit hohen Zinsen und wird damit zu einer echten Konkurrenz für viele deutsche Konkurrenten werden. Die Mindesteinlage beträgt auch beim Tagesgeld nur schlanke 100,- Euro und die Zinsen liegen bei 0,3 Prozent. Der Vorteil zu einer Festgeldanlage ist die Flexibilität: Die Zinsen werden täglich gutgeschrieben, so dass man jederzeit über sie verfügen kann. Außerdem lässt sich das Tagesgeldkonto jederzeit kündigen, ohne einen Verlust.
Neben dem Festgeld bietet die PrivatBank deutschen Kunden ein Tagesgeldkonto. Auch hier punktet das Institut mit ausgesprochen guten Zinsen ab 0,3 Prozent und einer freundlichen Mindesteinlage von 100,- Euro. Damit ist die Bank eine echte Alternative zu manchen deutschen Anbietern!
Punkte: 7 von 10
4. Unser Fazit: Verlockende Zinsen vs. kleine Nachteile!
Wenn man sich das Angebot insgesamt ansieht, kommt man nur zu einem mittelmäßigen Ergebnis, wie unser Test zeigt. Wir haben insbesondere in den Bereichen Kontoangebot, Online-Banking und mobile App einige Nachteile ausgemacht, die potentielle Kunden von einer Festgeldanlage bei der PrivatBank abschrecken könnten. Allerdings ist es nicht von der Hand zu weisen, dass die Bank in puncto Konditionen auf alle Fälle überzeugen kann und sehr verlockende Zinsen bereithält! Wer sich auf ein lettisches Konto und kleinere Nachteile in den genannten Bereichen einlassen kann, ist mit dem PrivatBank Festgeld gut beraten.
Punkte insgesamt: 52 von 100
Note: 5,2
Privatbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten