P2P Kredite Vergleich – Crowdinvesting Plattformen für Privatdarlehen im Test

P2P Darlehen erfreuen sich immer größerer Beliebtheit und somit tauchen immer mehr neue Anbieter auf, die sich auf die Vermittlung solcher Finanzierungen spezialisieren. Zu den Vorteilen der Kredite von Privatpersonen gehörten die weniger strengen Bonitätsanforderungen, die einfache Abwicklung sowie die transparenten Kostenpunkte. Anleger können sich über attraktive Renditen freuen und haben das Risiko ihrer Anlagen immer selbst in der Hand.

Nachfolgend finden Sie allerlei Wissenswertes aus der Welt der P2P Darlehen. Wir stellen Ihnen den Testsieger in unserem großen Online Vergleich vor, zeigen Ihnen woraus es bei einem guten Online-Kreditvermittler ankommt und wagen eine Prognose für die Zukunft des P2P Marktes. Finden Sie heraus, wie Sie die perfekte Online-Kreditplattform finden können.

Das P2P Prinzip birgt viele Vorteile

Themenübersicht:

1. Crowdinvesting: Die wichtigsten Fakten im Überblick
2. Online Geldanlage Vergleich: Die getesteten Anbieter im Überblick
3. Geld verleihen Test: Das ist der Sieger in unserem Vergleich
4. P2P Geld anlegen und leihen: Das macht einen guten Kreditvermittler aus
5. Marktüberblick: So sieht der Markt für P2P Kredite aktuell aus
6. Marktausblick: So sieht die Zukunft der P2P Marktplätze aus
7. P2P Kredite lohnen sich!
8. Weitere Angebote auf aktienkaufen.com

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1. Crowdinvesting: Die wichtigsten Fakten im Überblick

  • Bei P2P Darlehen werden Projekte nach dem Prinzip des Crowdinvesting finanziert
  • Viele Anleger tätigen kleinere Investitionen in ein Projekt, bis die gesamte Summe zusammenkommt
  • Kommt der gewünschte Betrag bis zum Ablauf der Frist nicht zusammen, werden die bisherigen Investitionen an die Anleger ausgezahlt und es kommt keine Kreditvermittlung zustande
  • Im Gegensatz zu klassischen Krediten können Kreditnehmer auch ohne einwandfreie Bonität eine Chance auf ein Darlehen bekommen
  • Auch Selbständige, Schüler oder Studenten können eine Finanzierung erhalten
  • Anleger können sich über regelmäßige Rendite Auszahlungen und attraktive Zinssätze freuen
  • Investoren können sich ein ganzes Anlageportfolio zusammenstellen und können unbegrenzt oft eine P2P Geldanlage tätigen
  • Je höher das Ausfallrisiko eines Darlehensnehmers, desto höher sind die möglichen Renditen
  • Wer Geld verleihen will, muss nicht viele Voraussetzungen erfüllen
  • Bei den meisten Kreditplattformen sind transparente Gebühren zu finden
  • Es erfolgt eine gründliche Überprüfung aller Darlehensnehmer, um die Sicherheit für die Anleger zu gewährleisten
  • Die Höhe der Kreditzinsen wird in einem komplexen Verfahren ermittelt

2. Online Geldanlage Vergleich: Die getesteten Anbieter im Überblick

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In diesem Abschnitt in unserem Online Geldanlage vergleich wollen wir Ihnen alle Anbieter einer P2P Geldanlage ein wenig näher vorstellen und Ihnen zeigen, welche Stärken und welche Schwächen wir in unserem Kredit Preisvergleich finden konnten.

auxmoney: 8,4 von 10 Punkten

Bei auxmoney konnten uns in unserem online Geld anlegen Vergleich vor allem die Kreditkonditionen überzeugen. Der bonitätsabhängige Zinssatz beginnt bereits ab 2,90 Prozent p.a. und Kreditbeträge sind ab 1.000 Euro erhältlich. Anleger finden zahlreiche Projekte für ihre Investitionen und es erfolgt eine umfassende Prüfung aller Darlehensnehmer, um den Schutz der Anleger zu gewährleisten.

Lendico: 8,9 von 10 Punkten

Bei Lendico handelt es sich um eine klassische Plattform für Kredite von Privatpersonen an andere Privatpersonen. Wer bei Lendico Geld anlegen will, kann dies bereits ab einem Betrag von 25 Euro tun und dabei kann das Risiko selbst bestimmt werden. Wer P2P Geld leihen will, zahlt bonitätsabhängige Zinsen ab 2 Prozent p.a. und profitiert von einer unkomplizierten Abwicklung.

Exporo: 7,2 von 10 Punkten

Bei Exporo handelt es sich um eine Online-Vermittlungsplattform für Immobilienkredite von Privatpersonen. Die Kreditnehmer legen dabei selbst die Konditionen und die Zinssätze für ihre Projekte fest und Anleger können bereits ab Beträgen von 500 Euro investieren. Die Nutzung der Plattform ist für Investoren kostenlos und Kreditnehmer zahlen eine Vermittlungsgebühr.

smava: 8,2 von 10 Punkten

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Die Plattform smava konnte uns in unserem online Geld anlegen Vergleich überzeugen. Die Anleger können Beträge ab 250 Euro investieren und finden eine Vielzahl an Projekten für ihre Investitionen. Bei Kreditnehmern werden bonitätsabhängige Zinsen berechnet und die Kreditbeträge beginnen bei 1.000 Euro. Schnelle und komplizierte Abwicklung sowie erstklassiger Kundensupport gehören ebenfalls zu den positiven Aspekten in unserem Vergleich.

funding circle: 7,0 von 10 Punkten

Die Online Plattform funding circle hat sich auf die Vermittlung von Krediten von Privatpersonen an Unternehmen spezialisiert. Die Darlehenszinsen beginnen bei 3,99 Prozent p.a. und bis zu 250.000 Euro können pro Darlehen beantragt werden. Private Anleger können ab 100 Euro investieren und erhalten je nach Risiko eine Rendite von bis zu 14,64 Prozent.

Zinsland: 5,7 von 10 Punkten

Der P2P Kredit Vermittler Zinsland erhielt in unserem Vergleich ein relativ schlechte Bewertung und dies lag unter anderem an der Tatsache, dass aktuell sehr wenige Projekte zur Auswahl stehen, in die investiert werden kann. Auch hat uns die Transparenz bei den Konditionen gefehlt und wir hätten uns längere Servicezeiten gewünscht.

3. Geld verleihen Test: Das ist der Sieger in unserem Vergleich

Lendico als Testsieger in unserem Vergleich
Lendico ist der Sieger in unserem großen P2P Vergleich
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Nachdem wir uns alle P2P Plattformen und die Angebote samt Konditionen ganz ausführlich angeschaut haben, konnten wir Lendico ganz klar zu unserem Favoriten bestimmen. Sowohl die niedrigen Kreditzinsen als auch die schnelle und unkomplizierte Beantragung der Kredite konnten auf der Kreditnehmerseite überzeugen. Anleger können bereits mit niedrigen Beträgen investieren, und nutzen für die Verwaltung ihrer Investitionen hilfreiche Tools der Online-Plattform. Wer Geld anlegen will, findet eine Vielzahl an Projekten und kann sich sicher sein, dass die Auswahl der Darlehensnehmer nach strengen und komplexen Testkriterien abläuft.

Alle Kostenpunkte sind transparent dargestellt und die Webseite überzeugt durch das professionelle, ansprechende Design. Auch das Beratungsangebot ist ausgezeichnet, auch wenn wir uns Servicezeiten auch an den Wochenenden gewünscht hätten. Lesen Sie unseren umfangreichen Erfahrungsbericht und finden Sie selbst heraus, weshalb uns die Kreditplattform auf ganzer Linie überzeugen konnte.

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4. P2P Geld anlegen und leihen: Das macht einen guten Kreditvermittler aus

Mit unseren Tipps das perfekte P2P Darlehen finden

Will man das eigene Geld verleihen oder einen P2P Kredit für das eigene Projekt beantragen, sollte man wissen, worauf es bei einem guten Kreditvermittler ankommt. Es ist davon auszugehen, dass die Anzahl der Anbieter in Zukunft weiter steigen will und wer sich das Beste aller Angebote aussuchen möchte, sollte bei der Auswahl die folgenden Punkte beachten.

Themenicon Trading-Strategie

Die Kreditzinsen: In der Regel werden die Zinsen für P2P Darlehen von Kreditnehmer zu Kreditnehmer individuell festgelegt. Dabei spielt die Bonität eines Antragstellers eine große Rolle und in einem komplexen Verfahren wird für jeden Darlehensnehmer eine eigene Bonitätsklasse ermittelt. Diese sagt etwas über das mögliche Ausfallrisiko der Ratenzahlungen aus und je höher das Risiko, desto höher die Zinsen, die der Darlehensnehmer zahlen muss. Es lohnt sich, die Zinskonditionen der unterschiedlichen Anbieter untereinander zu vergleichen oder auch eine unverbindliche Kreditauskunft zu beantragen.

Kreditkonditionen: Neben den Zinsen sollte man sich auch die weiteren Konditionen im Zusammenhang mit den angebotenen Darlehen anschauen. Dazu gehören die möglichen Kreditbeträge, die Laufzeiten sowie Sonderkonditionen wie vorzeitige Darlehensrückzahlung oder Sondertilgungen.

Kosten für Kreditvermittlung: Jede P2P Plattform will auch etwas mit dem eigenen Angebot verdienen und in der Regel geschieht dies im Rahmen einer Vermittlungsgebühr, die der Kreditnehmer bei Zustandekommen eines Kreditvertrags zu entrichten hat. Auch Anleger zahlen in den meisten Fällen entweder eine monatliche Servicegebühr oder einen anteiligen Betrag aus der erhaltenen Rendite.

Transparenz: Ein wichtiges Entscheidungskriterium stellt die Transparenz der Konditionen und Kosten dar. Alle wichtigen Regelungen sollten auf der Webseite zu finden sein und ein Blick sollte genügen, um sich einen Überblick über alle Preise und Leistungen zu verschaffen.

Renditen für Anleger: Je nach Kreditplattform werden unterschiedlich hohe Renditen gewährt, aber in jedem Fall hängt die Höhe der Profite immer mit dem Risiko zusammen, das der Anleger bei einer Investition zu tragen hat. Auch hier lohnt ein Vergleich der unterschiedlichen Angebote.

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Auswahl der Projekte: Um ein vielseitiges und individuelles Anlageportfolio erstellen zu können, sollte eine P2P Plattform eine ausreichend große Anzahl an unterschiedlichen Projekten anbieten. Dabei sollten auch unterschiedliche Risikoklassen zu finden sein, um sowohl den risikofreudigen als auch den vorsichtigen Anleger in den Handlungsmöglichkeiten nicht einzuschränken.

Prüfung der Darlehensnehmer: Es ist wichtig, sich darüber zu informieren, wie bei der Auswahl der Kreditprojekte vorgegangen wird. Wir eine umfangreiche und strenge Prüfung der Darlehensnehmer vorgenommen, oder muss sich der Anleger selbst um die Informationsbeschaffung kümmern? Beide Varianten sind bei den P2P Plattformen zu finden und wer ganz sicher gehen will, sollte sich für umfangreich geprüfte Projekte entscheiden.

Kundensupport: Diesen Punkt sollte man bei der Auswahl eines P2P Anbieters nicht unterschätzen. Nicht immer findet man sich als Kreditnehmer oder als Anleger allein zurecht und in solchen Fällen ist es gut zu wissen, dass man sich an einen kompetenten und freundlichen Ansprechpartner wenden kann, der mit Rat und Tat zur Seite steht.

Wissensangebote: Nicht unbedingt das wichtigste Auswahlkriterium aber ein nettes Extra stellen die Informationsangebote dar, die einige Kreditvermittler auf der eigenen Webseite zur Verfügung stellen. Das könnte ein hauseigener Blog sein, ein Glossar oder ein Finanzlexikon.

Webauftritt: Eine gute Webseite weist ein ansprechendes Design auf und ermöglicht eine intuitive Navigation. Der Blick sollte immer auf das Wesentliche gelenkt werden und im Idealfall besteht eine klare und übersichtliche Struktur bei den Produktvorstellungen und den Konditionen.

Regulierung: Wer sicher gehen will, dass ein Angebot auch seriös ist, sollte sich über die Behörde informieren, die für die Aufsicht zuständig ist. Ist eine Regulierung vorhanden, kann man sicher sein, dass die Arbeit des Unternehmens Regeln sowie regelmäßigen Kontrollen unterliegt.

Datenschutz: Wie geht ein Unternehmen mit der Sicherheit der Kundendaten um? Erfolgt die Übertragung verschlüsselt und gelten die neusten Sicherheitsstandards? Diese Fragen sollte man sich bei der Auswahl eines P2P Angebots ebenfalls stellen.

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5. Marktüberblick: So sieht der Markt für P2P Kredite aktuell aus

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Es gibt vielfältige Gründe für die Beliebtheit des Crowdinvesting-Prinzips. Einer davon ist der Tatsache geschuldet, dass es der aktuellen Phase niedriger Verzinsung nicht lohnt, in Anlagen wie Tagesgeld oder Festgeld zu investieren und P2P Darlehen eine attraktive Investitionsmöglichkeit darstellen. Ein weiterer Vorteil ist auf der Seite der Anleger zu finden. Auch diejenigen, die aufgrund einer nicht so guten Bonität bei ihrer Hausbank mit Sicherheit abgelehnt werden, haben bei solchen Krediten eine gute Chance, eine Vollfinanzierung zu erhalten. Viele Selbstständige und auch kleinere Firmen haben ebenfalls Schwierigkeiten einen Kredit zu erhalten, daher bietet sich zum Crowdinvesting auch ein Anbieter wie iwoca an, der sich diese Schwierigkeit zur Aufgabe gemacht hat und hierzu Lösungen anbietet.

Sind noch zahlreiche weitere Vorteile auf beiden Seiten zu finden und so verwundert es nicht, dass der Markt für P2P Darlehen immer größer wird und immer neue Unternehmen auf den Markt drängen. Aktuell ist dieser allerdings noch unter einigen großen Anbietern aufgeteilt, aber immer mehr neue Unternehmen locken Anleger und Kreditnehmer mit immer verlockenderen Angeboten und niedrigeren Kosten.

6. Marktausblick: So sieht die Zukunft der P2P Marktplätze aus

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Was die Zukunftsausblicke angeht, so kann davon ausgegangen werden, dass alternative Finanzierungsformen, zu denen P2P Kredite gehören, immer mehr auf dem Vormarsch sein werden. So können traditionelle Banken im Laufe der Zeit durchaus um ihre Vorherrschaft bangen müssen. Auf lange Sicht werden diese wohl gezwungen sein, ihre Konditionen und Vorgehensweisen den Zeichen der Zeit anzupassen, um mit Finanzierungsformen wie P2P Krediten mithalten zu können.

Auch in Zukunft wird sich an der Beleibtheit der Kredite von Privatpersonen nichts ändern und es werden sich wohl immer mehr Branchen und Investitionsmöglichkeiten auftun, die Privatpersonen vorher nicht zugänglich waren.

7. P2P Kredite lohnen sich!

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Nicht umsonst erfreuen sich alternative Darlehensformen wie P2P Kredite weltweit solch großer Beliebtheit. Sowohl diejenigen, die ein wenig Geld zum Anlegen übrig haben als auch diejenigen, die ihr Wunschprojekt in die Realität umsetzen wollen, können in vielerlei Hinsicht von dem Prinzip des Crowdinvesting profitieren. Auch wenn die Auswahl an Kreditvermittlungsportalen zumindest in Deutschland noch recht übersichtlich ist, ist zukünftig davon auszugehen, dass Vermittlungen von Krediten von Privatpersonen zu einem hart umkämpften Markt anwachsen. Eine gute Online-Plattform macht eine Vielzahl an Faktoren aus und nur wer bei der Suche systematisch vorgeht und möglichst viele dieser Punkte berücksichtigt, kann das Anlage- oder Darlehensangebot finden, das optimal zu den eigenen Anforderungen und Präferenzen passt. Um Ihnen die Auswahl zu erleichtern, haben wir einige Anbieter von P2P-Krediten einem ausführlichen Test unterzogen und präsentieren Ihnen sowohl alle Erfahrungsberichte als auch den Testsieger in unserem Vergleich. Eine weitere Alternative Möglichkeit in P2P-Kredite zu investieren, bietet Giromatch. Anders als bei anderen P2P-Kreditportalen investieren Anleger aber nicht nur in ein spezifisches Kreditprojekt, sondern in eine ganze Reihe von Kreditnehmern.

8. Weitere Angebote auf aktienkaufen.com

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Wir bei aktienkaufen.com haben es uns zur Aufgabe gemacht, unsere Leser mit allem zu versorgen, was in der Welt der Finanzen wichtig ist. So stellen wir beispielsweise eine riesige Datenbank voller Artikel rund um den Wertpapierhandel zur Verfügung und befassen uns dabei sowohl mit Anfängerwissen als auch mit weiterführenden Wissensangeboten. Lernen Sie den CFD Handel kennen, finden Sie heraus, wie man erfolgreiches Forex-Trading umsetzen kann und erfahren Sie, wo Sie den besten Broker finden. Was Testberichte angeht, so können Sie nicht nur P2P Kreditanbieter finden sondern auch Erfahrungsberichte aus vielen weiteren Bereichen wie Tagesgeld, Festgeld, Girokonten oder Fonds. Auch hier können Sie herausfinden, welche Angebote sich nach objektiven Kriterien und nach ausführlichen Recherchen gegen die Konkurrenz durchsetzen konnten.


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